从心了解新加坡政府组屋

（照片来源：建屋局网站）

政府组屋， HDB， 新加坡独有的一道风景线，公众号的第一篇文章不得不留给它，也尽新加坡筑梦房地产之职责，介绍一下购买组屋的种种及买房之后。

组屋（简称HDB)都是由政府机构建屋局（Housing&Development Board)规划兴建售卖。新加坡有80%的人口居住在组屋里， 其中90%的人拥有自己的组屋，可谓真正实现了“居者有其屋”。

每个人对组屋都有一种情怀，《联合早报》也对组屋做了一个特别报道：

https://www.zaobao.com.sg/zlifestyle/culture/story20180115-827215

（照片来源：联合早报）

不管从开始的规划、建设、售卖，到后来的维护提升社区服务，政府都有各种详细政策，比如买卖、出租政策就非常复杂。

政府对组屋有严谨的购买政策：

什么样的资格可以购买？

是否有其他住宅：首先你在新加坡或海外是否拥有住宅用途的房屋，如果有，对不起，你已经没有买组屋的资格了。如果硬需也可以，在购买组屋后的6个月内请卖掉名下的所有国内外的住宅房产。

买家组合： 组屋买家可以有各种组合，基本以家庭为主；单身新加坡公民需要在35岁以上。对于永久居民(PR)家庭，还有PR必须都在3年以上的硬性要求。

个人收入： 对于二手组屋或没有申请建屋局贷款(HDB loan)的，并没有收入上限的要求。如果需要申请新组屋（BTO, balance flat），对购买者的收入有上限，比如小家庭在购买4房或更大的，月收入不得超过 12000新币。各种买家组合上限不一。

种族、永久居民配合分配： 符合以上3个要求是不是就可以买你想要的组屋了呢？ 不是，还要看你要买的那间是否符合你的情况。 要考虑的是属于哪个种族，华族、马来族、印度族加其他， 看你属于永久居民家庭还是新加坡居民家庭和马来西亚永久居民家庭。每栋组屋、每个小区都有对各组别配额的分配。

买房资金：

公积金(CPF)： 公积金(CPF)的普通户头(OA)资金在55岁之前可以全部用来付买组屋的款项，包括首付、印花税、律师费。55岁以上的需要在普通户头(OA)和特殊户头(SA)保留退休资金，这个资金的数额每年都有变化，先大家一个图了解一下。另外一个如果是从建屋局贷款， 公积金普通账户的余额只能保留2万，其余必须用来支付首付。话说公积金(CPF)也是门大学问，先给大家看一下退休账户资金的要求。

（图片来源：CPF网站，2018年9月21日）

现金(cash)：如果用到银行贷款，首付就不可以全部用公积金(CPF)，必须支付至少5%的现金，其余同样的都可以用公积金支付。

政府津贴(grant)：因为种种因素，比如建筑成本增加、对组屋的需求不减，组屋价格也是稳中有涨。政府为了让人们能够买得起组屋，除了出台各种打压政策，对于直接给钱的津贴也不溃余力。津贴主要也是为了有需要的家庭，所以高收入的就把机会让给有需要的人吧。 市场上最多的组合是家庭组合，家庭组合收入不超过新币12000，可以享受高达4万的家庭补助；如果靠近父母（直径距离4公里），还可以享受高达2万补助(和父母同住，3万）；如果家庭收入再低点，还可以有额外津贴；从2013年7月开始又推出了特别津贴。

贷款： 一是建屋局贷款（HDB loan)，贷款利息虽说是每三个月更新一次， 但几十年了一直维持不变（2.6%)， 也算是个补助型贷款， 所以同样的对申请者也有种种要求，收入上限是其中一条；不需要现金付首付，可以全部公积金；贷款上限为90%。 二是私人金融机构贷款， 从今年（2018）7月6号开始，只能最多贷款75%。

买房之后

买卖： 5年内不得买卖， 什么意思呢？ 一是组屋不可以卖， 二是不可以买国内外的住宅房产。5年后可以卖给二手市场，但要记得当年从公积金拿出来的用在买房上的钱要连本带息还回去。公民家庭也可以在不卖的情况下，买私宅了（但是！ 印花税， 印花税， 印花税。。。以后再讲）， 也可以在国外买住宅了（没有额外印花税！但也要根据那国国情）。 注意了， PR家庭即使在5年后也不能在新加坡买公寓哟， 如果要买，组屋就要卖！

出租：5年内不可以出租， 因为特殊原因需要出租的，可以提交申请，出租期间不算这个5年，就是说自己再住进来时再继续算5年的时间；房间可以出租。5年之后，公民家庭的可以申请整间出租，当然出租组屋也要符合各种条例； 永久居民家庭(PR household)不可出租。

组屋政策复杂，而且一直在更新中，买卖手续繁琐，出租处理也是不容易。我这里只是提了个概要， 如有疑问还需咨询你的房产中介。