新加坡保险公司不再承保全额医药费，怎么办

最近新闻报道，新加坡的保险公司将不再承保全额医药费，这是什么意思呢？对于生活在新加坡的人们有什么影响？

摘自《联合早报》

报销医疗费用的保险，称为医疗手术保险，是在新加坡生活所需要的最重要的保险之一。

新加坡的医疗保障体系，是建立在国家医保和商业保险基础上的，缺一不可。所有的新加坡公民和永久居民PR, 都在终身健保 Medishield Life 终身健保计划下受保，保障在公立医院的医疗费用，承保方为中央公积金局，保费每年从公积金的保健储蓄账户中自动扣除。

终身健保提供最基本的医药保障，只保障在政府医院 B2 或 C 级病房的大部分住院费用。

大多数人除了终身健保Medishield Life，会升级到综合保健计划 IP,这部分由商业保险公司来承担，可以保障生病时入住公立医院的A(单人间)或B1(4人间)级病房，或是私立医院昂贵的医疗费用。

其实大多数人只知道医疗住院险的保费一部分用公积金，一部分用现金，现金部分就是交给保险公司IP计划。如果是居住在新加坡的外国人，比如持学生签证，工作签证或者长期居留签证等，没有公积金账户，就需要全额交保费给保险公司。

如果只有IP 还不够，因为每次住院还需缴纳deductibles and co-insurance的医药费，通常多数人还会加上IP 的rider.

听起来比较乱，复杂的事情简单说，我们就把IP 当作主险就可以了,rider 就是附加险。以前的附加险，可以选择购买全额附加险，住院或者手术室能全额报销，无需承担任何费用。

想要全面了解新加坡的医疗手术保险，请详读《一文了解新加坡的住院医疗保险2021》

在新加坡，一共有7家保险公司提供医疗报销的医疗手术保险，又称为综合健保双全计划。

§ AIA Healthshield Gold Max

§ Aviva MyShield

§ AXA Shield

§ Great Eastern Supreme Health

§ NTUC IncomeShield

§ Prudential PruShield

§ Raffles Shield

为何不再承保？

主要是避免医疗服务不被滥用！

医疗保险如果能够全额保障，人们去医院无所顾忌，造成了一些人有事没事都去一下医院，反正是可以全部报销的，不去反而觉得亏了。以前有些保险公司不仅医药费全额报销，甚至还提供住院补贴，例如住一天医院补贴$125-$250不等，等于是住院还有额外的现金拿。

长此以往，保险理赔多，保费自然水涨船高，过度的医疗服务与过度收费，给医疗服务体系带来了额外的负担。

政府一直想要解决这个问题，于是在2018年3月开始，卫生部指示各保险公司不能再提供全额医疗报销的附加险。2018年4月1日之后，所有的保险公司最多只能提供95%报销额度的医疗住院险，也就是说，今后投保人至少都要担负5%的自付额。

谁会受到影响？

所有在2018年4月1日之前，已经有全额保障的住院手术险的人们，原本以为很幸运能够在这个日期之前已经有了全额保障，之后就不会受到影响了，现在很失望了。因为现在各保险公司，已经相继出台新的合约，今后全额保障的住院医疗险看来不会存在了。

谁不会受到影响？

所有在2018年4月1日之后配置的医疗手术险，已经不能买到全额保障了，最高能配置到95%报销额度的保险，所以对于这些投保人来说，没什么影响。

保费会减少吗？

我本人就收到了保险公司的通知，之前100%全额报销的保险，要降到95%报销额度。变化之后是真的相应减少了一些。

而且比较人性化的是，我母亲的保单是在英康保险公司，如图所示，保险公司来信提到，因为考虑到我母亲最近做了一个手术，接下来一年还很可能还会去复诊或者进一步的检查治疗，所以她的保单，100%的全额报销额度会延续多一年。也就是说，95%的报销额度推迟一年执行，但是保费还照常今年开始减少。

总体来说，100%全额报销的保险降到95%报销额度之后，保费肯定会减少一些。但是这只是确保了医疗服务和保险不被滥用，这个措施只能把医疗保险保费的增加速度减缓一些，

保费持续上涨的趋势是不能阻挡的。

这是因为：

本身医疗保险的保费就是随着年龄的增加而递增的。

老龄化社会的到来，医疗服务和医疗支出会不断的上涨。

退休后需依靠储蓄及投资所得维持生计，年龄越大，保费占收入的比重更加显著。

所以我们应该要做到：

节流：随着年龄渐长，消费者可选择降低保单级别，以让保费在将来更容易负担。比如到了退休阶段，由于乐龄人士有政府津贴，他们可选择降至政府医院B级病房保单。

开源：要尽早做好个人财务规划，为将来的医疗保险支出做好准备。应该现在就着手慢慢累积一笔资金池，并且让这笔钱不断增值，为自己将来能获得优质的医疗服务预备远远不断的资金。这方面可以通过储蓄保险，或者基金投资来做好规划。