提高年长员工的CPF缴交率，是帮人还是害人？

昨天早上，政府宣布了一个好消息：

170万名符合条件的新加坡人将在今年获得总值10亿元的各类消费税补助券和保健储蓄户头填补。其中4亿1000万元拨款将用于发放消费税补助券现金（GSTV-Cash）。

过了几个小时，又一则报道出来：

专家指出，把55岁以上年长员工的公积金缴交率还原至37%（员工缴20%，雇主缴17%），老员工便可在10年内多储蓄高达14万5000余元退休金，退休后的每月入息甚至还能因此增加超过一倍。

政府给鸡腿又要回一整只鸡？

一个是给人民“派”钱，一个被理解为“扣”人民的钱。有网民说，这就是PAP政府啦，先给你一只鸡腿（说要发补贴），然后讨回一整只鸡（说要调高公积金缴交率）。

得先强调，调高年长员工公积金缴交率目前还只是学者的建议，没有被政府正式采纳，所以鸡和鸡腿的比喻不管你赞不赞同，都还不能成立。不过，很巧的是，学者的建议与人民行动党乐龄行动小组今年初提出的建议不谋而合。这是提前放风给大家打好心理预防针吗？

而且，人力部长杨莉明本月中旬已经公告天下，政府将在今年9月前宣布更多延长退休年龄的政策细节。与之相关的公积金缴交率等议题估计到时将一并调整。在这样的大背景下，原本就让民众牵肠挂肚的CPF课题现在更受关注了。

学者建议：提高55岁至64岁员工的公积金缴交率

各位蚁粉怎么看专家的最新建议呢？

新加坡政策研究所（IPS）所高级研究员余国安和副研究员黄锐洲提出，将55岁至64岁年长员工的公积金缴交率增加至跟较年轻员工一致的水平。

（下面两段数据较多，蚁粉忍忍）

据《联合早报》报道，他们假设一名员工到了55岁，公积金缴交率如果恢复到跟年轻员工一样，这名员工在55岁至64岁的10年间能够额外累积多少普通和特别户头储蓄。研究员以人力部公开数据估算出55岁至59岁员工的月薪范围后，发现最低和最高第10个百分位的员工，能多存3万1056元至14万5117元。

目前，55岁以下的公积金缴交率是37%（员工缴20%，雇主缴17%）。55岁到60岁的缴交率是26％（员工13%，雇主13％）。60岁到65岁是16.5%（员工7.5%，雇主9％）。65岁以上是12.5％（员工5%，雇主7.5％）。

换句话说，如果现有政策不变，人越老，他的CPF缴交率就越低。

学者认为，提高55岁至64岁年长员工的公积金缴交率至少有三个好处：

1. 鼓励年长员工继续工作；
2. 帮年长员工储蓄更多退休金；
3. 老了之后还可以继续用公积金储蓄偿还房贷，不必动用现金。

不用大学教授告诉大家，大家就会告诉大家，这么做有两个坏处：

1. 雇主更不愿聘请或延长雇用年长员工，因为老员工更贵了；
2. 年长员工能领回家的薪水将减少，低薪阶层手头更紧。

老员工太贵？学者：人力市场紧缩，雇主将“被迫”雇佣年长员工

那么，调高年长员工的公积金是帮人还是害人啊？

试想想，当初政府为何会下调年长员工的公积金缴交率？1988年、1993年和1999年的几次金融危机后调低，不就为了让年长员工的价码更低一些，老板更愿意聘用他们？现在说法变了，民众一下估计难接受。

一个最糟的情景是：年长员要不就没工做（不获老板延聘），或者他们口袋的钱缩水（拿回家的现金少了）。企业老板得给年长员工多付公积金，这突如其来的额外开支也是不小的负担。但据《今日报》报道，学者的看法是，随着人力市场的紧缩，雇主会“被迫”雇佣年长员工的。

在这样的安排下，劳资政三方谁稳赚不赔呢？好像是“政”啊。怪不得有网民抱怨，政府这是把人口老化的包袱丢给企业和工人。

政府可以做些什么？

政府可以做些什么吗？读了媒体报道和网民反馈，至少三样：

一、给企业提供津贴，以应付更高的公积金缴交率

根据估算，雇主的总工资成本在第一年可能增加8亿元，报告建议政府提供过渡式津贴，或通过逐步调高的方式缓冲雇主负担。

二、不要“一刀切”提高所有年长员工的公积金缴交率，让低收入员工能少缴一点，避免领回家的现金大幅减少。

三、有网民甚至建议，政府提高公积金储蓄的利率。

理论上说，如果把眼光放远一些，年长员工现在领回家的钱少几百块，可换取日后更多的退休金，这应该是件好事，但这过程中需要政策的缓冲，以减轻企业和员工的负担。

有时候想想，做新加坡人真的很不容易。少年时，不断被父母唠叨要把书读好，不然长大后找不到好工作。中年时，不断听政府唠叨，科技干扰大家的工作，我们要终生学习否则就被淘汰。老年时，继续听政府唠叨，CPF要存多点钱，不然老了病了没人照顾。

新加坡人的字典里，将不再有“退休”两字？

再这么下去，估计大家得改变心理预期才行。从现在开始，把65岁想成是55岁，把55岁想成是45岁，十年后再调整，65岁想成是45岁，以此类推。或许会有那么一天，“终身不退休”文化形成之后，在新加坡人的字典里不再有“退休”两字。

政府之前也已经多次放出风声，法定退休年龄和重新雇佣年龄分别调高至65岁和70岁已经是板上钉钉的事，只等杨莉明部长正式宣布。

杨部长本月中旬曾在面簿上引述《联合早报》报道题为《新加坡人预期寿命全球最长》的报道说，过去27年来，新加坡人的预期健康寿命延长了7.2岁，达74.2岁，国人出生时的预期寿命（life expectancy）也延长了8.7岁，达84.8岁（这是世界各国中最高的）。

部长深感鼓舞并说，“人们寿命更长，普遍活得更健康，是他们得以工作更长时间的主要原因。”

关键一问：你相不相信自己会那么长命？

寿命更长——这都是提高退休年龄和牵动CPF政策的最大根源。但如果不幸短命呢？如果属于少数短命的，CPF血汗储蓄没花上就两脚一伸挂了，那不是太冤了吗？能不能让穷一点的人提早领公积金入息呢？

今年1月，杨莉明部长在国会答复议员李美花的询问时，否定了把领取公积金入息的最低年龄从65岁降低到62岁的可能性。杨部长甚至以好些发达国家将领取养老金的年龄设在65岁至67岁之间来说明，提高领取养老金的年龄才是大趋势。（花姐你想得美，随着寿命延长及退休年龄提升，领取公积金入息的年龄只可能延后，不可能提前。）

红蚂蚁之前一直坚信这CPF问题的关键在于大家相不相信政府，因为网上有太多阴谋论称，政府是因为投资失利，需要补洞才“扣”住大家的CPF钱。（这种说法无从证明。）

但现在慢慢想通了，关于CPF问题，关键不在于你相不相信政府，而是你相不相信自己会那么长命。政府搬出来的长寿数据仅是冰冷数字，我的身体撑不撑得住，只有自己最清楚了。