泰国首富家族数字化时代的大棋：争当金融支付领域掌舵人

撰文：Karen

科技巨头 Facebook 的数字货币项目 Diem （前身为 Libra）诞生伊始即引发了全球性的讨论热潮，虽然该项目在发布后因为隐私、监管以及货币垄断等担忧屡遭波折，近期公布的最早于明年 1 月正式落地的计划中的实现形式也已与最初的设想大相径庭。但是这场意图颠覆延续数百年的货币银行体系的革命，已悄然间打响。

在传统的跨境支付等金融体系中，交易透明度不足、转账费用高昂以及部分地区银行账户普及率低下等弊端逐渐凸显出来，并亟待完善和增强。虽然陆续有初创公司致力于通过区块链技术来提供对应的解决方案，但由于加密货币固有的高价格波动特性、技术不完善以及缺乏落地支撑等因素在很大程度上阻碍了企业对于区块链解决方案的采用。

而区块链金融协议 Velo Protocol 要做的，正是补全现有金融基础设施的短板，并对此进行完善和丰富，为企业量身定做一个可供其用户进行低廉转账且高透明度、覆盖范围更广以及支持资产多样性的数字信用系统，如此一来，企业用户可在不与 Velo 技术或 VELO 代币直接交互的情况下，实现更廉价、更快的结算，也可为无银行账户人群提供金融服务。

一、Velo 的金融野心：东南亚的蚂蚁金服

Velo 由华人跨国巨头正大集团家族成员谢展（Chatchaval Jiaravanon）作为联合创始人成立，开发公司为 Velo Labs，希望通过建立一个联盟信用交易网络，来使合作伙伴能够在彼此之间安全、高效地进行价值转移，目前主要为东南亚的汇款合作伙伴提供服务，之后将拓展到亚太地区和其他地区。

想要把 Velo 打造成为「东南亚蚂蚁金服」，广泛的应用场景和落地支持、丰富的商业网络生态体系以及技术是决胜的关键。而 Velo 在金融领域的信心和底气是显而易见的，这种信心来源于支持公司正大集团、深度合作伙伴 Lightnet 庞大的商业网络生态、区块链领域内专为即时支付转账而开发设计的恒星（Stellar）网络以及核心团队的加持。

1. 背靠正大集团，零售线+业务线加码应用场景和落地支撑

除了正大集团家族成员谢展是 Velo 的联合创始人以外，Velo 与正大集团还有着更深一层的关系。正大集团曾向 Velo 直接投资 2000 万美元并持有后者大量股权，此外正大集团还将使用 Velo 进行资金管理、贸易融资和结算，并通过其全面的业务和零售布局为 Velo 提供落地支撑。

在了解正大集团将如何为 Velo 提供应用场景和效用支撑之前，我们先来了解下正大集团的业务和投资版图。

正大集团由泰籍华人谢氏兄弟（谢易初和谢少飞）于 1921 年在泰国曼谷创办，是泰国最大的商业集团，旗下业务涉及农牧食品、零售、金融、供应链、电信、地产、传媒、教育和制药等多条业务线，截至 2020 年，在 21 个国家进行了投资，跻身于东南亚规模最大和最具影响力的企业集团之列。

值得注意的是，正大集团还是首个来中国投资的外资集团，也是在中国投资项目最多、投资额最大的外国公司之一，目前也在加大在中国的各项投资投入。据公开资料 显示，正大集团在中国的投资额接近 60 亿美元，设立的企业达两百多家。

从细分零售领域来看，正大集团的业务和零售布局完全有能力为 Velo 提供核心竞争力。正大集团在泰国拥有超 1.2 万家 7-11 便利店，并购乐购莲花超市的申请也已通过泰国政府的批准，并拥有正大广场等主流商场和超市，在中国的零售业务还包括卜蜂莲花、正大优鲜、正大餐饮、正大电商等多种业态。

毫无疑问，正大集团庞大的零售、电信以及业务矩阵可以为 Velo 的发展提供广泛的应用场景和足够的落地支撑。

2. 深度合作伙伴 Lightnet 庞大的商业网络生态

Velo 深度合作伙伴 Lightnet 集团庞大的商业网络是 Velo 的另一个亮点。总部位于新加坡的 Lightnet 也由正大集团家族成员谢展和前投资银行家 Tridbodi Arunanondchai 共同创立，希望通过由可信金融服务合作伙伴组成的全球网络，为东亚及东南亚地区提供普惠金融服务和低成本、高效且即时的跨境汇款服务。

Lightnet 的的跨境转账解决方案

另外，Lightnet 的跨境汇款生态系统使用 Velo 协议构建，是 Velo Labs 区块链解决方案的第一个现实世界用例。

关于 Lightnet 的商业网络生态，我们可以从 Lightnet 的投资者、金融合作伙伴以及可信伙伴中找到答案。

今年 1 月份，Lightnet 完成由多家大型企业和机构投资的 3120 万美元 A 轮融资，主要投资者包括大华创投管理（UOB Venture Management） 和韩华投资证券（Hanwha Investment and Securities），这两家投资公司分别属于新加坡大华银行集团和韩国大型企业韩华集团，其他投资方包括万向系的 HashKey Capital、7-11 控股旗下银行 Seven Bank、Uni-President、新加坡加密数字基金 Signum Capital、新加坡区块链投资机构 Du Capital 和 Hopeshine Ventures。

其中，Seven Bank 仅在日本就拥有超 2 万家 7-11 便利店，在全球拥有超 7 万家门店；Uni-President Asset Holdings 是 Uni-President Enterprises Corp.（统一企业股份有限公司）的投资部门，后者还直接或间接在中国大陆部分地区、台湾以及菲律宾拥有约 9000 家 7-11 便利店，并在台湾拥有数百家星巴克门市。

除通过与投资者建立联系之外，Lightnet 还在近期分别与瑞士合规数字资产银行 SEBA Bank 和泰国第一家本土银行泰国汇商银行（SCB）达成合作关系，其中，SEBA Bank 将会成为 Lightnet 集团的银行交易对手方，为法币和数字资产提供唯一的结算、通信与汇款服务；Lightnet 将通过与泰国汇商银行的合作为用户提供跨境汇款服务。

Lightnet 集团 CEO Tridbodi Arunanondchai 在接受 CNBC 的采访时还表示，「汇商银行将成为 Lightnet 的结算合作伙伴之一，负责支付和清算支付，通过这种合作关系，Lightnet 可以访问泰国超过 24 家银行的受益人账户，以及任何已注册泰国政府支持的支付服务商 PromptPay 的用户。」

可以想象，正大集团广泛的零售业务布局和为 Velo 提供的足够多的落地支撑，以及 Lightnet 庞大的商业生态圈将为 Velo 在企业伙伴和用户以及应用场景等方面带来极大的增量空间，进一步助力 Velo 实现普惠金融。

3. 由主打支付的 Stellar 区块链提供支持

商业模式决定着一个项目天花板的高低，而技术是一个项目的核心竞争力。Velo 由定位支付的 Stellar 区块链技术提供支持，VELO 代币和数字信用资产都基于 Stellar 发行。

Velo 之所以选择 Stellar，主要是考虑到高性能、低成本以及与之相符的金融愿景等因素。

区块链技术对比，来源：Velo

从网络性能来看，Stellar 区块链每秒能够完成 1000 笔交易，远胜比特币和以太坊，特别适用于汇款和支付等应用场景。相比之下，比特币每秒能够处理的交易数量仅为单位数，目前的以太坊每秒也仅能处理 20 笔交易。

Stellar 在交易成本上相比于比特币和以太坊也更占优势，在同样性能下还略低于竞争对手 Ripple。众所周知，今年以来，DeFi 热潮助推以太坊交易费用在今年三季度达到顶峰，比特币也由于网络活跃度上升导致交易费用大涨，而这对于小额支付来说费用更为昂贵。

另外，Stellar 的目标是搭建人们与银行和支付系统之间的桥梁，还直接服务于没有银行账户的人群，而这与 Velo 普惠金融的愿景正好契合。

基于 Stellar 区块链技术但不局限于此，Velo 还可以选用任何智能合约平台来构建智能合约，如以太坊、智能金融服务平台 Evrynet 或其他 EVM 兼容的公链。Velo 还将与 Evrynet 共同开发跨链协议「Warp」，用来连接用于数字资产流转的 Stellar 区块链和可构建数字储备系统的智能合约链。

4. 核心团队和公司文化

Velo 和 Lightnet 的董事长、Velo 的 CEO 谢展（Chatchaval Jiaravanon）是正大集团执行董事长谢中民之子，也是正大集团旗下、泰国唯一的全国性综合电信运营商 True Corporation 董事会成员，目前还担任泰国领先的消费金融公司 AEON Thana Sinsap 和证券公司 Finansia Syrus Securities 的董事长，还在数十家公司担任重要职位。另外，谢展个人还于 2018 年年底收购著名财经杂志《财富》。

Velo 和 Lightnet 的另一位联合创始人兼副董事长 Tridbodi Arunanondchai （Khun Beam）是一位连续企业家和天使投资人，也是金融科技公司 Money Table Public Company Limited 的联合创始人兼首席商务官。MoneyTable 平台可使公司员工能够轻松安全地探索个人财务选择，并利用大数据和机器学习算法来分析申请人的信用评分信息，以及利用区块链和去中心化数据网络提供额外的保护。值得关注的是，Khun Beam 还一直在积极投资于跨多个领域的技术创业公司，也是资产管理规模超过 2 亿美元的印尼风投机构 Kejora Venture 的投资合伙人。

除核心成员之外，在通证经济、商业等方面，Velo 还拥有来自 Stellar、Lightnet 集团、风投机构 Pantera Capital 以及麻省理工学院的多位顾问，其中包括 Stellar 发展基金联合创始人 Jed McCaled 和首席经济学家 David Mazières、Signum Capital 创始人 John Ng Pangilin 以及麻省理工学院教授 Robert Townsen 等行业专家。

这些顾问将直接为 Velo 团队提供在技术、商业以及通证经济模型方面的指导，从而推动 Velo 技术的顺利开发和业务的高效推进。

另一方面，公司文化是一家公司持续发展壮大的重要基石。Velo「高效迭代，快速增长，用区块链让普惠金融触手可及」的公司文化理念可以从其致力于成为连接传统金融和加密世界的桥梁以及使多方参与者利益最大化的网络体系中得到充分体现。Velo 强大的核心团队和这种领先的公司文化将成为公司向前发展的动力源泉。

二、Velo 的运作模式及优势

简单来说，Velo 是一个初期面向东南亚企业合作伙伴赋能的去中心化结算网络，银行、出入金网络、电子钱包以及 DeFi 协议等企业可信伙伴都可以在 Velo 网络中以低成本、简单安全和高效的方式进行价值转移。

Velo 的金融网络生态包含 Velo 协议、VELO 代币以及 Velo 的数字信用。其中，Velo 协议由数字信用发行机制和数字储备系统两个部分组成，预计将在 2021 年第一季度末全面上线，Velo 的最终目标是建立一个全球性的法定货币、数字信用和 VELO 代币出入金网络，为所有可信企业合作伙伴和用户带来现实世界的流动性和互操作性。

Velo 代币获取渠道，来源：TokenInsight

从 Velo 的运作方式就可以看出 Velo 的优势所在，相比于同样使用 Stellar 区块链技术的 IBM 支付网络 World Wire 等项目，Velo 充当一个桥梁作用，允许在银行和非银行间直接实时转账，而无需使用美元抵押进行信贷和结算。另外，Velo 网络允许在任何网络之间以任何货币形式进行通用信用交换。

再加上亚洲多个主要企业集团的支持、强大的领导团队和 Lightne 庞大的商业生态的加持，以及支持多样化资产、低成本等固有优势将为其快速发展提供强有力的保障和支撑。

三、Velo 的金融布局：主打跨境支付

Velo 生态系统和金融布局

Velo 希望从东南亚地区和亚太地区开始打开市场，以跨境支付为切入点，并陆续推出借贷、忠诚度积分以及质押等服务，从而向企业和其终端用户广泛渗透和加速布局，最终形成一个全面的金融版图。

跨境汇款是 Velo 目前的开发重点，汇款运营商可以通过以下两种方式参与 Velo 生态系统：

成为可信企业伙伴；与可信企业伙伴进行合作。

第二种方式将直接放宽对汇款运营商的要求，也就是说，规模较小的汇款运营商可通过与 Velo 生态系统的现有可信企业伙伴签约，来间接从 Velo 生态系统中受益。

而所有这些运营商的用户可以在不接触 VELO 代币、智能合约、区块链甚至数字信用的情况下，享受到高效快捷、低成本的金融服务，从而实现多方共赢的局面。

不难想象，当 Velo 的可信合作企业以及与这些企业签约的企业越来越多时，Velo 的终端用户量也将实现快速增加，这时企业抵押的 VELO 代币也会得到量的提升，从而形成一个良性的循环系统。

除深度合作伙伴 Lightnet 与瑞士合规数字资产银行 SEBA Bank 和泰国汇商银行建立合作关系外，Velo 在跨境汇款和支付领域的商业进展也颇为迅速，上个月，Velo Labs 与 Lightnet 集团和 Visa 全球达成合作，将共同开发亚洲支付解决方案，允许参与其中的银行、汇款运营商和其他金融服务提供商之间进行近乎实时的全球交易。

此外，在资产托管方面，数字资产托管商 BitGo 将为 Velo Labs 还及其生态伙伴提供数字资产托管服务。

四、Velo 的愿景：辐射亚太 10 亿无银行账户人群

Velo 在创立之初的愿景便是，通过其打造的可信企业伙伴网络（Trusted Partner Network）将亚太地区超 10 亿无银行账户人群带入到全球金融体系，以及为企业终端用户提供透明度高、成本低的金融服务，并进一步壮大 Velo 生态系统。

正如谢展所 讲，「目前在东南亚依然有超过 1.7 亿人没有银行卡，也没有银行账户，因此无法享受到基本的金融服务。Velo 正在通过跨区域支付技术，将更便宜、更好的服务提供给东南亚各类无金户人群，之后会扩大到其他地区。」

另外，Velo 生态系统内，VELO 代币在成为连接传统金融市场和加密货币世界的「桥接资产」的同时，将推动形成一个让所有参与者利益最大化的金融系统，实现互利共赢。

总体而言，目前，Velo 在技术、团队、支持公司等方面具备核心竞争力，金融网络生态已初具规模，在汇款、支付、零售以及电信等领域也有足够的应用落地支撑，有望加快实现普惠金融愿景。