富豪们在瑞信的秘密，越来越守不住了

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最近，美国的立法者已向“离岸天堂”瑞士发出明确信号，要求瑞士信贷集团（Credit Suisse Group AG）遵守对俄罗斯制裁的规定，交出受制裁的超级富豪的金融秘密。

以严格的银行保密制度，吸引着各式各样超级富豪们不愿曝光的资金的瑞士，因俄乌冲突陷入了两难的境地。

富豪们的秘密，看起来越来越守不住了。

1.

本周一，瑞士信贷首席执行官Thomas Gottstein的公司信箱里收到了一封来自美国监督和改革委员会主席以及国家安全小组委员会主席的联名信，要求他们交出有关瑞信为可能受制裁的个人所拥有的游艇和飞机等资产的融资信息。

美国方面正在寻求和收集这些信息。让他们急迫的原因是，此前有报道称，瑞信在最近的一笔债务交易中提示投资者及时销毁和清除与富人客户交易相关的信息，以免相关资料暴露。此前，瑞信为一名富豪客户提供了20亿美元贷款，以用于购买游艇和喷气式飞机。交易的相关报告显示，由于美国对俄罗斯寡头的制裁，导致瑞信在2017～2018年期间出现了四笔贷款违约。随后，投资者被要求销毁相关的交易文件。

美国两位委员会主席在信中提出，这一报道引起了人们对瑞信的极大关切，认为瑞信没有遵守美国及其盟友和合作伙伴对俄罗斯野蛮无端入侵乌克兰的制裁——包括对俄罗斯总统普京及其核心圈的寡头所实施的严厉制裁，甚至成为了帮凶。

瑞信发言人拒绝对这封信发表评论，并再次重申了该银行此前对相关制裁的评论。3月3日，瑞信方面就表示，要求那些最终没有参与交易的投资者销毁文件，是市场惯例，与最近的制裁没有关系。与此同时，瑞信内部没有任何数据被删除。

美国的立法者表示，他们特别关注的是，销毁文件的指令与瑞士表态称将与其他国家一起实施制裁的时间高度吻合。他们还质疑称，一旦有任何贷款提供给了受制裁的人，那么相关交易的投资者是否有足够的信息来遵守制裁规定？

本月早些时候，Thomas Gottstein就表示，瑞信遵循所有美国、英国和欧盟的制裁措施，认为这些措施具有约束力。

瑞信已经承认，为了遵守先前对俄罗斯入侵乌克兰的制裁，银行已在2018年冻结了50亿美元的客户资产。瑞信在本月早些时候披露了多达11亿美元的俄罗斯风险敞口（即因债务人违约行为导致的可能承受风险的信贷余额），并表示对受制裁个人的敞口很小。

美国方面希望审查这一交易的投资者名单，并拿到瑞信对该交易及其相关资产的制裁的尽职调查资料。据外媒报道，美国的上述委员会要求瑞信提供与销毁交易信息相关的任何通信痕迹和文件，并在今年4月11日前提供追溯至2017年1月1日的所有资料。

目前，美国的立法者们正在想尽办法与瑞信及相关资产所有者进行可能的任何沟通。

2.

这不是瑞士的银行家们第一次面临这样的压力。早在金融危机之后，美国要求瑞银披露美国逃税者的身份，就被外界视为打破了一个世纪以来瑞士银行业恪守秘密规则的开端。近年来，美国等发达国家打击富豪海外避税的力度不断升级，更是继续打击着瑞士银行业的私密性。

金融危机后，全球税收监管愈演愈烈，瑞士银行业已被罚款数十亿瑞士法郎，各大银行不得不向外国政府披露国际客户的账户信息。

大约7年前，瑞信的一个部门承认帮助美国客户进行税收欺诈，成为十年来第一家在美国法庭上承认有罪的全球性银行。

层层加码的压力，正在让瑞士的离岸财富管理市场受到挑战，并不得不直面来自中国香港、新加坡、英国和美国的激烈竞争。

瑞士银行业承受压力的同时，位于大西洋另一端的超级富豪也处于不安之中。

拜登政府近期试图对富豪“开刀”——向美国最富有的家庭征收全部家产最低20%的税。这项“亿万富豪最低收入税”瞄准的就是美国最富有的0.01%，即财产规模超过1亿美元的美国最富有的家庭。根据估算，拟议的最低税所筹集的收入将超过一半来自家产超过10亿美元的超级富裕家庭。

近年来的数据显示，美国不少亿万富豪家庭平均只缴纳了8%左右的税率，甚至低于教师和消防员。

世界不太平，富豪们的秘密和钱袋子越来越难守，日子还能好过吗？

*关于瑞士银行业的保密制度，可以参考CFW之前的文章：

瑞士银行家的“间谍精神”指的是什么？

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2、对于瑞士的离岸财富管理市场受到来自新加坡、中国香港、英美等地的挑战这一现状，你如何看待？

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撰文 小七