一篇文章带你看懂新加坡CPF是什么（科普贴）

新加坡有亚洲最完善先进的CPF公积金制度，CPF英文全称是 Central Provident Fund，这是新加坡政府为新加坡公民以及永久建立的社会保障储蓄计划。

新加坡政府旨在通过这项全面的的社会保障储蓄计划为新加坡公民及永久居民提供安全自信的退休生活，并满足其购置住宅、医疗保健、家庭保障、资产增值等方面的需求。

CPF如何缴纳

公积金由雇主和雇员同时缴纳，只要是新加坡的公民和永久居民，且在公司月收入超过$50，就必须按照规定比例缴纳公积金，雇主最高缴纳薪资的17%，员工缴纳20%。

CPF的钱怎么使用

CPF的钱分为三个账户：普通账户（Ordinary Account）；医疗账户（Medisave Account）；特殊户头（Special Account）

01 普通户头

( Ordinary Account)

主要用于日常需要，可用于购房，投资和教育等。

买房：普通账户可用于支付购买房产，最高可提取金额由所购买房屋价格以及房屋使用年限以及最年轻购买者的年龄决定。如果使用CPF支付房产贷款，每月最多支付金额不可超过当月应支付贷款金额；

投资：CPF有提供投资计划，即通过CPF授权的金融机构，购买具有风险的金融产品，但即使盈利，也将打入CPF账户，无法提现；

教育：CPF可用于个人以及配偶或子女的教育支出，即以贷款的形式支取OA户头（需支付利息并在学成后还款），支付配偶，子女或自己的全日制教育学费。

02

医疗户头

( Medisave Account)

主要用于医疗需要，可用于支付医院的病床费。

门诊费，手术费治疗费以及某些获批准的医院的保健费。每天最多可支付450新币。医疗户头最高上限为45500新币，如果医疗户头金额达到上限，每月应转入医疗户头的金额会自动转入特别户头以供养老需要。医疗户头下限为43500新币，当医疗户头不足下限金额时，将无法从医疗户头提取任何金额用于医疗方面开销。

03 特别户头

(Special Account)

主要用于养老需要。

有些暂时不打算买房地产的年轻人，或者不怎么用OA的，会把OA全部或者部分的钱转到SA，以获取更高的利息。但要注意的是，OA的钱可以转入SA，但是SA的钱是不能转入OA的。

要从OA转钱进SA，必须符合以下两个要求：1. 必须在法定年龄之前，即55岁。2. 转钱之后，SA里的存款不能超过法定要求的存款底限（CPF Minimum Sum）。

04 退休户头

（Retirement Account）

CPF规定新加坡公民以及永久居民于55周岁时需要保留148000新币的最低余额（minimum sum），该最低余额将来自特别户头以及普通户头，统一存入退休户头（Retirement Account）。

如果此两项账户不能满足最低余额，个人使用CPF所购买的房产将自动抵押折现以填补最低余额的空白。抵押的金额不可超过现有使用CPF购买房产的金额以及和最低余额差额的最低者。如果满足了最低余额后普通户头或特别户头仍有盈余，该盈余可由个人自由取出。如果选择不取出则可继续享受CPF的利息（高于银行存款利息）。

同时CPF有一个专门的年长者终身收入计划（CPF LIFE）。要求其退休户头(Retirement Account)于55岁时不低于4万新币的存款。如果满足最低余额，个人会自动转入CPF LIFE计划。此计划分两种，其一是每月得到付款较多，但遗产部分较少；另一种为每月得到付款较少，但遗产较多。

公积金的利率

新加坡政府提供无风险利率来保证公积金储蓄的保值和增长。目前的普通账户资金的年利率高达3.5％，特殊账户和保健储蓄账户资金的年利率高达5％。

退休账户的资金利率是5％。普通账户、特殊账户及保健储蓄账户的利率每季度审核调整一次，退休账户利率每年审核调整一次。

新加坡公积金CPF常见问题解答

只要成为新加坡永久居民（持绿卡）和公民那就一辈子离不开公积金CPF，

但不少有意向移民新加坡的朋友对CPF相关概念和政策不大清楚，所以我们把常见疑问整理成文以便大家快速了解，如果对您有帮助可以收藏一下本文哦~

01 什么是保健储蓄账户？

中央公积金（CPF）储蓄

在新加坡的社会保障体系中

发挥着巨大作用

为每位新加坡公民和永久居民

开设一套公积金账户

保健储蓄账户（MA）

顾名思义此账户中的资金

将用于医疗保健和医疗账单

也可用于支付某些类型的保险的保费

比如私人的医疗保险

02 保健储蓄账户占比又是多少呢？

每个月在工资发到大家手上之前

一笔工资会被扣除并存入您的公积金账户

公积金缴纳的大部分都会用于OA

少部分用户保健储蓄账户和SA

03 什么时候缴纳多少保健储蓄金？

a.保健储蓄账户

适用于受薪和自营职业者

保健储蓄账户供款取决于个人就业情况

b.受薪员工

雇主在每月月底之前

存入员工的保健储蓄供款

员工可以通过

登录CPF网站看到具体金额

c.自雇人士

无需向其公积金

普通账户或特殊账户缴款

但只要年收入超过$6000

就必须得缴纳保健储蓄金

IRAS会根据收入和年龄计算

并发送通知指明所要支付的

保健储蓄金额

随后需要在30天以内缴费

04 保健储蓄账户利率

众所周知公积金账户里的钱可以赚取利息

但不同的账户利率可不一样

医疗保险目前

以每年4％的利率赚取利息

随着年龄的增长

得个小病大病的风险也越高

很多人为了保障起见

在保健储蓄账户存了不少钱

但并不是你想存多少就存多少的

金额会有上限也就是医疗保健总和（BHS）

BHS每年在1月份进行调整

今年65岁及以下的成员调整为$57200

如果未满55岁且缴纳金额超过BHS

则多余的钱会转入SA

同样也能以4％的利率获得利息

05 保健储蓄金可以用来干什么

即使身体安然无恙

医疗保险金还是能派上用场的

（1）可以使用私人医疗保险

来支付高于MediShield Life所涵盖的金额

以及高于Medisave提款限额允许的金额

综合护盾计划就是私人医疗保险政策

与MediShield Life携手提供保险

（2）可以使用保健储蓄账户支付

部分Integrated Shield Plan保费

具体限额如下:

小于40岁 则为$300

41至70岁则为$600

71岁以上则为$900

保健储蓄可用于支付医疗费用

但问题是病情也得分情况

住院治疗是生病的一个指标

必须住院至少8小时才算

不同的医院获得的保险金额不同

a.综合医院

在公立医院住院

每天最多可获得$450

（其中包括30新币的医生每日出勤费）

如果是精神病治疗则年度上限为$5000

医疗保险的提款限额

只涵盖公立医院的B2级和C级病房

如果大家选择

私人或升级到B1级或A级病房

医疗保险并不会支付全部的

需要自己补足差额

b.经批准的社区医院

每天最多可以使用$250的医院费用

（其中包括$30的医生每日出勤费）

每年最高可获得$5000

c.康复医院

每天$50的较低提款限额

其中包括$30的医生出勤费

每年最高可获得$3000

d.精神疾病患者

每天高达$150

（包括每天最多$50的医生费用）

每年最多可获得$5000

（3）批准的外科手术和日间手术

根据外科手术的类别

金额从$250到$7550不等

具体情况得询问保健储蓄提供者

使用保健储蓄可支付多少手术费用

如果手术后在日间医院

或日间康复中心接受治疗

康复中心：每天最多申请$25

每年最多可获得$1500

日间医院：每天$150

每年最高为$3000

（4)门诊治疗

一般而言在医院寻求门诊治疗时

是不能使用医疗保险账户付钱的

不过如果患有

慢性病管理计划批准的疾病之一

就可以申请使用的

根据慢性病管理计划

是有权每年最多申请$400来管理疾病

但需缴纳15％的共同付款

以下这些情况也可以提出门诊索赔

除此对于65岁及以上的父母

是可以在公立医院和国家专科中心

综合诊所和参与CHASGP诊所的专科门诊诊所

每年最多使用$200进行门诊治疗

（5)孕妇分娩手术

被允许提取额外的$750

(6)筛选检查

a.乳房X光检查

适用于50岁及以上的女性

每年最多可以使用400新币

大家注意啦

这400新币的限额是包括慢性病管理计划

和疫苗接种和筛查检查的资金

b.结肠镜检查

适用于50岁及以上的人士

以下是批准的疫苗接种：

（7）临终关怀

如果留在批准的收容所

每天就会有$200额度

或$2500日间临终关怀护理

如果本人被诊断患有

晚期癌症或终末期器官衰竭

则没有金额限制

06 如何提取保健储蓄金？

可通过填写医疗索赔授权表格

从保健储蓄账户中提款

以上信息时有浮动，仅供参考，以实际为准。