新加坡医疗险相关拒赔案列分享及讲解

众所周知大家用的Medishield Life升级integrated shield plan（pass holder是外国人版本，稍贵，因为外国人不享有政府医疗补贴）用来cover新加坡的手术、住院和日间手术（许多朋友不知道），只要是卫生部手术列表（TABLE OF SURGICAL PROCEDURES）1a至7c皆可报销，但医疗程序是一个相对繁杂的内容许多情况下会出现拒赔、减赔等结果，给大家分享三个案例。

首先重复一点，不是进了医院的事就能报，要根据症状和医生报告，保险公司看的是报告.

案例一：外科医生因医疗处理不当被暂时吊销医疗执照七个月

分享这个案例是因为这个医疗事件的起因与大部分人相关：肠镜检查和胃镜检查，肠胃不适几乎是我做过申请理赔最多的病因，通常若检查结果显示有不正常即可理赔，无论是否有后续治疗。

这个医师在首次问诊后不到四小时就让病人进行肠胃镜检查，导致直肠出血和腹部不适，且在进行胃镜检查和结肠镜检查之前，医生没有获得足够的病史 - 例如之前的腹泻或直肠出血事件和肠道疾病的家族史，也没有给患者足够的时间向其他医师进行二次问诊（second opinion）。结果在肠胃镜检查后，患者结肠出现穿孔需要进行紧急手术，并有两个月的造口治疗，留下两个长疤。

肠胃镜通常需要禁食12小时，这个医生行为很迷。

案例二：非必要的长时间住院

47岁女士，颈椎扭伤伴随头痛，总账单新币8万3千9。

患者在私立医院住院长达42天——没有证据说这个42天的住院是患者自己要求还是医生要求，此种情况下患者与医生都说是对方的要求。

进行了横波治疗（shockwave therapy）——此疗法本无需住院。

之后住院期间只进行了口服药及物理治疗——也本应无需住院。

自2015年患者就有若干次长期住院理赔。

患者拥有若干份住院补偿保险及个人意外保险——此条及上一条使保险公司有理由怀疑患者有意通过住院补偿保险获益。

咨询新加坡著名神经外科医生表示这种情况根本无需住院。

理赔结果：

物理治疗、恒波治疗及医生费用获得理赔。

住院费只赔付了7天。

剩下35天住院费及其他附加费用未予赔付，共约新币3万7。

也许大家会说如果就是医生无良没有医德来赚钱，那么患者岂不是很冤？目前解决这个的办法就是对医生进行投诉……

案例三：医学上的非必要住院

40岁男士，胆囊结石合并急性胆囊炎，无梗阻;急性上颌窦炎(calculus of gallbladder with acute cholecystitis, without mention of obstruction; acute maxillary sinusitis)，总账单新币1万1。

账单中5%为医院病房及每日医疗费，95%为医师费用。

进行了若干不同检查：12项心电图，MRI中风检查，验血，冠状动脉CT，胸腔CT，颈动脉超声波，甲状腺超声波，腹部超声波，前列腺超声波，口服葡萄糖耐量检测。

无症状相应治疗。

多项在诊所进行的检查发生在因症状入院治疗前，但被纳入了住院账单。

理赔结果：拒赔——全部住院过程及各种检查均为纯检查目的，与诊断症状无关。

仍然是无良私立医院医生。

最后放两个我写过的关于住院险的文章连结

医疗住院险及市场对比

新加坡住院险你要明白的及Medishield Life对比

最后……真的，放个数据，2018年各个保险公司医疗保险业绩……也就是保险公司医疗险保费收入减去医疗险赔偿金。

AIA亏损21Millions，AVIVA亏19m，NTUC亏4m，GE亏26m，AXA亏10m，唯一在医疗险赚钱的是PRU赚了43m，填上AIA+GE两大公司都够了，不多说，大家自己评判吧。