下个十年，“守富”与“传富”赢得未来

近日，福布斯《2020年收入最高的已故名人》排行榜，一度登上了百度、微博热搜，被大批吃瓜群众蹲守围观、啧啧感叹！

在众多网友的议论声、尖叫声背后，其实藏着人们对财富自由的无限神往，故而常以财富标尺去衡量心中的角色，无论是演员、体育明星，还是其他各行各业的角色人物。

如果你还记得2016年风靡北美的那部亚裔电影——《摘金奇缘》，你肯定对其中新加坡上流社会富人生活的细节描述印象颇深，那些纸醉金迷、珠光宝气、金碧辉煌的画面，曾撩拨无数观影者的神经，引发了人们对亚洲超高净值人群的无限想象。

图片来源：《摘金奇缘》

然而“临渊羡鱼，不如退而结网。”与其总守着热搜榜，伸长脖子围观别人的成就和财富，不如多花些时间和精力，学习和管理自己的私人财富，毕竟余生珍贵，财富是最可靠的安全网。

创富一代的成功与挑战

改革开放以来，中国经济持续高速发展，带来了高净值家庭数量和财富体量的快速积累，更诞生了中国第一批以企业家为主的高净值人群。如今，创富一代们多半集中在40至60岁，在社会上也有了相当的财富、地位和影响力。

据贝恩公司和招商银行联合发布的《2019中国私人财富报告》数据，2018年中国个人可投资资产1000万人民币以上的高净值人群规模达到197万人，2019年超过200万人。

2008-2019年我国高净值人群规模（单位：万人）

图片来源：前瞻产业研究院

其中，从财富规模看，2018年中国高净值人群共持有61万亿人民币的可投资资产，年均复合增速为12%。高净值人群人均持有可投资资产约3080万人民币，与2014-2016年基本持平，2019年中国高净值人群可投资资产在68万元左右。

2008-2019年我国高净值人群可投资资产规模（单位：万亿元）

图片来源：前瞻产业研究院

目前，与创富一代所取得的成就和积累的财富相比，更为重要紧迫且充满挑战的议题是财富的传承和管理。

“黑天鹅”与“灰犀牛”频繁威胁私人财富安全

当前，全球经济疲弱乏力，复苏困难重重，叠加新冠肺炎疫情、美国骚乱、欧洲恐袭、疫情二次爆发......“黑天鹅”、“灰犀牛”事件接踵而至，贸易动荡源和风险点增多，企业经营面临的考验和风险也将更加严峻，个人财富安全方面也受到威胁。

为此，不少有先见之明的创富一代、高净值人群都在积极寻觅财富管理与传承利器，以期应对当下复杂的世界政经格局和经贸摩擦挑战等。招商银行《2020中国家族信托报告》数据显示，2020年，家族信托（境内+境外）提及率超过30%，已成为中国高净值人群主要运用的传承工具。

图片来源：招商银行《2020中国家族信托报告》

目前，多数中国高净值人群对家族信托的理解和运用主要是看核心功能，即财富传承、资产隔离、税务筹划、保护隐私、家风建设等。在具体选择方面，他们更注重所选机构的专业能力及品牌因素等。

图片来源：招商银行《2020中国家族信托报告》

下个十年，“守富”与“传富”赢得未来

11月10日，私人财富管理公会与毕马威中国公布了最新《私人财富管理报告》，调查显示，71%受访者认为中国拥有最大的增长机遇，较去年的调查上升4个百分点，其中大湾区是主要推动力。

然而，很多香港地区的受访者认为，新冠疫情、香港社会事件、中美贸易冲突、市场波动、香港可能因实施《国安法》而受到美国制裁等因素，将会对他们的私人财富安全造成大的威胁。

2020年对私人财富管理行业影响最大的事件

资料来源：私人财富管理公会成员调查；毕马威分析

在过去一年中，新冠肺炎疫情被视为对私人财富管理行业的影响最大，而中美贸易摩擦则对客户的投资前景影响最为深远。

基于以上情况和挑战，金小鹊认为，无论是高净值人群还是普罗大众，是时候做好资产配置及建设财富安全防护网了。在此，金小鹊给出几点建议：

首先，从资产配置的内部条件来看，尽早筹划、缜密安排最为明智。尤其是那些企业主或个体户，最常见的问题是个人资产与企业资产，个人债务与企业债务隔离不到位。解决这个问题，必须要专业筹划与周密安排。

其次，从资产配置的外部条件来看，当前国际国内的行业风向和监管环境的不确定性还很大，所以最好的办法也是借助专业机构进行长期资产配置、大类资产配置，以及短期资产配置。如此一来，可通过多元资产配置分散风险，规避风险共振，做好动态的风险平衡。

特别对高净值家庭而言，面临的风险和数量都比一般家庭要多得多，如资产配置不合理，很可能经历财富大幅缩水的切身之痛。此处建议做好大额保单、家族信托、股权投资、公募及私募基金等多元配置，并及早做好财富传承规划。

如果你是60后或70后，就更要抓紧了噢！因为，做好了传承，可许你数世荣华，兴旺发达。