最新!在新加坡退休时每月领多少钱?55岁还有现金拿~
随着现在生活医疗条件提高
现今65岁的新加坡人
约一半预计会活到 85 岁以上
三分之一会活到 90 岁以上
很多人只是模模糊糊知道
新加坡有个CPF LIFE退休金计划
和中国国内的公积金养老不一样
是你现在存多少
以后每月拿多少的
到底CPF Life是怎么操作的?
我65岁退休和70岁退休
每月到底能拿多少钱?
听说55岁就可以把CPF的钱提出来了?
让我们来详细地解读一下!
说起这个CPF LIFE
不得不从CPF讲起……
CPF
新加坡中央公积金
新加坡公民和新加坡永久居民
都有的CPF指的中央公积金
全名: Central Provident Fund
华文名:新加坡中央公积金
单位:新加坡公积金管理局
CPF可以让应对退休
健保和购房需要
由人力部辖下的中央公积金局管理
CPF根据不同用处分为4个户头
公积金谁交?
你自己,你老板和政府
(政府贡献的是公积金利息)
▼
往下面三个账户里面交CPF
▼
劳资双方都要存多少呢?
(*月薪6000新币封顶)
▼
*政府企业的比例不同
新PR有点不一样:
*月薪超过50新币
无论是全职、兼职、临时、合约工
就算试用期,老板也要给交CPF
退休户头RA
公民和PR年满 55 岁时
CPF会设立退休户头(RA)
并从您的特别户头(SA)和
普通户头(OA)中拨出
部分公积金储蓄计入该退休户头
形成退休存款
以往的CPF制度更多的是一个强行储蓄的措施,到了退休年龄可以取出,自行分配。不过这个系统最大的漏洞就是很多老人家因为理财不善,人还没走,CPF的钱花光了,还有一些老人家因为CPF储蓄不多,寿命又很长,导致晚年明显资金短缺。
这也是新加坡目前很多老人还在工作的原因之一。CPF LIFE的出现,避免原来CPF对于养老制度的种种弊端,让广大群众更可以安心养老,减轻养老负担。
CPF LIFE
(公积金终身入息计划)
加入CPF LIFE的条件
如果您是 1958 年或以后出生的
新加坡公民或永久居民
并且符合以下至少一项条件
将被纳入公积金终身入息计划:
(i) 您的退休户头在您年满 55 岁时有 $40,000 存款
(ii)您的退休户头在您年满 65 岁时有 $60,000 存款
符合条件后你可以自愿加入
如果到70岁都没有做出选择
将会被自动加入CPF LIFE
如果选择不加入
退休金发放适用于退休存款计划
只可以领取退休金长达 20 年
是否可以退出CPF LIFE?
有些人面临一些特殊情况
如绝症,PR永久性地离开新加坡等
是可以选择退出CPF LIFE的
公积金终身入息有三种
标准计划,基本计划和递增计划
这三个计划分别提供
不同的每月退休金额
基本计划是自己少领一些
给子女多留一些遗产
递增计划一开始领取的每月数额
将比标准或基本计划少一些
但退休金以每年2%逐年递增
标准计划是大多数人会选择的
我们下面以标准计划为例
每月可以领到多少钱?
以标准计划为例
退休后每月可以领到多少退休金
取决于两个因素
你的RA账户里面
有多少退休存款
(source: seedly)
政府给出三档退休存款额
❶
Basic Retirement Sum
基本存款 BRS
S$88,000
55岁了有房子
有足够抵押
就可以走基本存款
预计65岁退休后
每月可以拿S$730到S$790
❷
Full Retirement Sum
全额存款 FRS
S$176,000
如果没有房子
或者想要更多入息
必须走全额存款
预计65岁退休后
每月可以拿S$1350到S$1450
❸
Enhanced Retirement Sum
超额存款
S$264,000
想要获得更高入息
就要走超额存款
预计65岁退休后
每月可以拿S$1960到S$2110
注意这个退休存款数字并非固定
可以选择S$88,000 – S$249,000
相应得到的退休金
则在$730 – $2,110之间
当然随着通货膨胀政府对于
退休存款额的三档数字也会调整
图源:CPF官网
领多少钱还
跟你的退休的年龄有关
你可以选择65-70岁之间退休
如果55岁时RA账户有S$166,000
在不同的年龄段退休
你可以领到的钱如下
65岁退休时 : 每月1280 - 1380
68岁退休时 : 每月1510 - 1630
70岁退休时 : 每月1700 - 1840
前面说到CPF LIFE
有三种不同的计划
如果我们以55岁时
退休账户里有全额存款
S$176,000为例
在不同计划下
和不同的退休年龄
你可以领到的退休金
都是不一样的
目前来看拿最多的是
在标准计划下
70岁退休(好晚呀)
每月可以领到S$2084
CPF提现
你知道吗?55岁时候
CPF除了会生成退休户头(RA)
用作加入CPF LIFE的退休存款
你还可以提现哦!
55 岁时您可以提取的金额
算法规则稍有点复杂
如下面两个表所示
首先计算出X和Y的数额
然后根据X的金额有多少
来决定你可以提取多少现金
是否抵押产业也有影响哦
▼
是不是有点懵了
以下举例说明
(注意这个例子里面的全额存款
2019年已经从 S$161,000
上升到 S$176,000)
例子1
先生可以选择在退休户头中
保留全额存款 $161,000
从而可以自 65 岁起终身领取
介于 $1,220 至 $1,320 之间的退休金
由于他已经拨出了全额存款 $161,000
和现有的保健储蓄最低存款 $43,500
因而他可以从普通户头和特别户头
中提取余额 $139,000现金
如果他拥有产业
他还可以选择拨给
退休户头中的基本存款 $80,500
并领取较低的每月退休金
此时他可以从普通户头
和特别户头中提取$139,000
并可通过抵押其产业
从退休户头中额外提取$80,500
也就是可以提取总共$219,500现金
上面这个里面是
OA和SA存款额比较多的例子
例子2
安妮塔女士刚刚年满55岁。在她55岁生日时设立了退休户头。安妮塔女士的 X 介于$5,000至$166,000之间。X = $45,000 + $55,000 = $100,000 安妮塔女士可以选择从其普通户头和特别户头中提取公积金储蓄的 $5,000现金。余下的 $95,000 会形成她退休户头中的退休存款。
如果安妮塔女士拥有产业,则她可以选择在退休户头中拨出 $80,500 的基本存款,从而 可以自 65 岁起终身领取每月 $660 至 $720 的基本入息。 此时,安妮塔女士可以从普通户头和特别户头中提取 $5,000,并可通过抵押其产业从退休户头中额外提取 $14,500现金。
“我到55岁的时候是否应该提现?”
是否提现要看个人经济情况
有以下几点要注意
1
提现也不需要一次性提出
比如你有权提取总额S$5000
则您可以选择提取 $2,000
并保留 $3,000 以便下次提取。
2
如果您选择 55 岁时不提取
您的公积金储蓄可以继续增长
赚取比较高的利息
3
如果55岁时你依然需要用OA还房贷
您可以申请在OA储蓄转入退休户头RA
之前拨出一部分用于支付住房费用
同时意味着拨给退休存款就减少了
说了这么多我们用一句话来概括
就是在55岁的时候你需要决定:
有多少钱放进退休户头RA里面
符合条件的可以提现
或者保留一部分用来还房贷
“退休户头RA里面钱不够怎么办?”
有工作的人一般到了55岁
CPF里面都积攒了不少钱
但是总有低收入或者家庭主妇
这样的人群CPF里面的钱很少
因为CPF LIFE要求55岁时
RA账户至少有4万新币
或者65岁时RA账户有6万新币
才可以加入CPF LIFE领取退休金
如果CPF账户里金额不足
或者已经达到了基本存款
但是希望退休以后拿更多退休金
这时候可以用现金填补您本人
及亲人的公积金户头
直至达到目前的全额存款
( $176,000)
配偶之间的CPF还可以互相转移
以帮助对方达到基本存款
或者全额存款
▼
虽然新加坡的CPF养老政策
看起来挺复杂的
而且经常有所调整
但是至少非常公正透明
而且最近调整的趋势
是越来越灵活和更人性化!
多了解一点
早点为以后规划~
也没什么坏处
毕竟等椰子老了
也想过跳广场舞的悠闲日子
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