瞄准B2B跨境支付市场，XTransfer凭借扎实风控和客户价值覆盖30个城市

随着出海潮的热度逐渐升温，大中小企业紧锣密鼓地开启了海外部署，由此，背后的实际经济推动者“跨境支付”争夺战也已然打响，吸引了众多新玩家入局。

相比于其他布局跨境支付的金融服务商，XTransfer算是搭上了快速发展的直通车，创始人邓国标从2007年起，便开始接触跨国金融事务:2004年，他从复旦管理科学系毕业；2007年硕士毕业后，他作为亚太区第一节管理培训生，加入全球最大信用卡公司 Visa任职；2010年，他加入蚂蚁金服旗下独立第三方支付平台支付宝，成功组建定价部门，并于2014年，开始负责支付宝跨境B2C支付业务。

本文文章插图来自XTransfer，经授权使用。

创立XTransfer的契机缘起于在支付宝任职期间，当时伴随移动互联网红利的消失，各个行业开始往上游跨产业融合发展，支付领域的创新开始慢慢由C2C、B2C向B2B转变。为此，阿里巴巴团队倾力打造了“一达通”相关的支付和金融服务，专注于为中国中小出口企业提供提供跨境支付服务。

基于此背景，邓国标率先发现了市场机会，并于2017年创办XTransfer。这是一家专注为B2B外贸企业提供一站式跨境金融服务的金融科技公司，主要通过与传统银行合作，共同打通全球金融网络，助力中小企业全球展业。

“中国是进出口第一大国，因此，跨境金融将会是一个不可估量的庞大市场，其中，中小企业成为了进出口贸易的主力，也是XTransfer重点关注的客户群体，就2018年数据来看，中小企业出口交易量可占整个市场规模的60%，”邓国标说。

这类客户的特点是，支付碎片化明显、额度小、行为表现不稳定，三个因素叠加导致在跨境支付过程中痛点明显。一方面，小企业信用难辨，开户难，一旦开户失败，第二次开户需等半年以上，国内外第三方银行结合收益及风险风控因素，不得不将其拒之门外；另一方面，即使开通账户后，也存在高手续费问题，比如，一笔300美金的样品单交易需要支付70~80美金的手续费。

基于以上痛点和中小企业核心诉求，XTransfer与各国银行合作，建立了全球统一的B2B资金清算及风控体系，并推出了包括开设全球账户、外汇锁定、流动资金管理、境外融资等多种跨境金融服务的综合解决方案。用户在使用过程中，只需自主注册账户，便可24小时之内在全球开户，进行收付款交易。

在商业模式上，XTranfer区别于从交易流水中抽取高佣金的同行，只在银行开户、收付款等基础服务上收取小额费用，大部分营收来自其他深度增值服务。

针对小企业行为不稳定、反洗钱现象频出问题，邓国标表示，风控的基础在于数据积累，XTransfer对不同行业客户，根据信息流、物流、交易等不同行为特征，进行了画像分析。XTransfer反洗钱系统的其中一个特征是，让整个组织从前到后实现了基于数据的决策。例如，某客户在电话或线上咨询过与某制裁国之间的支付问题，XTransfer前台销售便会对其标注，后台产品及风控人员，可以掌握第一手信息。

从行业的角度来看，XTransfer的对标竞品是被蚂蚁金服收购的国际电商收款及结汇服务商WorldFirst，相比而言，XTransfer团队在落地程度、用户体验方面具备明显优势。首先是稳定安全、落地较快，自2018年2月平台上线以来，XTransfer已服务数万家企业客户，并仍处于快速增长中。上游银行客户包括新加坡星展银行(DBS)、英国巴克莱银行(BARCLAYS)、花旗银行等。用户体验方面，客户可享受免费开户和即时到账服务，汇兑手续费从3%降至千分之五，直接降低交易成本，借此促进用户增长。

围绕中国十大进出口国家，目前，XTransfer平台网络已覆盖欧洲、美国、英国、加拿大和韩国30多个国家和城市。团队具备随时盈利能力。未来的一年里，团队会不断迭代技术产品，提高对外服务能力，打通全球业务。

成立两年半，团队已有200多人规模，其中1/3为技术研发人员，1/3为合规及反洗钱风控人员。六位合伙人均来自蚂蚁金服和阿里巴巴，同时拥有Visa、PayPal等全球知名金融网络平台从业经验。

本文文章插图来自XTransfer，经授权使用。

融资方面，团队已于2017年7月获得来自云启资本和高榕资本的500万美元天使轮融资；2018年10月，团队完成1000万美元A轮融资，由招商局集团领投，零一创投、云启资本和高榕资本跟投；2019年10月，团队再获由eWTP基金领投，招商局创投、零一创投、云启资本和高榕资本跟投的1500万美金B轮融资。预计今年下半年，团队会启动新一轮融资。

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