善用公积金CPF，做好退休规划

退休后想过着黄金年华，从年轻还在工作时，就要妥善管理公积金。

早报网公积金，继续探讨读者关心的常见问题：从年长人士存款不足够达到全额存款该怎么办，到填补亲人公积金户头可享有什么好处、公积金终身入息计划该怎么选择等等，帮助读者们更加明白与退休生活素质息息相关的公积金。

一、到了55岁时，我公积金存款的一部分将被转入我的退休户头。但是，如果我的普通户头和特别户头储蓄不足，无法达到全额存款，我该怎么办？

如果你的普通户头和特别户头储蓄不足，达不到全额存款，那么退休后你将领取较低的每月入息。你无需用现金填补短缺。

如果你想领取较高的每月入息，你或你的家人可以考虑用现金填补公积金户头。如果你在55岁以后继续工作，那么你的公积金储蓄将随着你每月工作缴交公积金而继续增长。

二、我父亲一生都是自雇人士，公积金储蓄很低。我应该为他填补公积金户头吗？

如果他的年龄是在55岁或以上，你可以考虑填补他的公积金退休户头来增加他的退休金。你可以填补的最高金额是当前的超额存款，今年为27万1500元。

你父亲的公积金储蓄可赚取高达6％的年利率。随着他的退休户头中存款增多，他在退休后能获得的每月入息就更高。

此外，若你是用现金填补你父亲的退休户头，除了可以帮助他累积退休储蓄外，你自己也可以享有高达7000元的税务扣除（tax relief）。请到公积金页面了解更多信息。

自2021年起，政府将实施退休户头配对填补计划（MRSS），帮助尚未达到基本存款的中低收入年长国人，累积更多退休金。通过该计划，符合条件的公积金会员若以现金填补退休户头，将可获得政府以一元对一元进行配对填补，最高配对额是一年600元。

符合以下条件的会员能参加MRSS:

公积金局将每年自动评估会员是否符合MRSS的条件，因此会员无需申请。符合条件的会员将在2021年2月之前接获通知。

三、公积金终身入息计划（CPF LIFE）有基本、标准和递增这三种计划，哪个回报最高？每个计划各有什么利与弊？

这三个公积金终身入息计划，提供你的每月入息有所不同。该选择哪个计划取决于你需要哪种退休收入。

如果你担心物价每年会越来越高，那么你需要的是每年都会增加的退休收入。递增计划具有这作用。

如果你宁愿将预算保持在固定范围内，不介意物价每年上涨导致你可以买的东西变少，那么标准计划可以给你固定的每月入息数额。

如果你不介意开始时领取较低的每月入息，而日后入息数额仍会逐渐降低，那么基本计划就足够了。

你计划的选择取决于你的价值取向。这三个计划都会在你有生之年为你提供入息，只是数额不同而已。

四，我今年65岁，有足够储蓄应付日常开支，所以还没有提取我的公积金存款。

（A）我听说如果我不提取公积金存款，将来存款会转入我的保健储蓄户头，是这样吗？

你在普通户头、特别户头和退休户头中可提取的存款，将不会转移到你的保健储蓄户头。有需要时，你随时都可提取。

（B）我可以选择从公积金退休存款中提取一半，并保留一半作为退休入息吗？

当你年满55岁时，你可以提取的款项，一般来说如下(以下较高者）：

a）5000元；

b）满足你的年届的全额存款之后，在普通户头、特别户头和退休户头 （OSRA）的余额；或者

c）如果你拥有房屋（剩余屋契必需足够让你住到至少95岁），那么超过你的年届的基本存款的OSRA余额可提取出来。

既然你已满65岁，你也可以开始领取每月入息。

在提取公积金款项之前，你应该先决定自己退休后希望能领取多少每月入息。如果你希望领取更高数额的每月入息，那么你应该预留更大笔的退休存款，并从公积金储蓄中提取较少的款项。

如果你想要提取公积金储蓄，可以登录公积金网站提出申请。通过PayNow, 你可以马上获得提取的款项。

【本文由公积金局呈献】来自联合早报