简明扼要地说透美国医保

每次，看见还有人吹嘘美化美国的医疗系统，就觉得搞笑，不过这也是这几十年来一些人刻意编织出来的美国梦幻的重要组成部分。

美国的医疗系统是全球各个国家里耗费金额最高的，也是发达国家里面效费比最差的。

因为你花了最多的钱，有最多的医护人员比例，最多的床位，提供了最贵的价格，最差的服务，最低的人均寿命。对了，还有最多的没有被保险计划覆盖的人数。这次疫情以来，据说还又减少了一岁多。

看见还有人吹嘘得相当具体，但是，关键内容又似是而非，我比较奇怪是被提供的资料里面有意无意缺失了呢，还是什么其它原因？

比如有人说——美国人老人们，只要自己承担两位数挂号费，就能享受免费而高质量的医疗服务。

注意，要特别注意的是，后续医疗服务的免费且高质量的医疗服务。

首先，Medicare是分AB两部分的，A是住院部分，B是看医生的。B部分是要每月交保费的，这个是与收入相关而且必须要交的，2022年最少一个月170.1美元，然后每年有一个很低的免赔额，2022年是233美元，付完了以后你还要交百分之二十的共同保险额，而且不像一般的商业保险，Medicare B部分是没有每年的最高出资额的，也就是说你就算是花了十万块钱看大夫，你也得付你的两万，CMS永远也不会付百分之百。

在美国，超过四分之一的老人，要为此支付超过百分之二十的年收入。

A部分要好一些，只要你从事Medicare包含的工作超过十年（你的工资里扣了1.45%的Medicare税），那么是没有保费的，但是每年有一个免赔额，2022年是1556美元，然后就可以“享受免费而高质量的医疗服务“了吗，当然没有。

这个免赔额，只包含了每年不超过六十天的住院时间。超过了六十天怎么办？从六十天到九十天，你要开始交共同保险额了，2022年每天389美元。想住满九十天，你得再交一万二。

那我要是得住超过九十天呢？可以，不过你要开始用你的保留时间了(lifetime reserve days)，你一生里一共六十天，用完为止，每天778美元，你需要为此花四万六千多美元。

你用完了，今年还想住院？没有了，等明年吧，而且，那六十天的保留时间是再也没有了。今年病得重非得继续住？你真有钱，你今年已经花了六万美元了，下面全靠你自己了。

那说好的”注意是后续医疗服务免费且高质量呢“，骗你的。那个不是蠢，纯粹就是坏而已。

另外，因为我之前从事的产品是走Medicare B的，所以对那个产品的Medicare B比较了解。

Medicare B部分包含了一些DME（耐用医疗器械租赁）的内容，也就是你住院后居家治疗，但是，需要用到一些医疗器械产品，不必要购买，是可以租赁给你用的，不过很离谱的在于租赁的价格非常不便宜，其设定是产品定价的1/10来按月出租。

这里面的猫腻就在于你的定价了。有些公司故意把产品定价在1.5万美元，于是每月租赁价格高达1500美元，反正这个设备本来就是非售品，专门用来出租的。什么，你说可以市场竞争有市场定价？拜托，这个产品专利上卡死了，就此一家别无分号。

而且，DME的Medicare报销比例是80%，还有20%是需要患者承担的。说起来比较搞笑，就这20%的价格，已经比国内产品的同样周期治疗费高了。

不过，美国自2009年开始搞医改，做竞价，很多产品价格降了不少。

说起来也是奇怪，国内集采我就看到很多自媒体在骂，对比往往还说美国的市场化运作。殊不知其实美国集采还在中国集采之前。