字节跳动拟切入数字银行，互联网巨头战场再添新人

根据媒体消息，抖音和今日头条母公司字节跳动已经在新加坡竞标数字银行牌照，寻求将其广泛的业务组合扩大到银行业。同时正在与新加坡颇具影响力的李氏企业家族磋商战略合作事宜，值得一提的是李氏家族是东南亚第二大银行华侨银行的创始家族之一。

在这块，众多巨头企业纷纷入局，此前，蚂蚁金服、小米集团也已在新加坡申请数字银行牌照。而在国内，阿里、腾讯以及京东、百度等均已布局数字银行甚至打造整个互联网金融业态，如阿里旗下有网商银行，腾讯投资成立了微众银行。

此次字节跳动切入数字银行领域，可以说在这块角斗场上再添互联网巨头！

数字银行，互联网巨头不能不忽略的阵地

所谓的数字银行是数字银行业务是向网上银行转移，银行服务通过互联网提供，实现业务从线下转为线上。生活中最明显的变化是近几年来兴起的移动支付基本上改变了社会现金支付，极大方便生活。今年以来网上银行、移动支付、网络信贷等基础设施的建设，在疫情最高峰期基本上保证了金融业务的日常办理和社会运转。

数字银行在现实领域，一方面在未来将会实现渠道一体化，将银行各个渠道打通，分别应用在数字银行的不同服务中，从而实现产品、客户、服务以及线上与线下的全面融合与互补。另一块数字银行重视产品的场景化和生态化，能够充分体现了金融服务生态化的一面，具体将表现在将银行、证券、保险、支付、基金、信托、征信等服务集为一体。

更重要的一点数字银行最后能够得到的是大数据资源，在此基于线上交易平台获得数据是布局互联网金融的必要条件。无论是银行搭建电商平台还是互联网企业利用为交易用户做服务，其核心都是想通过交易平台对客户数据分析预测客户可能的消费和交易需求，从而精准掌握客户的信贷需求或其他金融需求。

当前数字银行行业集中度相对分散，有许多小型和新型公司。全球大型企业主要分布在美国和欧洲，2018年全球数字银行市场规模达到了415.9亿元，预计2025年将达到1411.3亿元，年复合增长率19%。对应的市场份额北美2018年的市场份额为37％，其次是欧洲占38%％。亚太的市场虽然仅占20%，但是增长速度更快。

而国内来看，随着人工智能、大数据、云计算、区块链等技术的兴起，科技赋能金融已成为未来金融发展的重要趋势，根据据中研普华产业研究院报告，我国数字银行单单设备更新和投入方面的市场规模即超千亿元。

新加坡数字银行牌照为何如此受欢迎？

东南亚金融行业颇具潜力，市场预测2025年东南亚地区的数字金融服务收入，有望在突破380亿美元。同时根据《东南亚数字金融服务报告》指出东南亚是世界上最大和增长最快的地区之一，借助于智能手机，将促进更多消费者使用嵌入式金融服务，对用到2025年，东南亚数字借贷市场的规模预计将增长三倍以上，达到1100亿美元。“而新加坡则是其中最为发达的区域，新加坡对于国际企业的利润输出入及汇率方面没有管制，金融市场高度发达及开放。所以这个地区成为互联网巨头海外业务发展的跳板。

东南亚数字金融规模及增长预测

在去年6月新加坡金融管理局（以下简称新加坡金管局）曾宣布最多发布5张数字银行牌照，其中两份全数字银行许可证和三份数字批发银行许可证。资质上的区分条件是，由当地实体控制的才有资格申请全银行牌照，外资目前只能申请批发银行牌照。

直接吸引包括蚂蚁金服、腾讯控股、小米金融、滴滴、美团等这些国内巨头互联网企业以及海外企业共21家申请了数字银行牌照。

而且中泰证券在研报中指出，对于内地的互联网公司来说，获取香港的虚拟银行牌照有十分积极的作用，是海外业务扩张的重要跳板，各家机构在申请牌照前应考虑自身能力和资源禀赋。

字节跳动，估值千亿美金的独角兽

字节跳动旗下的两大产品抖音、今日头条，经常被吐槽说比较low，但是不能否认其强大的用户活跃度，同时旗下还有懂车帝、火山小视频、西瓜视频等都是先进内容平台。作为内容起家的平台，从今日头条起家，到抖音逐步发力占据国内互联网企业的一隅江山，根据最新的数据显示抖音日活突破3.2亿，字节跳动旗下产品总日活超过7亿，全球月活超过15亿。

2019年字节跳动总收入1300-1400亿元，其中商业产品广告收入1200-1300亿元左右，知识付费、硬件销售、To B 业务等贡献了其他收入。而且字节跳动2020年收入目标相比2019年，涨幅在30-40%，高于1800亿人民币。

字节跳动的产品优势是在于其优质的算法推荐之下敏捷的内容分发机制以及快读迭代的产品矩阵，而且今年海外产品因疫情而受益。

在6月5日，市场研究机构Sensor Tower发布数据：抖音海外版TikTok成为5月全球下载量最大的非游戏类应用程序，安装量超过1.119亿，同比增长1倍。自2019年以来，抖音及TikTok频繁登上Sensor Tower的榜单，全年下载量达7亿次。今年第一季度，抖音共获得3.15亿次下载，创下全球App单季下载纪录。

抖音日活跃用户数

来源：公开渠道，零壹智库

对应的5月份营收，5月份，抖音及海外版TikTok在全球App Store和Google Play吸金超过9570万美元(约合人民币6.8亿元)，较上年同期的900万美元增长近10倍，使其成全球最赚钱的App。

正因为如此，字节跳动的估值在千亿美金，在今年3月，字节跳动进行战略融资，估值超过1000亿美元。

以内容起家的字节跳动，为什么要申请牌照？

简单来说便是流量变现，首先字节跳动的ToB能力一直是其增收的动力，通过以B端营销服务能力为切入口，引入B端广告流量变现。而东南亚区域作为人口稠密地区，是其出海发展业务必经之地，所以一方面趁着新加坡当前的政策红利先把牌照拿到手，第二部分是靠着自身产品优秀的B端变现吸引客户资源，为金融机构提供导流服务。同时，字节跳动一直在寻求更多的发展领域，涉及游戏、搜索引擎、电子商务等，所以申请牌照可以把自己的触角伸向银行业。

值得一提的是，跟字节跳动战略合作的李氏家族除开是东南亚第二大银行华侨银行的创始家族之一，这个李氏家族的成员是淡马锡信托基金的创始人，而淡马锡信托基金隶属于新加坡国有投资机构淡马锡控股集团。

结语：

走出去成为当前国内互联网巨头近几年业务发展的共同点，在国内互联网蛋糕近乎瓜分完毕的背景之下，海外竞争才刚刚开始。字节跳动作为新崛起的巨头，海外的发展如何，势必也是给未来自身估值提升一个关键点。