全球最顶级健康险服务商MSH，高端医疗产品汇总与解析

解析全球顶尖的健康管理服务商，全国最大的高端医疗险服务商MSH的产品体系

高端医疗险种在保险行业，属于一个独立的维度。其有着更加专业且独立的知识体系，有着定向专属的消费人群，对大众人群甚至大多数的保险从业者，都有着绝对的信息壁垒。

而对于了解高端医疗的消费人群，BUPA系列属于很多人可望不可即的、高端医疗里的“爱马仕”，能与之相提并论的，便是MSH系列的高端医疗产品。

MSH体系内的产品，最大的优势在于多样且灵活。既有能比肩BUPA精英的MSH经典计划，也有能够灵活调整形态、控制保费的MSH精选计划，甚至有大众亲民化的中端医疗MSH欣享人生计划。

接下来笔者就为大家揭开高端医疗保险里最具代表性的产品MSH系列的神秘面纱。

目录

01 了解MSH

02 中端医疗之亲民的MSH欣享人生B

03 高端医疗之灵活的MSH精选计划

04 高端医疗之华丽的MSH经典计划（可选生育）

05 高端医疗之特殊的MSH/HP3计划（可选生育）

06 全球孕中险MSH/MC3险

07 国际留学生险

08 重疾海外医疗险

09 总结

01 了解MSH

ABOUT MSH INTERNATIONAL

MSH INTERNATIONAL 成立于1974年，是国际健康险设计和管理方面的全球领军者。设有法国巴黎、加拿大卡尔加里、中东迪拜和中国上海4个区域总部，为客户提供24小时不间断的服务。MSH INTERNATIONAL来自各个国家的员工具备40种语言能力，为遍布全球200个国家，超过2000家企业的40万被保险人提供服务，致力于为个人客户提供高质量的保险方案，为企业客户提供量身定做的保险产品。

ABOUT MSH CHINA

万欣和（上海）企业服务公司（“万欣和”）成立于2001年，在中国高端健康险服务领域排名第一。作为全国最大的高端健康险管理服务商，我们拥有超过2,000家企业客户，包括多家世界500强企业。我们的总部和运营中心位于上海，设有北京、广州、深圳、成都分公司及大连、武汉、和苏州服务代表处。我们的主营业务是为企业客户和个人客户提供高端保险产品和服务。万欣和是MSH INTERNATIONAL 的亚太区区域总部。

MSH是一家专注于高端医疗保险与服务的健康管理服务商，其定位人群是有高端医疗需求的消费群体。MSH从不涉猎寿险、重疾险、年金险等等大众化的险种。因为专注，所以专业。

有消费者朋友可能会问，MSH是保险公司吗？NO，MSH不是保险公司，而是各家保险公司背后的高端健康险及医疗服务商。因为其有着完善且成熟的高端医疗服务体系，有着全球覆盖最广泛的医疗直付网络，所以为多家保险公司提供强大的高端医疗支持。

02 中端医疗之亲民的MSH欣享人生B

目前保险行业比较大众化的医疗险是百万医疗险，其也被称为“次中端医疗”。

中端医疗险较之百万医疗险，扩展了公立医院的特需部/国际部/VIP部的医疗报销，并且有些中端医疗产品能够提供医疗直付服务。

我们来看一下欣享人生B款的保障计划：

欣享人生分为3个计划：

计划A和计划B年度保额120万，计划C保额200万；

计划A没有门诊责任，计划B和计划C包含门诊责任。

1、基本责任：住院、特殊门诊、紧急医疗运送、重疾交通补贴

2、门诊责任：

3、可选责任：

4、费率

MSH欣享人生B款，在免赔额的设定方面，也可以选择1.5万和3万的免赔。整体费率也会有45%-70%的降幅。整体保费属于行业同类中端医疗险里适中的产品，在提供医疗直付、特需医疗服务的前提下，称得上是一款亲民版的中端医疗保险。

并且该产品，提供线上投保、线上智能核保、线上人工核保的服务，也是比较便捷的。

03 高端医疗之灵活的MSH精选计划

首先我们看一下，较之中端医疗险，高端医疗“高”在哪里。

保障范围广：全球医疗

保障额度高：1000万保额起

医疗机构全：公立医院、私立医院、昂贵医院

医疗服务好：门诊、住院皆可直付

接下来我们看一下MSH精选计划：

1、灵活

灵活的组合搭配，是精选最大的特色之一。父母子女门诊住院可以拆分搭配，比如父母仅选择住院计划，子女选择门诊+住院计划也是可以的。

2、基本责任：住院、特殊门诊、紧急治疗、紧急医疗运送、异地交通补贴

MSH精选分为3个计划，包括中国大陆及港澳台计划（1000万保额）、全球除美加计划（1600万保额）、全球计划（1600万保额）。

在紧急治疗里包含了紧急牙科治疗，即因遭受意外伤害而受损的、原未经过任何治疗的、完整无损的自身牙齿的紧急治疗和修复。

3、可选门诊

门诊作为可选责任非常灵活，三个计划，额度递增；

优享福利，相当于免费赠送了2000-3000元，包含体检、疫苗、牙科、眼科。比如配眼镜、洗牙补牙、HPV疫苗、全身体检等等。

除了优享福利，还赠送有常卫清的筛查福利。

4、可选责任：齿科、体检

关于齿科，其实有专属的齿科保险也是可以选择的，具体可以参考笔者此前专门针对齿科保险的文章。

5、费率

如果是考虑纯住院的责任，那么建议优先选择国际增强保障，因为保费只是略微高一点，但保障范围却可以从中国大陆及港澳台扩展到全球（除美加），去日本、欧洲、新加坡等地就医就可以都涵盖在内了。

并且如果选择免赔额（1.2万-5万不等）的话，费率可以便宜20%-50%。

如上图34岁人士，投保全球医疗纯住院5万免赔计划，年交保费仅6743元。如果罹患重疾，比如恶性肿瘤，那么可以赴美治疗，5万免赔在国内也可以由社保去覆盖。

最后我们来看一个例子，完美利用了MSH精选的灵活性特点，为自己和宝宝做到符合自身需求的投保方案：

MSH精选极致的灵活性，让其可以满足更多不同阶层、不同预算需求的消费群体，也可以通过灵活搭配为自己及家人做到适合的保障。整体而言，属于目前保险行业首推的高端医疗产品。非常值得我们消费者选择。

04 高端医疗之华丽的MSH经典计划

接下来我们看一下MSH旗下最“华丽”的一款高端医疗产品，MSH经典计划。

首先，该产品是可以涵盖既往症的。被保险人需经医疗核保，对于审核通过的既往症及其相关症状的治疗，首年投保会有3个月等待期，保险涵盖额度为7500元。

对连续投保的被保险人，从第二个保险年度起，既往症及其相关症状的治疗涵盖额度按

每年50%递增。

其次，该产品可选生育责任，对于有备孕需求的消费者，是优秀的可选产品。

1、基本责任：住院、门诊、特殊治疗（既往症等）、紧急医疗运送、优享福利

该产品分为四个计划，本身都包含住院+门诊，0免赔额。在大陆及港澳台计划里，会区分是否涵盖昂贵医院。

MSH经典不像精选那般灵活，因为经典本身定位的也是高净值人群，考虑到就医体验，所以住院+门诊，0免赔额方面都做到极致。

优享福利和预防性检查，比精选额度更高，项目也更丰富。

2、可选责任：生育、齿科、体检

生育责任：

女性被保险人末次月经首日在保单生效180日之后，可以赔付生育福利；若在生效日180日之内，则不符合赔付标准。

续保时若被保险人取消选择生育福利，可以经核保审核通过后涵盖既往症；

对选择可选生育福利的被保险人，则不涵盖既往症。

3、费率

较之MSH精选计划，经典的确要贵很多。但经典本身是包含门诊且0免赔额的，所以较之行业同类产品，也属于性价比一流的产品。

选择生育责任或体检、牙科，那么在基础费率表上，加上对应额度的保费即可。

比如30岁女士，选择投保经典大陆及港澳台计划，附加生育责任（生育保额68000元），那么年交保费为46370元（28176元+18194元）。

比如去北京美中宜和医院生孩子花费了6万元，那么就可以由经典进行报销。但是因为产品生育责任本身有180天等待期，其实若想生育费用全都报销的话，是需要交两年保费的。

当然了，生育需求其实不适合用保费与生育额度去对比计算。因为生育责任除了提供生育费用报销，还包含妊娠病和新生儿住院医疗的保障。这也是生育责任非常重要的组成部分。

4、举例

经典最大的亮点之一就是能够涵盖核保后的既往症。我们看一个有甲状腺就结节、肺结节、高血压消费者的投保例子：

首年既往症保额7500元，随后每年递增50%，直至增至总保额1600万。这期间，即便既往症发生了理赔，也不会影响既往症的保额递增。

MSH产品本身是非常稳定的，经典已经推出15年之久，也深受高净值消费群体的青睐。涵盖门诊+住院，0免赔额，可选生育齿科体检，覆盖全球医疗，能够核保承保既往症等等优势，都让该产品晋升为保险行业最优秀华丽的高端医疗产品之一。

最后我们简单总结一下， MSH精选与经典的区别：

05 高端医疗之特殊的MSH/HP3计划

前面笔者带大家解析了中端医疗欣享人生B，灵活的高端医疗MSH精选计划，还有高净值人群适合的MSH经典计划。接下来看一下，MSH旗下比较特殊的一款高端医疗产品HP3计划。

1、基本责任

HP3本身包含4个计划：

计划一保障区域为中国大陆，保额100万，年度1.5万免赔额；纯住院，无门诊；

计划二保障区域为中国大陆，保额500万，年度0免赔额；住院+门诊；

计划三保障区域为全球医疗，保额100万，年度1.5万免赔额；纯住院，无门诊；

计划四保障区域为全球医疗，保额500万，年度0免赔额；住院+门诊。

计划一和计划二在医院涵盖范围方面非常灵活，可以选择公立医院及特需门诊、公立医院+私立医院、公立医院+私立医院+昂贵医院；

计划三和计划四在医院涵盖范围方面则是固定的，即公立医院+私立医院+昂贵医院。

HP3的保额在高端医疗产品里的确有点不够看，最高也只有500万。

2、可选责任：生育、齿科、体检

3、费率

HP3这款产品非常特殊，或者说有些“别扭”。那么其和MSH的精选计划还有经典计划有哪些区别呢？我们消费者又该如何选择呢？别急，直接上图标，直观演示：

我们举例30岁人士，想要投保高端医疗保险。

（1）HP3大陆计划一 VS欣享人生B款 VS精选计划

HP3大陆计划一（仅公立），如果选择仅能覆盖公立医院的计划，那么可以用中端医疗欣享人生B款来做对比。相较而言，欣享人生B款，保额更高，甚至0免赔额下也比HP3便宜很多。所以这一局，欣享人生B款胜利。

HP3大陆计划一（公立+私立）和（公立+私立+昂贵医院），就要拿同属高端医疗的MSH精选来对比了。同样，精选的保额是HP3的10倍，保障区域扩展了港澳台地区，免赔额更低，但保费比HP3还便宜，不用说，这一局，精选胜利。

（2）HP3大陆计划二VS精选计划VS经典计划

HP3大陆计划二（仅公立）、（公立+私立）、（公立+私立+昂贵），都要逊于精选计划。

不过在选择了生育责任后，HP3大陆计划二（公立+私立+昂贵），保费要比经典计划生育责任下更有优势。所以如果更加侧重生育需求，那么HP3是可以重点考虑的哦。

不过值得注意的是，投保首年的生育费用是不予理赔的。所以你得交两年的保费哦。

（3）HP3大陆计划三VS精选全球

对比真的吓一跳，全球维度的对比，HP3大陆计划三简直没法看，PASS。

（4）HP3大陆计划四VS精选全球VS经典全球

不附加生育责任的情况下，HP3和精选全球差距很大；

附加生育责任的情况下，HP3保费虽然比经典全球低一些，但是一般选择全球医疗的消费者目标都是美国。HP3年度住院总保额500万还是太低了，应对风险的能力也较低。

总结来看，从各个维度，欣享人生B款、MSH精选、MSH经典都更优于HP3。但HP3在大陆计划含生育方面有自身的优势。关注在昂贵医院生育的消费群体，可以重点考虑。

06 全球孕中险MSH/MC3险

MC3作为一款孕中险，适合人群为赴美国、加拿大生子的消费群体。

该产品分为【已孕版】和【备孕版】。

一、已孕版

1、基本责任：生育、流产、剖腹产、生育并发症、妊娠身故、新生儿护理、医疗运送

计划二和计划三在保费划分上都会有自然怀孕和人工受孕的区分。

二、备孕版

1、基本责任：生育并发症、新生儿护理、医疗运送

备孕版的责任很简单，主要就是生育并发症和新生儿护理，还有紧急医疗运送。费用也非常低。

生育并发症：

关于孕中险就不做过多赘述了。选择此类险种的消费群体，有很大一部分需求是为了赴美生子，但限于目前疫情在全球范围的影响，出入境还是比较困难的。希望疫情早点结束，人们的生活早些恢复正常。

07 国际留学生险

MSH作为全球最大的健康医疗管理服务商之一，海外的各项医疗保险也是旗下重要的组成。

这里简单看一下MSH的国际留学生保险。

特点1：美国最大的医疗网络之一First Health，凭卡直付，便捷理赔；

特点2：通过美国PPO（特约医疗组织）获得优质医疗资源推介；

特点3：紧急医疗援助，安排医疗转运。

投保规则：

1、年龄在 16～28 周岁之间，取得留学签证（前往美国留学需获得F-1签证，前往加拿大留学需获得S-1签证），前往境外合法教育机构接受全日制中学、大学等教育的人员，可作为被保险人。

2、不接受访问学者、交流学者投保。

3、不接受陪读人员投保。

08 重疾海外医疗险

我们最后来看一下MSH的重疾海外医疗险，也曾经一度风靡医疗险市场。但受疫情等因素影响，今年保险行业此类险种很多公司产品都已经停售。MSH也不例外。但对于停售前买过的消费者影响不大，可以正常续保。

其实重疾海外医疗险，是性价比非常高的产品。针对重大疾病，去海外治疗（包括美国加拿大日本等等）都可以直付，而且保费极其低廉。这里要恭喜一下停售前就购买过的消费者们了。

因为产品已经停售了，所以这里就不过多解析，简单看一下：

1、优势：

2、覆盖区域：

3、保障内容：

4、方案费率：

保费真的非常低廉。涵盖的费用包括：

1. 医院费用

住院费用，包括手术费，医院门诊产生的费用，完成治疗后在治疗所在国家的最多 30 天的药品费用（包括出院带药），医疗必须的转运和空运费，器官移植的器官捐赠者的治疗费 ，在医院 / 诊所与治疗相关的医学翻译费用

2. 交通费

被保险人和 1 名陪同者（和器官捐赠者）的飞机票

3. 住宿费

被保险人和 1 名陪同者（和器官捐赠者）在治疗国的住宿费用

4. 遗体送返或当地火化

5. 住院津贴

6. 归国药费

如果被保险人在国外治疗住院超过 3 个晚上，被保险人在治疗国完成治疗后回到中国后的、国外治疗医生开具的、持续治疗所需的、中国政府批准的药品的费用

7. 归国津贴

如果被保险人选择 VIP 版且在国外治疗住院超过3 个晚上，被保险人在治疗国完成治疗后回到中国后，一次性支付的津贴

09 总结

MSH作为全球最顶尖的健康管理服务商，同时也是全国最大的高端健康险服务商，其为众多保险公司提供了来自国际的成熟完善的高端医疗服务。旗下众多的高端医疗产品也能够满足各阶层不同消费人群的需求。

1、亲民大众的中端医疗MSH欣享人生B，适合控制预算、又追求公立医院特需部直付服务的消费群体；

2、灵活的高端医疗MSH精选计划，通过调整形态、自由选择纯住院或住院加门诊，调整免赔额等设置，控制保费在预算范围内的同时，满足消费者个性化的需求。亲子投保也非常有利；

3、行业最顶尖的高端医疗产品之一MSH经典计划，适合预算充裕追求极致医疗服务的消费群体。可选生育责任，对于有生育需求的消费者，也是非常适合的；

4、同时对有昂贵医院生育需求的消费者，MSH/HP3计划，涵盖的生育责任也是可选项；

5、有赴美生子需要的消费群体，可以考虑MSH的孕中险；

6、有留学美国加拿大需求的学生党，可以考虑MSH的国际留学生险；

7、虽然停售了，但是对于老客户仍然可以续保，在发生重疾前往海外就医治疗最为优质的MSH海外重疾医疗险。

针对MSH旗下的高端医疗类产品，我们今天梳理至此。未来也会不断补充和继续解析，大家平时遇到哪家保险公司的哪种保险产品，有哪里需要详细说明或存疑的地方，都可以咨询笔者。

买保险，更要买对保险。张淼，一个帮你买对保险的人。公众号【淼懂保】