Amber：Rich Mommy , Poor Momm - 多伦多老母亲致富路上心得系列（一）

女仕界

彼此成就，共同成长

今天的案例我来写一下身边麻麻们比较典型的投资方式。

在北美，男性投资最出名的一本书叫”Rich Dad Poor Dad” , 里面有一句曾经数十年脍炙人口的名言： “Poor people only work for money while Money works for Rich ones”.

这本书最中心的思想就是：中产阶级已经不能从传统单一的工作中积累财富，而必须拥有资产（assets ) ，再从资产中获得现金流（ cash flow ) 。等到退休以后，现金流产生足够支持一个人的生活开销，而不被一下子工资下降而降低生活成本。

这本曾经风靡一时的书，现在看来严重忽视了另外一群人 – 看看我们身边，这不已经是一个每个老母亲都完完全全地活成了大哥大的年代了吗，真可谓“Rich mommy own assets , poor Mommy works for money”.

这个对于职场女性有固定收入的女生来说非常的有吸引力，而且职位越高越生活质量越高的女生越有越有未雨绸缪的打算。在多伦多的老母亲们越来越多购买投资方（income property）作为留给孩子反复传承的一个工具，也是自己退休计划财富分配的一部分。简单来说就是买投资房收租金来养老产生收入。

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在年富力强交税很多的时候利用贷款买出租房，租客先帮助还清贷款，然后退休的时候全款缴清，剩下的资金就是纯收入。而且租金和不动产也是最好抵抗通货膨胀的武器，在长期投资收益中，我个人觉得是非常重要的一个考虑因素。

从业多年我发现女生特别喜欢投资多伦多公寓，并且已经有了非常成熟市场观念。多伦多公寓由于去年升值幅度很大，租金收入稳定而且便于打理，是最理想的初级投资的工具。而由于全球近年来的短租和民宿的迅速崛起，投资房已经变成最female friendly 的产品。

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有关投资房类型，我想为大家分享以下几个案例：

① 孩子住房

孩子刚上高中，我买一套多大旁边的公寓投资为了他以后上大学作准备。这个是比较常见。

② 购买freehold property 整租

这种产品对本金要求比较大，到时我发现女性买这种投资方基本上的目的，是有一部分自住需求或者留给孩子和家人。

我举一个自己的例子，在我和老公10年前刚结婚的时候，父母给了我们一比钱作投资。我为了以后考虑要孩子以及老人过来一起住的需求，向银行贷款买了一个超出了我们可以负担的交通便利社区成熟的学区房。

那个时候我们夫妻两人刚刚工作，也没有很快要孩子的打算，考虑到如果负担不起整个房子的开销，就整栋租给了一家人。当时我有三个非常明确的目标。第一，学区房，第二，交通方便，第三，租金稳定来已租养房。

虽然到了后来我也有了孩子最终没有住上那个房子，可是这么多年来本金积累已经将近15万，再加上房屋本身升值的一倍以上。

另外，我很同意出租房一个叫做forced saving的功能 , 其实每个月强迫自己去存$1000块在银行里是一个不容易的事情，但是存租客的支票就容易很多。

③ triplex / duplex

这种有点像迷你型公寓，把一个房子分成2/3户甚至更多户人家。每户都有自己的厨房，卫生间以及互不干涉的分们出入。

这种产品比较适合注重每月现金流的客户，管理起来相对麻烦。在多伦多90%的出租房是没有政府许可以及认证的，大家在买房的时候如果看到retro fit , non conforming这样的词就可以理解为自负责任。

刚工作的年轻人很喜欢这样的产品，我以前的邻居是一对年轻夫妻，从事平面设计工作经常出差旅游，他们的父母给他们买了一个上下4层的房子，分成两户，他们自己住在地下室，把上面整层租出去，除了还贷款还有不错的正现金流（positive cash flow ) , 他们出去旅游的时候，还把自己房子通过Air B&B租出去，换取旅游城市的酒店钱。

像这种有地下室分租的单位特别适用刚有孩子需要有人帮忙的小夫妻，在我儿子的学校里，很多学生家庭都有住家保姆，有了地下室让保姆居住，既有隐私也可以减轻保姆的费用。

当然在多伦多投资公寓需要有一定的前提条件，我在下期我的专栏里将向大家从投资地产，分析资金增长途径，税务相关项目等方向为大家做出详细地说明与介绍。

The End

Amber Yu

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