海外 数字货币沦为洗钱工具，需向新加坡KYC学习抵御之道

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作者：Albert Li

编辑：生煎

算力说

新加坡KYC的监管非常严格，一方面缘于其发达的金融行业，另一方面也因为数字货币的匿名性与去中心化特征加大洗钱与恐怖主义融资的风险。相比于新加坡，东南亚的整体KYC程度仍处于发展早期。随着区块链技术的不断发展，一些优质的利用该技术的KYC项目有效地解决了数字身份认证的痛点，KYC领域或将诞生区块链的杀手级应用。

新加坡KYC监管严格

德国第二大商业银行Commerzbank在新加坡因为合规问题被审查，主要原因是该公司并没有严格遵循新加坡的KYC（“了解你的客户”）规定对客户做背景调查。新加坡KYC法规要求银行对新客户进行全面的背景调查，并确保现有客户继续符合合规标准。这家总部位于法兰克福的银行意识到问题的严重性，随即解雇了合规部的高级经理。

KYC监管近年来在全球越发严格，新加坡成为除了美国、英国之外全球KYC法规最严格的国家。新加坡的金融机构必须实施强有力的措施，监测、阻止非法资金流入新加坡的金融体系。此类措施包括金融机构需要识别和了解其客户（包括受益人），进行定期账户审查，监控和报告任何可疑交易。新加坡金融管理局（MAS）最近发布了“数字货币指南”，概述了ICO的法律流程。该文件阐明了数字货币确实构成产品，因此受到MAS监管。其中第3.2和3.3条要求公司进行仔细、周期性的KYC检查，并报告任何可疑或非法活动。

为何KYC在新加坡极其重要

由于洗钱与恐怖主义融资行为主要通过金融机构进行，新加坡发达的金融业促使其需要加强KYC监管。

新加坡是一个充满活力的国家，位于亚洲的中心地带，为全球投资者开放资本市场，主要服务高速发展的亚太市场。新加坡拥有完善的商业基础设施和发达的全球贸易网络，被评为AAA级经济体，具有强劲的增长潜力，非常适合业务扩张与投资。

新加坡已经成为了亚洲的金融中心，目前有超过200家银行在新加坡开展业务，在亚洲拥有最大的外汇交易市场和第二大的房地产投资信托市场。在新加坡交易所上市的公司中有40％是外国公司。

随着数字货币的崛起，其匿名性与去中心化特征加大洗钱与恐怖主义融资的风险。新加坡已成为全球区块链项目和ICO的中心，其KYC监管的加强也是理所应当。

ICO的项目方通常以基金会的形式设立。基金会是一个非营利组织，通过资产捐赠来实现创始人的意愿，这些资产由理事会成员为特定目的和受益人的利益进行管理，同时具有公司和信托的特征。近年来大量ICO的项目方通常在新加坡以“有限担保公司”（CLG）的形式设立，即基金会模式，CLG通常进行非营利性活动。实际运作ICO的公司是另一个法律主体，与项目方的运营、财务、法律风险分离。

由于新加坡拥有大量机构与高净值投资者，有一个强大的财务顾问与营销咨询的生态体系，因此新加坡成为了ICO融资的理想之国。在新加坡设立公司十分方便，并且成本低。该国税率较低，企业所得税17%，没有资本利得税。政府对其金融科技行业也有很多财政补贴政策。在新加坡，数字货币通常不被监管，除非它们被定性为证券或其他金融产品。

东南亚KYC市场概览

跨国组织金融行动特别工作组（FATF）拥有35个成员国和两个区域组织，设定全球的KYC法规标准。但是，在东盟地区内，只有马来西亚和新加坡是FATF成员国。因此东南亚的整体KYC程度仍处于发展早期。与欧盟等其他地区不同，东盟没有一套成员国必须遵守的相关法规。

不过新加坡金融管理局，与国际金融公司和东盟银行家协会一起成立了一个平台，为东盟金融创新网络（AFIN），汇集该地区的银行、小额信贷机构、非银行金融机构和金融科技公司，提供一系列金融服务功能和解决方案，包括信用评分和合规性。

数字货币的火热也促进了东南亚KYC的发展。香港证券与期货监管委员会（SFC）最近发布了许多有关ICO风险及加密货币相关公司KYC规定的文件。马来西亚中央银行也制定了专门针对加密货币的反洗钱和反恐融资法规。这些新规涉及KYC检查以及其他流程，以减少欺诈或安全漏洞的可能性。

KYC领域或将诞生区块链的杀手级应用

目前在东南亚国家内，以及跨国之间，身份认证颇为复杂，主要依靠现场认证和认证机构介入的方式实现，区块链技术的出现无疑是数字认证行业的福音。

首先，区块链技术为身份验证带来很大的便利性，以往去不同金融机构，每次都需要重新提交身份信息，效率很低，现在由于验证结果在区块链上储存、传输。一次验证结果可以多次使用。另外一个行业痛点是，过去个人身份信息容易被网络平台泄露，而如今，所有个人数据在区块链上加密存储，只有在用户的授权下才可以使用其身份信息。

一个可靠的分布式KYC平台对于加强监管加密货币空间是非常重要的。Traceto.io，SelfKey和Civic是几个非常有潜力的项目。这些项目利用区块链技术使KYC的过程更简单，更快速，更可靠。例如，TraceTo利用区块链技术提供革命性的KYC流程，促进加密空间的金融监管。如果此类KYC流程被整合到所有交易所，钱包和金融平台中，加密货币将会得到更加广泛的应用。