养老制度评估亚洲第一的新加坡有啥好办法

近年来，随着新加坡人口寿命增长，出生率走低，人口老龄化程度急剧增高。2017年，新加坡65岁及以上人口占总人口的15.5%。预计到2050年，这一比例将接近50%。如今，新加坡已经成为东盟国家中老龄化程度最高的国家，在全球仅次于法国。急剧的老龄化使新加坡面临着严峻的养老形势。不过，在2018年以妥善性、可持续性和公平性为指标的养老制度评估中，新加坡位列亚洲第一，全球第七。这说明新加坡政府在应对老龄化挑战的过程中，逐渐形成了较为成功的养老模式。

近年来，我国在人口老龄化问题上与新加坡有相似之处，都面临着老龄人口比例大、老龄化速度快、老龄化程度高等问题。数据显示，2018年末中国60岁以上人口超过2.49亿，占总人口的17.9%。伴随老龄化程度加快，失能、高龄、空巢等老年人数量也在激增，由此产生了多元化的养老需求。就如何养老这个话题，新加坡的养老实践能给我国提供一定的借鉴意义。

谁来养老？

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新加坡推崇个人养老

新加坡是一个“非福利”国家，这与其开国元首李光耀的执政理念有关。他认为，新加坡人口众多、资源紧张，不适合走西方的高福利模式。因此在养老方面新加坡政府一向主张国人“自食其力”。新加坡人养老，经济支持主要依靠自己工作时存储的中央公积金。一些低收入的老人会在退休后继续打工，70岁的老人还在工作也是常有的事。2019年，新加坡总理李显龙宣布，退休年龄和重新雇佣年龄将分别从62岁延长至63岁、从67岁延长至68岁;到2030年，退休年龄逐步延长至65岁、重新雇佣年龄逐步延长至70岁。延迟退休能够帮助老年人拓宽就业渠道，增加养老储蓄和保障，从而安度晚年。

家庭养老是新加坡养老的第二重保障

新加坡有非常传统的家庭文化观，家人对老人的照料和精神慰藉对老人的身心健康至关重要。在养老方面，新加坡主张“家庭为根，社会为本”。为促进子女养老，新加坡通过了关于赡养父母的法律，并设立专门的赡养父母仲裁法庭，用法律手段约束赡养父母不作为的子女。子女与父母同住，可优先获得组屋。子女购房与父母相邻，可获得高达两万新币的住房补贴。

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社区养老是新加坡养老的重要补充

新加坡社区是在全国84个选区基础上设置的，每个选区下设有市镇理事会、公民咨询委员会和居民委员会或邻里委员会，它们共同承担着提供老年服务、在政府和乐龄人士之间搭建沟通桥梁的职能。近年来，新加坡大力推动就地养老，社区是实现就地养老的重要载体，被称为“家门口的项目”。政府在社区投建了大量设施，为老人生活提供方便。社区设立社区医院、护理站、综合服务中心以及多种社区组织，为老人提供日间看护、初级病慢性病诊疗、日常照料、日间康复以及陪伴等服务。

政府是新加坡养老的最后一道防线

第一，为养老提供完善的社会保障制度。养老问题往往涉及就业、房产、医药等多领域，对此政府设立了不同层级的多个跨部门机构加以应对，制定完善的法律法规，从宏大的战略规划到细小的养老服务都有明确的规章制度和标准化操作准则。

第二，建设养老基础设施。新加坡的养老设施完善，是世界上公认的最适合老人居住的国家之一。

第三，提供财政补贴，调动各方积极性。2018年养老服务预算达5.5亿新加坡元。

第四，做好养老服务运营的监管和监督。鼓励由私人部门、慈善非营利部门或者保险公司来运营养老机构，同时制定了严格周密的规章制度进行监管。

怎么养老？

中央公积金制度。新加坡人最主要的养老保障来自中央公积金制度。中央公积金制度是新加坡强制个人储蓄的一种社会保障制度，储蓄金由个人和雇主按照一定缴存比例存入个人账户，用来应对购房、医疗、教育和养老等大额花费。一般而言，公积金缴存率占个人工资收入的36%，个人交20%，雇主交16%。中央公积金制度实行以来，经过多次调整完善，已经发展成为涉及养老、医疗、教育等综合性的社会保障制度。新加坡政府近年还推出公积金终身入息计划项目，允许公民按月领取生活费用为公民提供终身保障。

以房养老制度。以房养老是指将自己的产权房抵押或出租出去，以获得养老金或养老服务的一种方式。新加坡的房子分为公共住房和私人商品房两种，公共住房又叫组屋，产权是99年，私人商品房拥有永久产权。新加坡人有八成住在组屋内，组屋拥有者可以通过出租部分或全部居室来换取养老收入，或者通过以大换小获得养老收入。私人商品房则可以将住房抵押给有政府背景的公益性机构，换取支出款项，老人去世后产权由机构处理，继承人还可获得一部分剩余价值（房价减去已支付的养老金总额）。在抵押期间，房屋拥有者保留自己对房屋的居住权。

在哪里养老？

新加坡乐龄人士有多种养老方式可以选择。

一是居家养老。在健全的养老服务基础之上，新加坡建立以家庭和社区为中心的居家护理制度。自2012年以来，政府已经增设了3400个疗养院床位以及5600个中心护理与居家护理名额。到2020年，政府将增设4200个床位与4700个名额。

二是机构养老。新加坡的机构养老主要包括社区医院、慢性病医院、养老院和临终关怀机构四种，主要服务需要住院或寄宿照料的老人，但床位有限，且入院标准严格，多倾向于失能老人或没有家人照料的老人。

三是乐龄公寓。一般建在交通便利、设施完善的社区内，面积分为35平方米和45平方米两种户型，使用权为30年，可以延长使用期，但不能转让或继承。

对我国的启示

新加坡在养老方面经过多年探索，基本形成了高效、稳定、可持续发展的养老体系，对我国有以下几点启示：

第一，打造多层次养老服务体系，实现老有所养。新加坡养老模式是以政府为中心的全民动员式养老。政府扮演的是领导者和监管者角色，通过财政补贴和政策引导，调动家庭、社区、机构、企业等各方的积极性，发挥多主体力量。既能实现有效托底，保障基本养老，又能高效整合社会资源，为老人提供更多养老选择。

第二，将医疗和养老有效整合，实现老有所医。急剧老龄化意味着大量的医疗需求。借鉴新加坡经验，推进医养结合，积极建设基层医疗卫生服务，为老人提供全面的、能负担得起的医疗保健和护理服务。

第三，重视老年人的社会参与，实现老有所为。提高老人能力，鼓励老人融入社会，不仅能减轻社会养老负担，还能提高老人生活质量，减轻他们的依赖感，增强老人的效能感。

第四，为就地养老创造条件，实现老有所乐。老人在自己熟悉的社区环境中更有认同感和归属感，也更容易找到生活的乐趣。我国的居家养老还处于起步阶段，实现就地养老，就要建立和完善基础养老设施、提供开展居家养老服务的物质条件，比如设立日间照料中心、托老所、老年活动中心、老人饭桌，搭建居家养老服务信息平台，提供爱老、敬老、助老服务，真正提升老年人晚年生活质量。

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