【干货】新加坡保险分析

【干货】新加坡保险分析

香港保险一直备受内地客户欢迎，赴港购买保险的人数节节攀升，在2016年前呈现喷发式增长，由于近年的新增生意量达到了新的平衡并且逐渐回归理性的状态。随着香港动乱的爆发，今年以来保险交易量明显出现回落。

同为亚洲四小龙，新加坡的保险也是一个非常不错的选择。新加坡独立的政治环境、发达的金融体系，严格的监管系统吸引全球财富的流入。“中国富豪转攻新加坡”，“某某某正式入籍新加坡”等等新闻不绝于耳。

瑞士洛桑国际管理发展学院(IMD)发布《2019年世界竞争力年报》显示，新加坡超越香港和美国，9年来首次获评全球最具竞争力经济体。

香港位居第二；

美国则从去年的第一降至第三；

中国大陆排在第14位；

01新加坡保险有什么优势

性价比高

相同的保额，新加坡寿险的保费比中国更便宜，保单性价比更高。尤其定期寿险，比中国大陆或香港便宜不少，并且中国客户享受与本地新加坡人同等费率。

可选保额更大

通常推荐寿险保额为个人年收入的11倍，重疾险保额为个人年收入的5倍，以真正满足用保险来补偿收入损失的目的。目前在国内，寿险保额上限大多为150万人民币，重疾险为50万人民币，对于大多数一线城市小康家庭来说远远不够。

相比之下，中国人在新加坡买寿险无保额上限，重疾险可以保到50万新币（约250万人民币）。

投资回报更高

新加坡保险公司为全球性运营，投资管道多，范围广，可以在全球各地选择回报潜力比较好的项目，为购买分红型产品的客户赚取较高回报。

货币稳定

新加坡投资类型的保险产品主要有新币或美金可选，其中新币与一篮子主要贸易国家的货币挂钩，确保其汇率更稳定。以新币或美金进行一部分资产配置，可分散人民币贬值造成资产缩水的风险。

合理避税

新加坡不征收遗产税。购买新加坡人寿保险，如被保人身故，受益人所得的赔偿免征遗产税，使财富更有效传承。

监管极其严格

新加坡法制健全，金融管理局（MAS）对保险公司和代理的监管体制以高效率、高透明和严格闻名，最大限度地保障客户利益。

此外，保险索偿投诉局（FIDReC）服务范围包括来新加坡投保的外国人，为中国客户的合法权益提供有力保障。

主权独立且政治风险低

很多高净值人士购买海外保险是出于“资产配置、分散风险”的考量。相较于香港，新加坡是一个独立主权国家，政治经济环境相对稳定，在新加坡进行资产配置能更有效地分散风险、保证财产安全。

02新加坡保险类型

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定期或终身寿险

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两者均在受保人离世时进行赔偿。前者主要用于保障家庭“顶梁柱”意外身故情况下，其他家庭成员的正常生活；后者则更适用于财富传承。

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万能险

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这是一种包含保障和投资两大功能的寿险产品，所缴的保费分别进入一个风险账户和一个投资账户，其中投资部分可完全交由保险公司打理，客户也可以自主进行对冲基金、债券、股票等投资，仅由保险公司负责托管。

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重疾险

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作为国内社保的补充，并用来补偿患病期间的收入损失，可保早、中、晚期重疾。

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高端医疗险

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适宜高净值、有海外医疗保障需求的客户。

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储蓄分红型保险

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保本、低风险的增值型保险产品。

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投资型保险

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根据客户个人的风险承受能力，进行基金定投的产品。不保本，但潜在收益更高。

03新加坡保险常见问题

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