国际监管动态：韩国下调贷款利率上限，阿联酋、新加坡陆续推出科技人才签证新规

新加坡

1.吸引全球科技人才，新加坡推出Tech Pass工作通行证计划

2020年11月12日，新加坡经济发展局（EDB）宣布启动Tech. Pass工作通行证计划，希望借此吸引更多在科技领域具有丰富经验的创始人、领导人才和技术专家，为新加科技创新生态系统发展做出贡献。Tech. Pass持有人可以在新加坡开办或经营业务，成为新加坡企业的投资者、雇员、顾问或董事，为初创企业和高校提供讲学。Tech.Pass申请将于2021年1月开放，初期名额500个，通行证有效期两年。申请人需要满足以下三个要求中的至少两项，包括1）去年最后一次提取的固定月薪至少达到2万新元；2）拥有至少5年的科技公司领导经验，企业的估值至少达到5亿美元或获得至少3000万美元融资；3）拥有至少5年的技术产品开发经验，产品的月活跃用户达到至少10万或产生至少1亿美元的收入。通行证到期后还有机会进行续签，续签证件的有效期仍然为两年。（Source）

2.遏制欺诈风险，新加坡金管局计划提高金融机构身份验证流程要求

2020年11月10日，新加坡金融管理局（MAS）发布了一份咨询文件，内容涉及对个人身份进行非面对面验证所需的信息类型。近一段时间以来，冒名顶替导致的诈骗案件不断发生，而MAS此举旨在降低因盗窃和滥用个人资料而引发的风险。根据拟议通知，在进行任何交易之前，金融机构必须通过电话银行或网上银行等渠道，使用以下类型的信息中的至少一种对用户进行非面对面验证，包括：1）只有用户个人了解的信息，例如密码或PIN；2）仅用户个人拥有的信息，例如由个人硬件令牌或个人移动设备软件令牌生成的一次性密码；3）可供识别的唯一生物特征信息，例如面部或指纹信息；4）仅在个人和金融机构之间已知的信息，例如帐户交易信息。拟议的通知还将禁止金融机构依靠公共个人信息（例如身份证号码、居住地址和出生日期）作为身份验证的唯一手段。（Source）

3.新加坡拨款3500万新元，帮助小型金融机构进行数据报告数字化革新

2020年11月9日，新加坡金融管理局（MAS）宣布启动一项总额3500万新元的生产力解决方案拨款（Productivity Solutions Grant，简称PSG），帮助规模较小的金融机构进行数字化革新，提高向MAS提交报告数据的流程效率。据悉，拨款初期将先面向银行开放，随后逐步扩展到保险公司、资本市场中介机构。PSG将为使用预批准的数字解决方案提供最多30%的资金支持，每个项目的最高额度为25万新元。（Source）

菲律宾

1.菲律宾央行颁布数字银行监管框架

2020年11月26日，菲律宾中央银行（BSP）宣布推出面向数字银行的针对性监管框架，并将其列为数字支付转型路线图计划的一部分。菲律宾央行金融委员会指出，数字银行通过没有物理分支机构的数字平台和/或电子渠道为用户提供金融产品和服务，是一种区别于现有银行的全新银行类别。数字银行将在数字金融生态系统中扮演重要角色，能够进一步提高市场效率并扩大菲律宾人获得广泛金融服务的渠道，使菲律宾能够更快地实现既定的金融普惠目标，即到2030年至少50％的零售支付总交易转向数字化，以及大约70％的成年菲律宾人拥有交易帐户。虽然服务模式略有差异，但是数字银行仍然面临着与传统银行机构相同的财务风险，而在网络安全和洗钱犯罪方面的风险等级更高。因此菲律宾央行指出，数字银行应该具备健全的数字管理策略、安全且富有弹性的技术基础架构，同时受到与传统银行相同的审慎监管要求约束。菲律宾央行表示，将根据提交申请和审核情况，对获准设立的数字银行总量进行限制。（Source）

英国

1.30家机构入选英国FCA数字沙盒计划

2020年5月，英国金融行为管理局（FCA）与伦敦金融城联合启动了“数字沙盒”计划，帮助初创企业应对新冠疫情带来的重重挑战。2020年11月23日，FCA发布公告称，计划共收到94份申请，最终30家机构成功入选。这些入选的机构中，有8家专门从事中小企业贷款服务，通过大数据分析、开放银行、区块链、人工智能等技术加速中小企业贷款审批，另有22家机构从事反欺诈、财务脆弱性等问题的研究。据悉，这项实验计划将一直持续到2021年2月5日。（Source）

2.英国财政部：大力发展绿色金融，持续推进央行数字货币研究

随着英国脱离欧盟，英国政府的金融领域政策将发生一系列改变。2020年11月9日，英国财政大臣Rishi Sunak发布声明，详细介绍了英国政府在未来一段时间内推动金融市场开放、创新发展的多项举措包括：（Source）

• 积极推动绿色金融发展：在2021年发行首批主权绿色债券；推出更严格的环境披露标准；在2025年之前在整个经济中全面实施与气候相关的金融披露（TCFD）；实施绿色分类法，增进对企业活动和投资环境影响的了解，并支持向可持续经济的过渡；加入国际可持续金融平台
• 扩大金融科技领先优势：英国政府将针对相关稳定币计划推出一种监管模式，确保其像其他支付方式一样满足最低监管要求；英国财政部和英格兰银行将继续推进相关工作，以考虑英国央行是否以及如何发行自己的数字货币作为现金补充
• 打造开放创新的监管体系：加强国际合作，改革英国上市制度，在一年内推出英国首个长期资产基金，鼓励对基础设施和风险资本等长期流动性较弱的资产进行投资

瑞士

1.瑞士成立绿色金融科技网络

2020年11月3日，瑞士联邦国际金融秘书处（State Secretariat for International Finance，简称SIF）与多领域行业代表共同启动了“绿色金融科技网络”（Green Fintech Network）项目。参与这一项目的行业机构包括绿色金融科技公司、绿色金融科技协会、风险投资公司、相关应用技术大学、咨询公司和律师事务所。绿色金融科技网络项目的目标是改善瑞士绿色金融科技的应用环境，通过将可持续金融服务与数字技术相结合，更好地巩固瑞士金融中心地位。这一项目的最初活动结果将被记录在一项行动计划中，预计2021年春季发布。（Source）

法国

1.2020年12月起正式征收数字服务税

2020年11月25日，法国财政部宣布，将针对在线科技企业的2020年收入征收“数字税”，下月起正式生效。目前，Facebook、亚马逊等大型科技巨头均已收到了缴税通知。根据欧盟法律，美国企业可以在欧盟的任一成员国内进行报税，所以这些企业通常会选择爱尔兰或荷兰等税率较低的司法辖区。2019年，法国政府曾宣布将针对提供在线销售的第三方零售商（如亚马逊）、数字广告和私人数据销售机构的利润征收3%的数字税。不过，巴黎方面随后与特朗普政府达成协议，愿意在经合组织（OECD）支持下展开全球数字税收协议谈判，并在此期间暂停征收数字税。但是2020年6月，美国财政部长姆努钦宣布不再参与这一谈判，而经合组织也承认无法在2021年之前达成任何有关数字税实质性协议。新冠疫情爆发以来，欧洲在线零售额激增，给相关政府施加了更大的压力，民众要求政府采取更加强硬的财政立场，对所在国企业进行大规模援助。法国方面也表示，将会在经合组织国际数字税协议达成后取消现有的法国数字税政策。（Source）

澳大利亚

1.澳大利亚：“先买后付”模式发展迅速，年交易增速达90%

“先买后付”模式允许消费者先从商家购买商品和服务，并在随后一段时间内分期支付款项。随着零售支付和消费信贷市场的进一步发展，这种全新的支付方式逐渐被消费者接受并普遍使用。2020年11月，ASIC调取了6个“先买后付”服务提供商（Afterpay、BrightePay、Humm、Openpay、Payright和Zip Pay）和4个主要金融机构的汇总数据，对这一行业进行了回顾调查。报告数据显示，澳大利亚“先买后付”行业在过去12个月内增长了90%，交易量从2017-2018财年的1680万增加到了2018-2019财年的3200万。值得注意的是，虽然“先买后付”非常受消费者欢迎，但是还款数据并不乐观。2018-2019财年，受调查服务商的未偿还信贷总额超过4300万美元，较上一财年增长38%。即将于2021年10月生效的金融行业产品设计和分销义务新规必然会对此产生影响。除此之外，ASIC希望业界共同努力开发出一种行业准则，更好地为消费者提供服务。（Source）

韩国

1.韩国金融科技监管沙盒再添5名新成员，总量达到120个

2020年11月19日，韩国金融服务委员会（FSC）宣布，金融科技监管沙盒项目再添5名新成员。自2019年4月1日推出以来，共计有120项“创新金融服务”入选这一计划。据悉，本次入选的“服务”包括：基于移动应用程序的实名验证服务（新韩银行）、安全驾驶奖励计划（Carrot Insurance和SK电信）、会员折扣购物（Hanwhalife）、信用卡会员解决方案（PayHere）和移动信用卡终端解决方案（ANB韩国）。（Source）

2.韩国将最高贷款利率降低至20%，减少低收入借款人债务负担

2018年，韩国政府首次将贷款最高利率降低到了24%，随后有关再度降低贷款利率、减轻低收入家庭财务负担的讨论一直在继续。2020年11月16日，韩国政府宣布将法定贷款利率上限从24%降低到20%，以进一步降低低收入借款人的偿债压力。新的法定上限将在2021年下半年生效。据悉，本次利率下降将会惠及208万借款人（占较高利率借款人总量的87%），帮助节约4830亿韩元。为了更灵活地应对市场条件变化，韩国政府还打算通过修改《信贷业务注册和金融用户保护法案》和《利息限制法》的执行法令来调整最高贷款利率。此外，韩国政府还将提出补充措施，以确保低收入借款人获得金融服务，并更好地保护他们免受非法放贷者的侵害。（Source）

3.明年起韩国将允许民众在便利店进行外币兑换

2020年11月2日，韩国财政部表示，将进一步放松外汇市场监管，从明年起允许民众在便利店进行外币兑换。具体来说，就是民众通过银行应用程序将韩元兑换成外国货币，然后前往指定便利店的自动柜员机领取外币。韩国财政部表示，将尽快与便利店运营方展开谈判，最早明年三月推出这项业务。（Source）

美国

1.美国证券交易委员会：可用股权抵扣零工经济工人薪酬

2020年11月24日，美国证券交易委员会（SEC）提出了一项试点计划，允许Uber等新兴科技公司以股权而非现金形式支付零工工人薪酬，最高比例为工人年薪的15%，三年内金额最多不超过7.5万美元。这一举措旨在更好地反映美国劳动力市场发生的结构变化。不过，这项提议仅限于通过零工经济平台提供真正服务的工人，而不是使用相关应用推销商品的人。（Source）

2.加密友好改革倡导者Brian Brook被提名美国货币监理署署长

2020年11月17日，即将卸任的美国总统特朗普提名美国货币监理署（OCC）代理署长、加密友好改革倡导者Brian Brooks担任该机构负责人，任期五年。据悉，Brooks是前银行高管，在Coinbase担任总顾问之后，于3月加入货币监理署，自5月份以来一直担任该机构的代理负责人。（Source）

3.美国商品期货交易委员会调整监管架构，设置专门数据部门

2020年10月29日，美国商品期货交易委员会（CFTC）宣布，为提高机构运营效率，将对部分部门进行重组，新的部门机制将于2020年11月8日生效。据悉，本次共计创建了4个新部门，分别是：（Source）

• 数据部（Division of Data）：由来自数据和技术办公室、市场监督部门等各个部门的数据人员组合而成，集中负责CFTC的数据功能
• 市场参与者部（Market Participants Division）：由掉期交易商和中介监督部与客户教育和推广办公室合并组成。
• 法律部（Legal Division）：总法律顾问办公室和执行秘书处办公室合并而成。
• 行政部（Division of Administration）：执行主任办公室与数据和技术办公室的客户服务部门合并组成。

智利

1.智利发布金融科技监管框架草案

2020年11月11日，智利金融市场委员会（Comision Para El Mercado Financiero ，简称CMF）向智利财政部提交了首份证券市场金融科技法规草案，希望借此规范在线融资市场发展，推动智利金融创新与普惠。据悉，本次草案还涵盖了CMF股票市场当前法规的部分更新内容，以其在金融科技从业机构和目前受到监管的机构之间保持平衡。本次草案从2018年开始起草，除美洲开发银行的部分建议外，还涵盖了一系列的业界意见征询和讨论实例。本次法规草案将以下实体纳入CMF的监管范围：1）集体融资平台；2）替代交易系统；3）定单发送者和金融工具中介；4）金融工具的托管人；5）信贷顾问。此外，本次法规草案还对金融工具（未在证券登记处注册的证券、衍生工具、差价合约、票据和数字资产）进行了定义，针对证券交易所、证券中介机构、普通基金经理和投资组合经理等监管规则进行了修改，并提出了包括远程和自动访问界面、开放银行等监管科技方面事宜。不过，本次法规草案并不适用于作为支付手段的数字资产，目前CMF还在就这一问题与智利央行进行共同研究。（Source）

哈萨克斯坦

1.哈萨克斯坦计划引入央行数字货币，拟于2021年下半年公布报告

据哈萨克斯坦央行发布消息，哈央行目前正在研究引入央行数字货币（CBDC）。消息称，国际清算银行调查显示，截至2020年初，参与调查的各国央行中，80%已启动数字货币研究或试点工作。实现支付系统数字化转型对全球多数国家央行而言具有现实意义。哈央行和全球28个国家央行共同参与国际数字货币研究小组工作。哈央行专家正与国际清算银行及国际货币基金组织合作研究数字货币监管方法。此外，哈央行还是中国、部分东南亚国家、加拿大、新加坡和欧盟等多国数字货币试点项目的观察员。目前，哈央行正在对各种技术基础设施和监管办法进行分析，制定关于哈引入数字货币的场景方案报告，计划2021年下半年正式公布。未来，将根据有关政府部门、国际金融组织、市场参与方和专家的讨论结果，先期实施试点项目，之后分阶段引入央行数字货币。（Source）

吉尔吉斯斯坦

1.吉尔吉斯斯坦央行正在起草加密货币行业法律草案

11月13日的一份公告文件显示，吉尔吉斯共和国央行正在与行业利益相关者协商，以制定一项法律草案规范加密货币交易。该行表示，该法律草案将规范加密货币的买卖，目的是打击欺诈性加密货币计划和金融犯罪，以及保障消费者和投资者的权利。吉尔吉斯共和国央行表示，即将出台的法规带来的预期收益将包括：数字金融产品的发展将得到改善，将为企业界创造有利的条件，甚至可能对数字资产引入正式的税收制度。不过该行还预计，加密立法也会遇到自身的障碍，例如许多私人加密货币的跨境性质将使法律在没有适当监测和实施基础设施的情况下难以执行。（Source）

阿联酋

1.阿联酋、沙特阿拉伯央行发布CBDC项目Aber试验报告

阿联酋、沙特阿拉伯央行发布了CBDC项目Aber试验报告。该报告指出，Aber项目分为三个不同阶段，逐步将试点范围扩大到6家不同的商业银行。该报告总结称，CBDC对于跨境支付不仅在技术上可行，而且在架构弹性方面比集中支付系统有了显著改进。该报告提出了下一步的研究和政策措施，包括采用分布式账本技术来提高现有系统的安全性，并扩大未来项目Aber试验的范围。据悉，2019年1月，沙特阿拉伯货币局（SAMA）和阿联酋央行（UAECB）联合推出了旨在促进两国跨境结算的数字货币项目Aber。（Source）

2.阿联酋宣布拓展签证范围，科技人才抢夺战愈演愈烈

2020年11月15日，阿联酋副总统、迪拜酋长Sheikh Mohammed宣布，将向部分专业人士发放10年期居留签证。这项名为“黄金签证”（Golden Visa）的计划于2018年宣布，部分企业家、科学家、企业高管、优秀学者/学生获得了首批5或10年期签证。2020年5月，为表彰医护人员在抗疫一线的突出表现，迪拜共向212名医护人员颁发了10年期“黄金签证”。而根据这次的声明，在人工智能、大数据、传染病和病毒防控、医学、计算机工程、电力、工程技术专业的专业人员均可申请这一工作签证。（Source）

南非

1.南非税务局：明年起全境停止使用支票

2020年11月12日，南非税务局（South African Revenue Service）宣布，根据南非多家银行的决定，南非税务局将从2020年12月14日期在海关入境口岸停止接受支票付款，并从2021年1月1日期停止在银行接受支票付款。需要向南非税务局支付税款的纳税人和海关客户可以使用电子转账、现金等方式完成支付。南非税务局提醒纳税人，所有付款都必须包含正确的受益人ID和付款参考号（PRN）。（Source）