买保险看这篇就够了：解析新加坡保险类型（下）

一直以来，海外保险就深受国内高净值人士的青睐，早在2019年国务院修订《外资保险公司管理条例》一系列利好海外保险要求，里应外合，更充分说明了海外保险所含的优势。同样，作为海外保险中的佼佼者，新加坡的保险产品一直被中国居民钟爱，也是中国居民尤其是高净值、超高净值的内地富豪们眼中的“香饽饽”。

那么，上一篇新加坡的保险优势外，小编继续打卡给大家详细解读新加坡保险类型有哪些？

值得买的保险类型

定期或终身寿险

两者均在受保人离世时进行赔偿。前者主要用于保障家庭“顶梁柱”意外身故情况下，其他家庭成员的正常生活； 后者则更适用于财富传承。其特点：

相比内地和香港，保费更便宜，可选保额更高。

除外条件较少，仅保单生效一年内自杀和犯罪所产生的死亡不予赔付之外，因其他任何原因身故都赔。

如果受保人患终末期疾病（被诊断生存时间不超过12个月），可提前获得身故赔偿。

大额遗产险

这是一种回报率较高的保障型寿险产品，也是唯一一款保额低于250万美金/新币时无需体检的产品。有极高的财富传承价值，和终身人寿类似，保额高，不保重疾，有现金价值。其特点：

a.单笔缴费，高杠杆人寿保障;

b.灵活度高，可以做保单抵押贷款;

c.适宜高净值客户的财富传承与遗产分配。

重疾险

作为国内社保的补充，并用来补偿患病期间的收入损失，可保早、中、晚期重疾。其特点：

a.新加坡人寿保险协会（LIA）对37种晚期重疾进行统一定义，目前国内有行业统一定义的重疾仅25种，且新加坡保诚额外加保了20种重疾，一共保障57种重大疾病;

b.可选择的保额更高，更能满足高收入人群的保障需要;

c.等待期较短，通常为90天;

d.除了重疾，还保障重大器官的手术，包括心脏，肺，大脑，肾脏，肝，进ICU治疗三天，一样赔付。就是客户所得的病不是57种中任何一种，但是客户五大器官做了手术，并且进入ICU三天，仍然照赔。（保诚额外 条款）;

e.对于18岁以下青少年，还额外保障11种青少年病症。（保诚额外条款）。

高端医疗险

适宜高净值、有海外医疗保障需求的客户。其特点：

a.全球直付，不需自己垫付医疗费;

b.保障范围广泛，除住院和门诊治疗外，还可选择包括怀孕分娩、疫苗、健康体检、牙科、眼科、护理等;

c.庞大的医疗网络，覆盖全球各个国家最优质的医疗资源;

d.24小时不间断的国际医疗援助。

储蓄分红型保险

保本、低风险的增值型保险产品。其特点：

a.新加坡所有分红型保险的计划书一律用最高4.75%的年投资回报率来计算收益。同时，每家保险公司分红型基金的运营成本及过去的实际投资回报率必须向大众公布;

b.产品设计多样，适应客户的不同需求，如子女的教育储备或自己的退休规划等。

投资型保险

根据客户个人的风险承受能力，进行基金定投的产品。不保本，但潜在收益更高。其特点：

a.保费100%用于投资，且额外赠送启动红利。

b.超过百支全球顶尖优质基金可供选择，投资期间基金转换零手续费。

c.新币或美金计价，分散货币风险。

d.若受保人身故，保险公司返还此时账户金额或投资本金的101%，取其高。

要知道，很多高净值人士购买海外保险是出于“资产配置、分散风险”的考量。而新加坡是全亚洲唯一一个主权信用评级达到AAA级的国家，经济独立，政治经济环境相对稳定，在新加坡进行资产配置能更有效地分散风险、保证财产安全。同时，作为亚洲金融中心，新加坡金融繁荣发展，未来预期也比较稳定。

购买流程

外国人购买新加坡保险的大致流程如下：

a.与保险代理充分沟通，确定基本的保险方案。

b.如购买需要健康申报的保单，保险代理提前向客户收集健康资料，进行预核保，以确定客户是否可以受保、是否需要体检、有无除外条款或额外保费。

c.客户确定来新加坡的行程，一般建议至少逗留2-3天。

d.客户到达新加坡之后前往体检（如需要），同一天内做好保单申请材料。

e. 若无特殊情况，通常5个工作日内保单可以批准生效。3周之内保单材料通过邮寄送达客户在国内的地址，或通过电邮传给客户。

额外需要注意几点：

a.客户必须在新加坡签署保单，否则保单无效。可以通过入境时海关盖章的白卡（Immigration Card）以及护照上的入境戳来证明 。此后任何手续，包括理赔，客户都不必来新加坡办理，除非涉及到保单转让等重大利益事项，需要来新加坡办理。

b.第一笔保费可以通过信用卡（Visa或Mastercard）、电汇或银行转账缴付，缴纳后续保费可选电汇或银行转账。为了客户缴费方便，通常也会协助客户开一个新加坡本地的银行户口。

c.如需索赔，客户只需邮寄理赔所需资料（理赔表格、身故证明、重疾诊断报告等）到新加坡保险公司。公司理赔后，可直接把理赔款电汇至客户私人账户，或邮寄有客户姓名的现金支票。

中国分红型人寿保险的预订利率不得高于2.5%，普通型人寿保险费率中，预订利率市场化才刚刚开始，中国保险公司目前的投资渠道还很狭窄，只能靠提高保费来保障收益。而新加坡的红利回报是内地保险的2至3倍，以新加坡保诚为例，新加坡保诚在过去10年平均投资回报率为6.77%，这个数据在合同中可以找到。

在新加坡，保险本身就是有效的财富管理工具。保险产品在几百年的发展历程中，功能已经变得相当完善，不再局限于单纯的身故赔偿。凭借保险，可以帮助客户实现不同的人生目标。新加坡保险业发达程度及完善的监管体系，令客户可以安心享受优质的服务。具备综合性财富管理，多元化财富增值方式，可以通过保单贷款、保费融资进行灵活管理。

值得一提，新加坡的 《PDPA(个人资料隐私条例)》要求所有保险公司对客户的资料绝对保密，所以购买新加坡人寿保险，隐私问题完全不必担心。新加坡保险是离岸资产保障的最佳途径。