菲律宾虚拟银行的兴起

全球咨询公司罗兰•伯杰（RolandBerger）在其最新的行业报告中表示，印尼、泰国、菲律宾和马来西亚的实体银行分行（合1.1万家）中，有近20%将在2030年关闭。在这11，000家分行中，预计有近1，500家将在菲律宾。

得益于人工智能 （AI），传统或现有银行越来越能够实现业务数字化，这是一个值得欢迎的发展。在人工智能的帮助下，目前在实体银行分行提供的大多数通常服务都可以更快捷地在线完成。

在交换信息时，《马尼拉时报》与 Advance.AI 东南亚数字和数据解决方案总监阿拉德娜·夏尔马（Aradhna Sharma）就人工智能推动的金融服务数字化如何成为银行业和金融领域未来的浪潮进行了交谈。

《马尼拉时报》：是什么触发了虚拟银行的崛起？银行和金融机构将来将扮演什么角色？

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阿拉德纳·夏尔马：[两个]主要因素是智能手机的使用和互联网连接。如今，您可以随时随地随地使用这两个因素进行银行存入银行。

随之而来的是被称为数字本地人的精通技术的一代人的崛起，他们使用手机做从订购食物到网上购物和杂货，当然，甚至银行等所有事情。这些人口要求随时随地向银行银行，往往来自他们家庭的便利。

Covid-19也迅速加速了向网上银行服务的转变，甚至"年长"的人现在也被迫在网上做简单的银行交易，如开户、存款或转账等。在首次尝到网上银行安全便捷的滋味后，大多数消费者不太可能回到当面理财的老路。

在此背景下，虚拟银行之所以受欢迎，是因为它们实现了24/7的银行业务，无论客户身在何处，都可以加入其中。实体银行分行仍将是建立客户信任和关系的重要接触点，尤其是对于更复杂的交易，如高价值交易、抵押贷款、投资或退休计划。

TMT：人工智能如何促进银行业向数字银行业的转型？

夏尔马：人工智能是当今数字银行服务的关键推动者。人工智能技术可以通过智能手机以各种方式部署，以便客户在几分钟内登机。

例如，面部识别技术可以根据自拍或在与客户服务代理的视频通话中自己的简短视频来验证客户的身份，无需前往银行分行即可远程完成。光学字符识别软件可以根据其国家身份文件（如 UMID、SSS 或 TIN）的照片对客户身份进行身份验证。这也可以通过一个简单的视频通话来完成，该视频通话可以在银行方面进行记录和记录。

TMT：2018年的一项研究发现，菲律宾加入数字银行业务可能较晚。新加坡在加速向数字银行转型方面的经验是什么？贵国如何吸引更多数字客户到银行和金融部门？

夏尔马：央行在加速数字银行业务方面必须发挥的几个因素和作用包括建立正确的框架和法规，鼓励在沙盒等受控环境中进行创新和测试。

发放数字银行牌照是各国央行有监督和监管控制的领域。邦科森特拉尔恩皮利皮纳斯（BSP）已经颁发了两个虚拟银行许可证，预计更多的后续。

去年，政府还就建立数字银行制定了明确的指导方针。中央银行还必须通过减少繁琐手续和实行有利于商业/创业的政策来鼓励对金融科技部门的投资。

例如，政府必须发挥作用，投资于技术教育，以培养本地科技人才，并制定如何使用新技术的指导方针。最后，菲律宾政府必须继续投资于高速宽带和国家基础设施，以连接全国。

TMT：菲律宾银行业的主要问题之一是储蓄不足。人工智能技术如何允许更快、更灵活的客户登机，包括将通常没有证件的无银行/银行不足的客户纳入财务保障？

夏尔马：根据BSP截至2020年的数据，71%的人口没有银行，而58%的人不能申请银行贷款，因为他们没有必要的要求（即信用评分）。此外，许多没有银行的人来自二线和三线城市，在那里很难获得实体银行分行。

AI可以为服务不足和银行不足的客户提供小额信贷、小额贷款甚至小额保险的新途径。通过使用人工智能分析智能手机类型、数据包和电子商务支付历史记录等替代数据池，银行可以快速确定客户的替代信用评分。这反过来又允许他们大规模地扩展量身定制和合适的小额融资解决方案，例如高达50美元的小额贷款或每天只需1美元的小额保险。

TMT：你认为数字化转型的银行将面临来自金融科技和其他已经到位的数字公司的激烈竞争吗？

夏尔马：是的，竞争会很激烈。我们生活在一个全球化的世界，在互联网时代，无论您是虚拟银行、数字化转型的现有银行、本地银行还是外国银行，物理边界都意义不大。

菲律宾市场是一个机遇巨大的领域，大多数人和企业都缺乏银行和服务。如今的客户要求价值和便利性，而为他们提供最佳服务的银行将赢得这一天。

Advance.AI 是亚洲领先的大数据和人工智能公司，帮助企业客户解决数字化转型、防欺诈和流程自动化挑战。