疫情这么严重，小贩中心却只收现金

李显龙总理21日发表电视讲话，宣布把代号为“断路器”的抗疫举措延长四周至6月1日。

“断路器”抗疫措施原定5月4日到期。李显龙说，从疫情发展来看，新加坡无法在那个日期前实现预定目标，因而延长防控措施至6月1日。

因为很多新加坡人没有在家做饭的习惯，作为必要服务的小贩中心Hawker Center依旧可以继续开发，但是不可以堂食，只允许大家打包回家吃。

可是！！新加坡大部分的Hawker Center只接受现金！！

这可让连出门买饭都需要鼓起极大勇气的小伙伴们极其头痛，便利不便利我们暂且不谈（参考之前李显龙在总理办公室会议上讲到林瑞生去上海的故事的那个视频），摊主手里的cash不知道转了多少个人的手了，你敢接吗？新加坡的无现金支付到2020年了还是这么差吗？

让我们来细细盘点一下新加坡的无现金支付现状吧。

新加坡

过去享誉“亚洲四小龙之一”盛名的新加波，想必大家都不陌生。小岛国新加坡人口580万，是全球领先的金融中心和主要贸易中心。世界经济论坛（World Economic Forum）认可新加坡为世界上“技术就绪”程度最高的国家。

自独立以来的几十年中，新加坡已从一个失业率高，基础设施落后，住房短缺的低收入国家迅速发展成为高收入，有竞争力的经济体。新加坡在教育方面具有巨大的价值，并建立了一支高技能，数字化的劳动力队伍。

两年前新加坡有76％的人口使用智能手机，互联网普及率达到89％。这要归功于政府的“智能国家”计划，该计划旨在促进各个部门的创新并提高新加坡的生活水平。

然而，在无线支付方面，新加坡做得确实是差强人意。

新加坡总理李显龙曾在其个人面簿PO文：“In Singapore we do have e-payments, but too many schemes & systems - inconvenient for consumers and costly for businesses.”

意思就是：“在新加坡，我们有电子交易系统，但太多的项目及系统，反而令市民消费变得不便，亦增加商业活动的成本。”

那么，新加坡的电子支付（即无现金支付）现状究竟如何呢？

新加坡支付市场概览

新加坡是东南亚最早引入代理支付的国家之一。新加坡和泰国目前正在合作，将其国内代理计划联系起来，以开发世界上第一个实时跨境代理支付系统。（刚翻译完这篇报告就出新消息了：11月6日新加坡电子钱包YouTrip与泰国银行Kasikornbank达成合作）

新加坡一直在不断地建设其数字支付基础设施。1984年，它实施了银行同业一般性重复定单（GIRO）。 2002年，推出了首个用于公共运输和其他公用事业的非接触式支付系统（EZ-link）。

然而，现金仍然是新加坡最受欢迎的付款方式。尽管新加坡的智能手机和互联网采用率很高，但电子钱包尚未得到广泛采用。为了迈向数字化未来并减少经济中使用的现金数量，当局一直在推动Smart Nation。Smart Nation于2014年启动，旨在通过技术改造新加坡。为此，新加坡银行协会于2014年推出了快速安全转账（FAST），这是跨不同银行的实时支付系统（可以理解为我们的银联），并得到了新加坡金融管理局（MAS）鼓励实时支付的支持。这是朝着数字化未来迈进的重要一步，并减少了经济中的现金量。

PayNow于2017年推出，它使即时个人对个人（P2P）资金转账到手机号码成为可能。它也已被多个政府机构采用。该服务是免费的，并可以通过QR码即时付款。 2018年，NETS被任命开发统一的数字支付平台（目前国内支付提供商Payssion便集成了当地网银系统E-Nets），随着多个支付QR码被合并为一个，新加坡快速响应代码（SGQR）的实施开始生效。目前，新加坡已经从现金支付转向了无卡支付，加入电子支付市场的舞台，体现了他们智慧国家的称号。

新加坡：支付市场宏观发展历程

新加坡在其“智能国家”计划中推动电子支付，以便：

•提供开放且可互操作的国家电子支付基础架构

•促进简单，快速，无缝和安全的数字交易

•提高公民和企业的便利性和效率

2002年：EZ-Link（首个用于公共运输和其他公用事业的非接触式支付系统)

2014年：Smart Nation（通过技术改造新加坡的国家举措）+ FAST（跨银行实时支付系统）

2017年：PayNow（多个政府机构采用的银行间P2P资金转账服务）+ 政府债务合并计划（旨在缓解信用卡债务的增长）

2018年：NETS（被指定开发统一数字支付平台）+ 新加坡QR 码标准（将16个付款QR码合并为一个）

2019年至今国家计划：

•到2019年试行开放访问平台

•到2020年，基于全球导航卫星系统技术推出的下一代电子道路定价（ERP）系统

•到2023年，为所有政府服务提供电子支付和数字签名

•到2022年，国家数字身份（NDI）的广泛采用

•国家和私人机构继续对金融科技进行巨额投资

作为发达国家的新加坡在支付方面也面临一系列挑战：

•安全和隐私问题

•现金偏好

•人满为患

•成本问题消费者对太多的选择感到困惑，但存在边际差异。

关于新加坡支付市场的几个观点

1.新加坡希望提供一个开放且可互操作的国家电子支付基础设施，以促进简单，迅速，无缝和安全的数字交易，并提高公民和企业的便利性和效率。

2.新加坡选择了非接触式和无卡式电子支付方式的先进创新。提供新一代金融卡，这些金融卡通过集成到公共服务中可以提供较高的卡奖励。可互操作的电子钱包解决方案以及移动和可穿戴式付款。可穿戴设备收集的数据对于跟踪儿童的安全性和饮食习惯以及监测老年人的健康特别有帮助。

3.新加坡的支付生态系统非常拥挤，且快速发展，但是却被众多QR码所分割。消费者对太多的选择感到困惑，但边际差异很大。数字支付的品牌不一致（不同银行之间PayNow提供的不同名称，例如DSB Paylah！）使消费者感到困惑并影响了体验。

4.客户体验是所有支付服务和计划的重点。缺少为所有类型的玩家设置游乐场的统一开放式访问系统，会导致不一致的用户体验并阻碍数字支付的普及率。

5.由于终端安装投资，维护成本和交易费用，操作和处理QR码和NFC（近场通信）付款仍然很昂贵。

6.新加坡正在不断发展其支付产品，包括生态系统中的所有参与者-消费者，政府，企业和非银行机构。

7.新加坡支付转型旅程中的一个重要里程碑是在2018年开发和推出了标准化QR码。这简化了付款流程并提高了互操作性。新加坡快速响应代码（SGQR）被27种付款方式采用，包括PayNow，Nets，GrabPay，Liquid Pay和Singtel Dash。超过19,000个QR代码被SGQR代码取代。

8.新加坡金融管理局于2019年2月被公认为年度最佳中央银行，事实证明它是结构合理，灵活的机构，能够引入联合规则制定，同时拥抱技术变革。为了支持智慧国家，MAS寻求创建一个智慧金融中心，该中心的创新无处不在，并且金融科技被广泛使用。

9.电子支付是MAS的智能金融中心议程中的关键组成部分，多年来，电子支付的过程包括启用银行间商户支付，将电子支付引入公共运输，为消费者和企业带来更大的便利以及改善互操作性。2019年的核心重点是现代开放式访问。

10.新加坡是互联网金融和数字借贷的领先市场，创建了区域性数字借贷平台中心，使银行能够进行数字化以减少处理时间。互联网金融预计同比增长约35％，到2020年达到约1000万美元的价值（相当于GDP的0.01％）。

11.非支付参与者能够在数字支付领域内进行操作，因为这会鼓励竞争和互操作性。

12.新加坡的监管框架不是万能的方法。相反，法规在促进创新的同时解决了特定支付能力带来的风险。