不靠父母，这群普通英国人怎么在20多岁攒出第一套房？今天来讲讲他们的故事

如今，高房价让越来越多的年轻人在买房时“望房兴叹”，英国年轻人亦是如此，一方面住房危机日益严峻，房价日渐走高，另一方面全世界的人才却都想挤破头在这里安家落户，如此供不应求的市场环境，想要买房的难度可想而知。

根据最新的住房调查，英国首次购房者的平均年龄已经达到了33岁，这意味着英国年轻人想要买到人生中第一套房子的话，要比10年前多等两年时间。

于是，为了尽早买到房，很多年轻人不得不向父母求助。据金融服务公司Just Group的调查显示，在过去五年中，超过60%的英国人在购买第一套住房时会依靠家庭成员的经济帮助。

然而，在英国也有那么一些人，

他们非但不“啃老”，反而光靠自己，年纪轻轻就有了属于自己的第一套房。

今天，房产君（微信ID：BuyHomeUKSerena）就为大家分享五个小故事，来看看他们是怎么做到的：

尽管越来越多的年轻人依靠父母才能购买到人生中的第一套房，但是哈里·西顿(Harry Seaton)似乎却早早做好了打破常规的准备。

今年，年仅22岁的哈里和小他两岁的女友安妮（Annie），在英格兰东北部诺福克郡金斯林恩(King’s Lynn)为一套价值价值29.2万英镑的三居室支付了首付。

对很多年轻人来说，22岁的时候大家甚至还没有步入社会，而哈里和安妮却在这么小的年纪就准备买人生中的第一套房。

哈里是个普通人，他18岁离开学校后，就一直经营着自己的营销公司，这个工作每年能够给他带来2.7万英镑的收入，除此之外，他还是一名兼职的视频博主，通过在线视频，哈里每年还能够额外赚取到大约1千英镑的收入，不过，加起来也和全国平均工资水平差不多，而安妮现在只是一名律师助理，收入并不高。

那么，凭着这样的收入，他们是如何比其他年轻人早很多年买房的呢?

哈里的第一个法宝就是：尽一切可能的省钱。

因为他和安妮很早就开始做全职工作，所以他们也很早学会了如何合理的安排生活花销。

从2018年打算买房以来，两个人更是把攒钱发挥到了极致。

比如，他们会提前做生活成本预算，以防止不必要的开支，也会研究能够享受哪些税收优惠，还会通过购买打折品或收集使用优惠劵，来减少生活开支。

他们每个月都能成功地余下来300英镑左右，这相当于他们每个月到手收入的五分之一左右。虽然哈里也承认，每个月都要能省下那么多工资实在很不容易，因为要学会放弃很多东西，但就是靠着这个办法，并且在两年内拿到了新房的钥匙。

当然，仅仅会省钱是不够的，哈里的第二个法宝就是：合理利用英国的优惠政策储蓄。

为了让储蓄也能赚取收益，他俩在斯基普顿建筑协(Skipton Building Society)开设一个Lifetime ISA账户。

这是英国政府推出的一项帮助首次购房者攒钱的免税储蓄。如果开设了Lifetime ISA账户，开户人每年最多可以存入4,000英镑，而政府会根据开户人的存款额额外补贴25%，比如哈里存入4,000英镑，每年就会免费得到1,000英镑的政府补贴。

Lifetime ISA是英国目前各类储蓄中收益最多的一个，而且由于这种账户是个人储蓄账户，所以利息是免税的。开账户的要求跟普通银行账户相差不多，提供国民保险号码和出生日期等信息，这意味着即使你不是英国籍，也可以开设这种账户，开户人可以一直存钱到50岁，60岁以后还能转到养老金账户。

不过，这笔钱的使用有限制。 这笔钱存进去之后，必须在购买第一套住房或到了60岁时才能使用，否则就会受到罚款。

于是，他们夫妻两人每人都开通了这样的账户。他们精确的计算了每个人每年需要5600英镑进每个账户。 政府补贴之后，相当于每年每人存了7113英镑，两个人加起来，一年就是14226英镑。

存了2年之后，他们各自的账户加起来，就有了接近3万英镑。

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除了开设Lifetime ISA账户，哈里和安妮还加入了英国政府Help to Buy的Equity Loan股本贷款。

通过这一计划他们在买房时只需要支付5%的首付，政府会借款帮你支付剩余的首付部分。

这套£292,000的房子，他们只用出5%的首付，也就是3万镑。靠着他们两年来在ISA里攒的钱，哈里和安妮实现了自己的目标。

同时，在攒钱的这2年里，他们一直和安妮的父母住在一起，并且每个月付给他们几百英镑的房租，这也帮他们节省了一些钱。跟父母住，给父母租金，这比自己到市场上去租房又便宜了不少。

当然，哈里还有最后一个法宝：就是在买房时学会讨价还价，通过与卖家的多次谈判，最终他们得到了1.3万英镑的折扣。

那么，对于其他想要买房的年轻人，哈里有什么建议呢？

他认为，学会省钱和利用优惠政策储蓄是最关键的，如果想要买房，那就申请一个Lifetime ISA账户吧~

对大多数年轻人来说，拿到第一份收入后会去做什么呢？大吃一顿？或者买好看的衣服，喜欢的鞋？

但马特·布莱顿（Matt Brighton ）并不是他们中的一员，他16岁就有了想要买房的念头，并决定为此存钱。

为了买房，马特研究了投资基金。在18岁时，他决定尝试一下股票投资，并拿积蓄购买了一只“中等风险” 的基金，结果，在不到一年的时间里，他的资金就增长了15%。这件事也让他下定决心要继续进行股票投资。

进入大学以后，马特一边求学，一边做一些兼职作为平面设计师赚取收入。由于他的生活费来源于学生贷款，所以他将兼职获得的收入全部用于投资。

2015年，马特搬到了伦敦，开始在一家银行做设计顾问，最初的年薪只有2.8万英镑，但由于表现出色，工资两年后，他的年薪就翻了一倍，2017年涨到了5.2万英镑。

不过，即便工资有了大幅的增长，但由于伦敦的房租太贵，每月的生活成本依旧很高，意识这一点后，马特决定尽快买套属于自己的房子，结束给房东还房贷的生活。

随后，马特继续坚持一边储蓄一边投资，为自己的买房积攒首付。

2017年，比特币疯长。 他从中看到了契机，决定跟风投资。 并把自己所有的投资都转到了比特币里。 他投的3万镑很快就翻倍了，然而很快，比特币的泡沫破裂开始下跌。 他及时的撤出，虽然没有大赚，但也没有亏。

终于，在2018年9月，25岁的马特支付了4万英镑的首付，买下了一套位于伦敦东区斯特拉特福（Stratford），价值57.8万英镑的两居室公寓。

虽然也是首房买家，但马特并没有选择Help-To-Buy，而是选择了另一个针对首房买家的共享产权房（Shared Ownership）计划。

在该计划下，马特将和当地的住房协会各拥有一定百分比的产权，而在买下房屋后，马特需要每个月向住房协会支付一定的“租金”，以逐渐获得全部房产的使用权。

他用自己攒的钱和贷款，买下了这套房40%的产权。 但是还要为剩下的60%产权每个月付租金。

为了减轻自己的负担，他决定将其中一间卧室租出去，让租客承担一部分费用。

在说到为什么不选择help to buy 而选择shared ownership计划时。他表示他的预算下help to buy只能买到一室的公寓。而通过shared ownership计划他可以买到更大的两室。通过把其中一个房间租出去，他的收益会更大。

对于自己的选择，马特十分满意，他说：“伦敦的房子虽然贵，但这里拥有更好的就业机会，所以物超所值。而且，斯特拉特福德正在经历大规模的重建，这里的发展潜力很好，很容易将房子租出去。”

尽管马特曾在一只基金里中获得1.3万英镑的回报，但他认为自己迄今为止最好的投资就是公寓，因为有一次投资，他差点赔光了所有的钱，而房产投资却安全很多。

而且他打算继续赚钱投资房产，并计划在30岁前买够5个房子。虽然，马特目前的年薪已经达到7.7万英镑，远远超过全英平均水平，但他仍然梦想着有一天能够辞掉工作，当上职业房东。

不过，在这里，房产君也要友情提示一下，并不是所有的住房协会都允许将共享产权房出租的，所以购房者要注意各个协会的具体条款细节。

和其他人买房的契机有所不同，28岁的考特尼·李(Courtney Lee)决定买房是因为工作的变动。

2016年，考特尼接受了新加坡一家旅游科技公司的工作机会，在前往新加坡之前，她就听说新加坡是有名的“避税天堂” ，个人税率很低，但直到在新加坡领到第一笔工资时，她才惊喜的发现，她的税率从20%降到了7%，税率的降低竟然能让她每月节省1千英镑左右。

而且，由于她的工资是新元，当时英国刚经历了脱欧公投，英镑汇率大幅下跌，汇率差也让她的储蓄增值。

所以考特尼开始积极筹备，实现自己长久以来的梦想，在英国买房。

为了多赚点钱，考特尼购买了自己公司价值2,400英镑的股票。公司被收购后，她获得了2万英镑的收益。

在回到英国后，考特尼也加入了一项针对首房买家的援助计划—Help to Buy ISA，这是英国政府推出的一个帮助人们存钱付首付的免税储蓄计划。

开通Help to Buy ISA账户一般手续都很简单，开通首月最多能存入1,200英镑，之后每月最多能存200英镑，和Lifetime ISA一样，政府每年还会按照存款额的25%进行补贴，但最高补贴额不会超过3,000英镑。

于是几年后，她在help to buy ISA里存下了7000多英镑，并拿到了政府1500镑的补贴。

除了合理利用优惠政策储蓄外，在买到房之前，考特尼一直租住在父母家里，这也为她省下了一些钱。

最终，考特尼在于在老家贝德福德郡（Bedfordshire）找到了自己理想的家，一套价值24.5万英镑的两居室二手房，还带有一个大花园。她用自己攒的积蓄付了10%的首付 245000英镑。剩下的部分全部用贷款解决。

不过，因为搬离了伦敦，考特尼每天需要来回3小时的通勤时间，但她觉得自己很务实，因为在伦敦，即便再等10年，她可能都很难买得起一套房。

而现在在贝德福德，她能买得起一个两室的房子，自己住一间，还能有一间能空出来给朋友或者父母。 同时还有一个花园。 她认为，为了这样的房子而每天通勤伦敦，这是值得的。

25岁的阿米莉亚·蒙蒂塞利(Amelia Monticelli)和24岁的杰克·罗宾斯(Jack Robbins)已经在一起七年了，今年8月，他们终于实现了自己的目标，买下了人生中第一套房子。

不过，他们的买房路并非一帆风顺......

这对夫妻从四年前就开始为买房存钱，虽然，他们每年的总收入约为6万英镑，但两人每月基本都能节省下约1,000英镑。

但是，儿子的出生打乱了他们的计划，由于要照顾孩子，阿米莉亚辞去了全职的工作，找到了一份兼职，这让他们的生活变得拮据起来，为了尽可能的省钱，他们削减了一切不必要的开支，并支付少量的租金和父母住在一起。

今年年初，阿米莉亚和杰克共攒了2.9万英镑，想要作为买房的押金，但由于押金不足，他们很难找到满意的房子。

他们也不想通过政府的help to buy计划 （这让他们只用花5%的首付款买房），因为这只能购买新房。他们觉得新房普遍比二手房要贵，反而不值得。

就在夫妻俩一筹莫展之时，事情出现了转机。

他们从朋友那里听说有一家房地产金融初创公司能够提供类似help to buy一样的10%到25%的资金作为首付，剩下的则可以通过传统的抵押贷款获得，而这也意味着他们支付的押金变少了。

不过，该公司只贷款给它认为价值被低估的地区的房屋，买方未来偿还的金额的多少与房价的涨幅有关。不过，这并不局限于新建房。

阿米莉亚决定大胆的利用这一机会，用自己的攒的2.9万英镑，加上他们从该公司借到的8.2万英镑，再加上传统的银行贷款，买下了一套价值34万英镑的房子。

虽然阿米莉亚通过房地产公司买到了心仪的房，不过，这类非政府支持的计划也存在风险。

HomeOwners Alliance 的首席执行官保拉·希金斯（Paula Higgins）建议道，“首次购房者应该仔细检查相关的条款，以免被套牢。例如，这些企业是否从第一天起就收取利息？利率又是多少？提前赎回是否需要支付额外的费用？”

对于现年21岁的阿利斯特·克拉普（Alistair Clamp）来说，从离开校园进入职场，到买下人生中第一套房子，他只花了三年时间。

今年4月，他如愿搬进了自己买下的位于南安普顿（Southampton）的一套全新公寓。

阿利斯特从小就生活在南安普顿，毕业后在当地一家金融顾问公司工作，初始年薪尚不足1.7万英镑。在成为了一名合格的金融顾问后，他决定把所有的晚上和周末都用来学习和充电，而不是去找父母“啃老”。

阿利斯特坦言：“我花在准备考试上的时间多得简直数不过来，但随着每一次考试的通过，我的工资都在上涨，截止目前，我的年薪已经达到了3.5万英镑。”

尽管收入与日俱增，但一心想要买房的阿利斯特却变得更加节俭，那段时间他和父母住在一起，每个月给父母支付几百英镑的房租，并把住宿以外的开支削减到每月200英镑，所有的钱他都攒下来了。

同样的，他把攒下的大部分的钱都直接存入了 Lifetime Isa 账户，并且获得了一定的政府补贴。

在工作中积累了一些投资经验后，阿利斯特决定投资股票试试，在这两年中，他从他的股票投资中获得了大约350英镑的收益。

除了投资之外，阿利斯特还采取措施来提高自己的信用评级。

阿利斯特的父亲就是一名抵押贷款经纪人，虽然他没有在经济上给予阿利斯特帮助，但在信用评级方面确实帮了阿利斯特不少忙。

从18岁起，阿利斯特就开始确保自己所有的开销都用信用卡支付，并确保自己在月底还清，以使自己更容易申请下来抵押贷款。

通过这些方式，2019年春天的时候，阿利斯特的 Lifetime ISA 账户中已经存了8,700英镑。

为了买到心仪的房产，阿利斯特也申请了政府Help to buy 的Equity Loan 股本贷款计划。

最终，他用自己Lifetime ISA攒的8,700英镑作为5%的首付，加上政府help to buy提供的20%的首付，外加传统贷款贷了75%的130, 000英镑。

阿利斯特最终以18.4万英镑的价格买到了这套公寓。

对于自己如此年轻就买了房，阿利斯特对其他梦想成为房主的年轻人的建议是，用尽可能多的知识来武装自己，省下来的就是你赚下的。

房产圈的结尾提示：

从上面的故事我们也不难看出，这些完全靠自己买房的人都有以下几个特点：

一是学会合理的攒钱，对年轻人来说，攒钱并不是一件容易的事情，大家可以通过制定预算，来减少不必要的开支，还可以购买打折商品来省钱。

二是学会适当的投资，在确保资金安全的情况下，可以适当扩宽自己的投资渠道。

三是向父母求助，但不给他们施加压力。比如，和父母同住，但向他们支付一定的租金。

四是合理利用优惠政策进行储蓄，英国针对首套房买家的优惠政策很多，比如我们文中提到的Help to Buy ISA、Lifetime ISA、Equity Loan，Shared ownership.

这些都有不同的规定和要求，如果您想要在英国买房，可以添加客服微信BuyHomeUKSerena咨询lo 。

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