国际监管动态：美国加强在线券商交易“游戏化”研究，菲律宾暂停接受数字银行牌照申请

国际机构

1.IMF：金融科技对央行治理的影响

2021年8月24日，国际货币基金组织发布《金融科技对央行治理的影响》（The Impact of Fintech on Central Bank Governance）报告。报告指出，金融科技产业发展为中央银行提供了独特的机会。推动金融系统转型的快速技术变化能够帮助央行强化执行货币执行、支付系统等核心功能。但是，金融科技也会带来不少挑战。央行一直处于金融科技和创新的最前沿。过去，纸币的发明、通过借贷账簿完成支付处理、从电报到互联网协议的银行间支付系统过渡都可以算作这样的转型创新。如今，央行正面临着前所未有的挑战，涉及分布式账本技术、新数据分析（人工智能和机器学习）、云计算，以及更广泛的移动访问和互联网速度和带宽提升等多个方面。本次报告旨在从法律角度出发，根据对现有央行应对措施的了解，探讨央行如何更好地应对金融科技对其治理环节带来的影响。（Source）

2.国际清算银行与香港金管局合作推出绿色债券代币化服务

2021年8月24日，国际清算银行（BIS）创新中心和香港金融管理局（HKMA）宣布推出一项新举措Project Genesis，旨在通过绿色债券代币化鼓励可持续投资，降低此类债券投资门槛。该项目将针对完整的债券生命周期，包括发行过程、利息支付及赎回过程。项目有两条平行轨道，一条使用多个许可区块链，由Digital Asset（瑞士）及其合作伙伴GFT Technologies Hong Kong运营。另一条是使用免许可公链的Liberty Consortium，成员包括SC Ventures、渣打银行和Shareable Asset。香港的Allinfra将负责使用区块链验证可持续用例。（Source）

3.国际清算银行(BIS)支付和市场基础设施委员会发布2021-2022年工作计划

2021年8月5日，国际清算银行（BIS）支付和市场基础设施委员会(CPMI)首次发布工作计划，其2021-2022年工作计划的重点是塑造支付体系的未来发展，以及解决金融市场基础设施中的风险。年度工作计划的首次发布，是委员会对提高透明度的承诺所做出的一部分措施。工作计划在其两个主要主题下概述了其监测和分析、政策以及标准制定和执行活动的战略优先事项：1）塑造支付体系的未来发展，将包括加强跨境支付，解决支付中的数字创新（如央行数字货币和稳定货币）带来的政策问题，同时监测支付的变化趋势；2）评估和应对金融市场基础设施中的风险，致力于解决与中央清算相关或者与其他相关问题（尤其可能在新冠疫情期间出现或加剧的问题）。（Source）

欧盟

1.ESMA发布中央证券托管机构金融科技使用情况报告

2021年8月6日，欧洲证券与市场管理局（ESMA）发布中央证券托管机构（CSD）金融科技使用情况报告。报告征集了成员国监管机构和市场参与者在使用金融科技、分布式账本技术方面的经验和未来规划，以及现有监管框架是否对其采用新型技术造成影响等意见。（Source）

英国

1.英国公布脱欧后全球数据计划，涉及贸易和医疗保健等领域

2021年8月26日，英国政府颁布了一揽子数据措施，希望抓住数据产业机遇，促进经济与贸易增长，完善医疗保健等公共服务。具体措施包括三个方面，1）在现有的42个数据充分性伙伴关系基础上，计划与美国、澳大利亚、韩国、新加坡等10国建立"数据充分性伙伴关系"，而印度、巴西、肯尼亚、印度尼西亚等国也将被纳入数据共享合作伙伴关系考量范围；2）宣布新西兰隐私专员John Edwards成为英国下一任信息专员（Information Commissioner）优先候选人，他将被授权超越监管机构仅专注于保护数据权利的传统角色，明确采取平衡方法，促进进一步创新和经济生长；3）就数据保护制度展开意见征询，希望借此减少创新和负责任数据使用面临的障碍。（Source）

2.英国金管局：监管沙盒申请不再设置时间限制

为保护消费者利益，去除不必要监管壁垒，促进金融行业有序竞争，英国金融行为监管局（FCA）在全球首创了监管沙盒机制。自2016年推出以来，监管沙盒只在特定时间开放申请，目前共完成七次筛选，153家企业成功入选并被授权在受控环境内面向特定客户群体开展产品服务测试。2021年2月26日，英国政府发布了由前支付平台Worldpay首席执行官Ron Kalifa主导完成的金融科技产业调查报告，并对英国未来的金融科技发展提出了五点建议，包括：1）向全球专家提供专属签证；2）为成长中企业提供监管支持；3）通过减少自由流通和双类股权结构来优化英国上市规则；4）建立10亿英镑金融科技“成长基金”，帮助企业独立发展；5）建立一个由私营部门主导的金融、创新和技术中心，支持金融科技在英国范围内的协调和发展。

为响应这一号召，FCA于2021年8月2日宣布，取消此前的特定时间批次限制，相关企业在全年均可提交监管沙盒申请。FCA表示，通过这项调整，企业可以在其发展周期的适当时刻申请加入监管沙盒，将在市场环境中测试创新模型的优势发挥到最大化。2021年9月，2021年全球金融科技挑战赛（Green FinTech Challenge 2021）即将开放申请，预计也将鼓励更多绿色金融创企申请参加FCA监管沙盒，为推动地区零碳经济转型做出贡献。（Source）

美国

1.美国证监会：将加强对在线券商交易“游戏化”现象的研究

2021年8月27日，美国证券交易委员会（SEC）发布声明，将对在线券商和在线投资顾问使用的交易“游戏化”和交易行为暗示现象展开调查。SEC表示，在线券商和在线投资顾问通常会使用一些“预测性”分析工具，这类工具会向客户展示在“最佳状况”下会得到多少盈利，但是事实上这个“最好的状况”不一定会出现。SEC初步认定，这些现象会诱导用户交易更多的股票和其他资产。虽然在线券商和在线投资顾问或许已经强调“预测性”模型并不能保证收益，但SEC还是希望收集投资者关于对金融平台中类似游戏功能、频繁交易的行为提示等方面的看法。据悉，本次意见征集时长为30天。（Source）

2.美国证监会主席：已暂停中资企业借壳IPO的申请

8月17日，美国证券委员会主席Gary Gensler在Twitter上表示，他已要求SEC人员停止处理中国企业通过空壳公司在美国IPO的注册。Gary Gensler还指出，期望中资企业赴美上市时披露更多详细信息，以保障美国投资者。彭博社报道称，Gary Gensler在一段视频信息中提到，美国投资者对一些在美国证券交易所上市的中国公司知之甚少。部分中国营运公司通过空壳公司在SEC注册上市，当美国投资者以为自己投资的是一家中国企业时，他们很可能投资的是一家在开曼群岛注册的实体。Gary Gensler指出，中国监管部门最近采取了多项措施，例如某些行业不许外国公司持有中国企业的股份，不容许中资企业直接在海外上市。这些措施迫使中资企业通过可变利益实体（VIE）到开曼群岛等地注册，或者借壳到美国股市注册上市。7月30日，据路透社报道，美国证券委员会（SEC）暂停中国企业上市登记。但当时SEC并未给出任何回应。目前，这一消息已经做实。SEC已经停止处理中国公司在美国IPO和其他证券销售的注册申请，直至这些公司就其股东面临的投资风险披露更多信息。Gary Gensler表示：“如果中国运营公司的审计师在未来三年内不公开他们的账簿和记录，无论是在开曼群岛或中国注册的公司将无法在美国上市。”（Source）

3.美国两党新兴技术核心小组主席公布区块链立法提案

近日，美国两党新兴技术核心小组主席、州众议员Napoleon Nelson公布区块链立法方案，旨在促进宾夕法尼亚州这一新兴行业负责任的扩张。Nelson的两项提案——H.B.1370和H.R.121——将允许宾夕法尼亚州的企业以可控的方式开发基于区块链的产品，同时探索监管环境以预测未来的增长。其中，H.B.1370提议建立一个为期两年的金融技术沙箱计划，该计划将允许银行和证券部与国务院合作，放弃目前不允许向消费者提供以区块链为重点的金融技术的具体法律法规。被批准的企业将被要求通知消费者该产品是沙箱计划的一部分，并且仍在开发中；H.R.121提议成立一个区块链工作组，负责制定宾夕法尼亚州区块链行业发展的总体规划，包括为新的法律法规制定适当的建议。（Source）

加拿大

1.加拿大将于2023年开始全面落实开放银行计划

经过为期三年的调查研究，加拿大开放银行咨询委员会于八月初正式发布终版报告，宣布将从2023年开始全面落实开放银行计划。在计划实施初期，将主要覆盖消费者和中小企业在线银行应用程序中的相关数据，同时允许金融机构、第三方服务提供商暂时不将派生数据（金融机构为消费者提供额外价值而使用的增强数据，如内部信用风险评估）纳入这一范围之内。如果未来计划实施顺利，系统覆盖数据就将从现有低风险、只读数据扩展到更多新的数据类型。本次计划将采取“政府+行业”的混合模式，充分发挥各方作用，包括设立：1）开放银行业参与者《通用规则》，以确保消费者受到保护，保证各方承担相应责任;2）允许第三方服务提供商进入开放银行系统的认证框架和流程;3）保证安全高效数据传输和既定政策目标的技术规范。消费者信任是开放银行系统获得成功的基础。因此，除现有消费者保护条例外，还将加大在责任、隐私等安全领域的立法进度。（Source）

新加坡

1.美国财政部与新加坡金管局签订网络安全合作谅解备忘录

2021年8月23日，美国财政部与新加坡金管局联合宣布签订网络安全合作谅解备忘录。未来，双方将根据这一文件，加强在以下几个领域的合作，包括：1）与金融部门有关的信息共享，例如网络安全条例和指南、网络安全事件以及网络安全威胁情报; 2）员工培训和学习访问，促进网络安全领域合作; 3）能力建设活动，如跨境网络安全练习。（Source）

2.新加坡金融科技节将于11月举行，主题“Web 3.0”

2021年8月4日，新加坡金融管理局（MAS）宣布，2021年度新加坡金融科技节将于11月8日至12日举行，并采取“线上+线下”双重模式。本次大会的主题是“Web 3.0”，将重点讨论可能在未来十年重塑金融服务业的三项关键因素，包括：1）通过嵌入式金融、去中心金融、数字货币重构金融服务与产品；2）将ESG概念整合到金融服务核心设计中；3）数字技术架构（数字身份、可信数据交换、可互操作的支付系统和准许系统）的普遍使用。（Source）

泰国

1.泰国央行等多部门联合发布可持续金融倡议声明

为促进本国可持续发展，泰国财政政策办公室、泰国银行、泰国证券交易委员会、泰国保险监管局和泰国证券交易所联合成立了泰国可持续金融工作小组（Working Group on Sustainable Finance）。2021年8月18日，该工作小组针对泰国金融可持续发展提出了五项关键战略倡议，包括：1）确立务实有效分类法：根据监管机构的可持续金融政策，明确环境可持续经济活动的定义和分类，鼓励金融服务和产品创新，吸引资金推动实现泰国可持续发展目标；2）优化数据环境：依照国际披露标准进行的ESG信息披露是制定和监督金融决策，以及制定金融产品和政策以服务于业务需求的关键。丰富的ESG数据环境能够强化投资分析，确保有效的ESG风险计量，提升商业行为透明度；3）落实有效激励措施：有效激励可以鼓励融资方和投资者获得更好的风险调整收益，创造市场，吸引针对可持续金融产品的进一步投资；4）创造需求为主导的产品和服务：包括创建产生可持续金融产品和服务的真正潜在需求，并鼓励其不断成长，且对新产品和服务的监管障碍最小化水平的环境；5）构建人力资本：为金融领域人才提供必要的可持续金融相关技能、能力和价值，加速可持续发展工作计划的落实转换。（Source）

2.泰国央行将于2022年第二季度测试零售型CBDC

泰国央行副行长Vachira Arromdee表示，央行计划于2022年第二季度测试零售型央行数字货币。Arromdee在新闻发布会上表示，零售型央行数字货币不会影响其货币政策或系统中的货币供应。她还补充称，该试点项目将评估CBDC在有限规模的现金类活动中的使用情况，如接受、转换或支付商品和服务。泰国央行（BOT）在一份声明中表示，预计CBDC的需求将逐渐增加，并可能成为一种替代支付选择，在一定程度上取代现金和电子货币。BOT将评估测试的结果和风险，以确保CBDC对所有人都有利，不会破坏未来的经济和金融稳定。（Source）

印度尼西亚

1.印尼央行推出支付Open API国家标准

2021年8月17日，印度尼西亚银行宣布推出支付公开应用程序编程接口（Open API）国家标准（SNAP），统一步骤、整合和连接为印尼经济发展而开展的各种支付系统服务，打造健康、有竞争力和创新的支付系统行业，从而为民众提供高效、安全、可靠的支付系统服务。印度尼西亚央行行长贝利（Perry Warjiyo）表示，SNAP的实施是加快支付系统领域开放银行业务的重要一步。（Source）

菲律宾

1.菲央行意外宣布暂停数字银行牌照申请

2021年8月19日，菲律宾央行宣布将从九月开始暂停接收数字银行牌照的申请。菲律宾央行政策委员会表示，停止新牌照的申请，将允许央行评估现有这些数字银行的表现和对银行系统的影响，同时也能考量这个行业对普惠金融的贡献。监管需要确保商业环境继续允许银行间健康的竞争，使他们能够向客户提供创新且有竞争力的产品。菲律宾央行确认，在8月31日前提交的申请将会继续审批，但如果申请人的文件缺失或不能满足牌照要求，将退回材料且不接收后续申请。（Source）

韩国

1.韩国将通过《电信业务法》，剑指谷歌、苹果自有支付系统

据媒体最新报道，韩国国会立法和司法委员会预计将于周二通过《电信业务法》修正案，即“反谷歌法案”。该修正案将禁止占据市场主导地位的应用程序商店(如App Store)强制使用某些支付系统收取佣金。如果该法案获得委员会的批准，将于周三进行最终投票。据悉，韩国国会立法者从去年年中就开始提出关于这两家科技巨头的佣金收入结构相关议案。苹果和谷歌如今都面临着来自全球的批评，因为它们要求使用其应用商店的软件开发者使用专有的应用内支付系统，对应用内购买服务或产品收取高达30%的佣金。（Source）