2018年3月信用卡行业相关新闻梳理回顾

3月份各上市银行陆续披露了2017年年度报告，信用卡业务的发展速度赢得业界关注。招商银行累计卡量突破一亿，多家银行实现不良率与不良余额双降，信用卡透支规模在零售信贷中的占比增加，利润贡献率提升。

政策动向

国务院机构改革：组建中国银行保险监督管理委员会

根据第十三届全国人民代表大会第一次会议批准的国务院机构改革方案，设立中国银行保险监督管理委员会，主要职责是依照法律法规统一监督管理银行业和保险业，维护银行业和保险业合法、稳健运行，防范和化解金融风险，保护金融消费者合法权益，维护金融稳定，原银监会主席郭树清出任首届银保监会主席。

微点评

随着银监会、保监会的合并，我国金融业的监管格局也将重新厘定，监管体制改革进一步推进。中国银行保险监督管理委员会的成立有利于加强监管的协调性，防范监管空白和监管套利。金融机构需加强自身风控水平，严守不发生系统性风险的底线，在监管范围内实现创新发展。

统计数据

2月份中国银行卡消费信心指数为88.24环比提升0.47

2月“新华·银联中国银行卡消费信心指数”（BCCI）为88.24，同比上升0.07。受春节假期及寒假的影响，样本持卡人的必需品消费规模环比下降，居民非必需品消费支出占比提升，餐娱类商户的消费规模占整体消费的比重环比提高1.4%。

央行发布《2017年支付体系运行总体情况》

截至2017年末，我国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共5.88亿张，同比增长26.35%，人均持有信用卡0.39张。银行卡授信总额12.48万亿元，应偿信贷余额5.56万亿元，同比增长36.83%，卡均授信额度2.12万元，授信使用率44.54%。信用卡逾期半年未偿信贷总额663.11亿元，占应偿信贷余额的1.26%。

上市银行陆续披露2017年信用卡业绩

招商银行累计卡量突破一亿，与工行、建行共同成为“亿级俱乐部”成员，工商银行全年新增卡量同比涨幅高达107%，招商银行、光大银行、民生银行信用卡交易额同比涨幅超30%，招商银行、农业银行实现不良率与不良余额双降。各行信用卡业务在2017年得到了迅速发展，利润贡献率不断提升。

经营举措

广发银行调整信用卡违约金费率

广发银行3月1日起对信用卡业务违约金收取标准进行调整：违约金按客户每期账单最低还款额未还清部分5%收取，如连续2个月（含）以上未按时还清最低还款额，则按6%收取。个人单币卡违约金最低收取限额为人民币30元，银行可根据客户综合情况适当下调违约金最低收取限额。

光大信用卡“阳光惠生活”APP注册量突破千万

截至3月初，光大信用卡“阳光惠生活”APP注册量已突破千万，同比涨幅高达264.38%，仅2017年，APP版本更新就达14次，已完成金融、生活、娱乐三位一体的移动互联平台建设，基本实现了“一卡在手，全部拥有”的基础功能。

浦发信用卡携手京东支付玩转“蝴蝶节”

作为“京银计划”的又一落地，浦发银行信用卡在京东女性专属购物节“蝴蝶节”期间通过便捷支付、满减优惠等形式展开合作，带动了浦发信用卡在订单量、新增绑卡量、用户日活跃度、新增用户数等各项指标的大幅提升，增幅均明显高于整体增幅。

兴业银行与京东战略合作升温发力体育消费市场

在体育消费整体升级的大背景下，兴业银行将携手京东支付、京东体育，整合双方资源，开展联合用卡促销、数据库交叉营销、商城积分兑换、客户权益升级等，提升双方在体育消费市场的竞争力。联合营销的首个项目“兴业信用卡京东运动户外品类大促活动”已上线。

微点评

2017年起实施的信用卡新政规定，发卡机构可与持卡人约定是否收取违约金以及相关的收取方式和标准，为发卡行提供了个性化发展的空间；互联网时代，打造定制化、场景化、科技化、智能化的信用卡移动服务平台能够显著提升客户体验，增强客户黏性；银行与互联网企业跨界合作有助于资源共享，打通线上、线下消费生态圈，叠加互联网大数据精准定位，可以有效提升信用卡综合营销能力与客户服务品质。

产品动向

工商银行首发“工银粤港澳湾区信用卡”

该卡以"连通、合作、互利、共赢"为主题，致力于提升湾区居民消费体验，促进跨境经济合作交流，卡面采用烫金新工艺，用大湾区地标建筑"港珠澳大桥"勾勒主体图案，具有鲜明的地域特色和新时代标签。

交通银行推出择天记手游联名信用卡

该卡从情感、娱乐、体验、社交等多元化角度切入，为广大玩家提供量身订制专属服务，优化玩家金融消费体验，实现对各个细分市场客群的渗透，迅速拓展潜在市场，从而扩大品牌影响力。

招商银行推出天猫营业厅联名信用卡

天猫营业厅主要负责阿里通信的运营商业务，根据阿里巴巴生态开放的数据、技术和客户资源进行互联网通信服务，能够触达亿级用户。该卡的首刷礼为话费、流量抵用券等。

广发信用卡推出One卡可自主选择权益

广发银行信用卡在业内率先提出“去产品化”的概念，推出了“一张卡+个性化权益平台”的新型产品模式。One卡有百余种权益供客户选择，包括不同主题的权益套餐和单点权益，客户可根据求变化定期更换权益套餐，也可通过日常信用卡消费积分兑换单点权益。

浦发银行美丽女人信用卡全新首发

在妇女节之际，浦发信用卡全新推出“美丽女人信用卡”，精心打造专属权益，卡面采用复古摩登的插画风格，彰显现代女性对个性、自信、独立的生活追求，通过设定适应多场景、高格调的尊享权益，实施产品的长线经营。

北京银行爱奇艺联名信用卡上市

北京银行与爱奇艺合作发行了联名卡，除具备北京银行信用卡基本金融功能外，该卡还配备了盗刷险安全保障、消费达标赠爱奇艺VIP黄金会员月卡等权益。

昆仑银行信用卡“昆仑复兴卡”品牌首发

卡面设计以蓝、绿、白色调为背景，有机融合了星空、地球、高山、草原、河流、高铁六大元素。整体设计彰显出蒸蒸日上、富有活力的昆仑精神，在产品创新、个性化服务、用卡安全等方面充分体现了贴心、安心、舒心、暖心、用心和省心六大服务理念

微点评

信用卡业务作为零售业务之一，在消费金融大爆发的背景下，日益受到各行的重视，随着竞争的加剧，银行需走出一条具有自身特色的发展之路。聚焦特定客群、把握市场动向、跨界合作共赢已成为行业趋势。广发One卡的推出标志着银行的运营思路由“经营产品”转向了“经营客户需求”，客户的个性化需求能够得到迅速响应，为国内信用卡差异化经营提供了典范。

支付应用

银联国际推出移动支付综合服务平台

银联国际近期推出“银联国际移动支付综合服务平台”，境外商业银行、商户、手机厂商、第三方机构等可通过该平台的API接口，安全、便捷地接入银联手机闪付、银联二维码等多种移动支付解决方案。

微点评

银联移动支付服务平台有助于加速银联创新支付产品的境外推广，截至目前，银联手机闪付可在境外逾百万台POS终端使用，覆盖新加坡、澳大利亚、加拿大、俄罗斯等境外18个国家和地区，银联二维码支付则在亚太、中亚、中东、非洲等地13个国家和地区落地。

消费金融

消费金融公司2017年业绩迎来大爆发

根据已披露的年报显示，招联消金2017年净利润11.89亿元，是2016年的3.5倍；捷信净利润为10.22亿元，同比增长9.8%；马上消金净利润5.78亿元，为2016年的88.6倍。在美国上市的趣店全年净利润21.6亿元，同比增长275.3%。

微点评

与业绩快速增长伴随的是资产负债规模大幅扩张。随着金融去杠杆的深度开展，资金成本逐步上升，消费金融公司一方面通过提高产品利率来缓解成本，另一方面也不断缩小风险敞口。