Grab：移动支付将成为东南亚的新潮流

使用钞票和硬币付款的日子可能要倒数了。随着越来越多的人通过刷卡或手机扫码付款，东南亚的无现金趋势正在迅速扩大。

据谷歌、淡马锡和贝恩预计，东南亚数字支付业务的拐点已至，预计到2025年将产生超过1万亿美元的交易额，也就是说，该地区每2美元的支出中几乎就有1美元来自数字支付渠道。

我们很高兴看到数字支付成为东南亚的新潮流。实际上，在带领公民迈向无现金未来方面，越南似乎已经站在了最前端。普华永道的一项调查发现，使用移动支付服务的越南消费者比例从2018年的37％跃升至今年的61％，增长幅度在被调查的六个东南亚国家中最大。

另一个无现金支付方式使用人数最多的东南亚国家是泰国，比例占67％。其次是印度尼西亚（47％）、新加坡（46％）、菲律宾（45％）和马来西亚（40％）。

之所以有如此强劲的增长，主要原因在于过去两年中，政企合作扩大了无现金支付方式的使用率。例如，2014年，新加坡启动了“智能国家”计划，旨在创建覆盖政府、行业和社会的技术支持型解决方案。此外，为了推动无现金支付的发展，新加坡还启动了有针对性的计划，包括2017年的点对点服务PayNow和2018年的SGQR。SGQR是世界上第一个电子支付通用二维码规格，可为商家提供多租户共用二维码。

无现金业务推动经济增长

为什么政府要全力推动这一全新金融技术创新浪潮，鼓励人们放弃钞票和硬币，转用手机进行交易？

第一，现金支付既昂贵又麻烦。2015年，新加坡现金和支票交易的处理成本约为20亿新元，占国内生产总值的0.5％。据Visa估计，如果完全实现无现金支付，新加坡将直接获得89亿美元的收益，此外，还会提高生产力，促进GDP增长。

第二，无现金支付有助于促进业务发展，对于中小微型企业来说尤其如此。中小微型企业在东盟10个成员国中占所有企业的89％~99％，雇用的员工人数占52％~97％。

对于个人而言，无现金支付有什么意义呢？Eric Goh在新加坡经营一家日式融合餐厅，名为Unagi versus Salmon。今年1月，Eric加入了GrabFood。4月，他获得了信用额度，可以通过GrabFinance购买融资，保证按时向供应商付款。在短短六个多月的时间里，Unagi versus Salmon的收入增长了大约20％~30％。原因在于通过我们的贷款，Eric实施了数字化付款和自动化采购流程，提高了生产力。

Eric的例子表明，食品和饮料等传统的实体企业可以抓住无现金浪潮来实现发展。对于许多中小型企业而言，可以先从移动金融服务开始，逐步实施贷款和财务管理解决方案。

东盟无现金之旅的下一阶段

无现金已成为一种新潮流，我们的企业家和企业已经从中受益。我们还有更大的增长空间吗？我相信有，我们有潜力实现三个重要目标。

首先，我们应该努力构建完全无现金社会。东盟的互联网和移动连接非常广泛，从新加坡到越南，移动市场已高度饱和。另外，东南亚人是最活跃的互联网用户，他们每天使用智能手机的时间有四个多小时，是美国和英国用户的两倍。这意味着我们拥有一群活跃且参与度高的用户，他们熟悉数字流程，并已做好迎接无现金的准备。

其次，我们可以借助移动金融应用程序的优势来提高银行业务渗透率。东南亚的银行业务渗透率仍然较低，只有47％的人有银行账户。菲律宾的缺口尤其严重，77％的人口没有银行账户。手机银行可以帮助东盟朝着消除金融文盲，提高金融赋权的目标迈进。

最后，分散化是我们这个地区的障碍，我们应该解决这个问题。如果我们跳出单一市场，观察跨境交易（例如汇款和电子商务场景），我们就会发现，东盟的支付格局基本上较为分散。Grab上个月启动了新加坡-菲律宾走廊，该服务仍在逐步完善中。互操作平台能够真正造福东南亚，不过，我们面前还有很多工作要做。

迈向成功

我们现在处于一个重要节点，行动能够为我们提供方向，引导我们在不久的将来实现完全无现金。就此，我认为有两种方法可以创造机遇。

首先，应建立一个真正开放的普惠生态系统，支持政府为消费者和企业家制定降低无现金障碍的法规。新加坡金管局支付委员会成立之初，Grab就成为了委员。我们积极推广SGQR，简化消费者和商家的交易过程。由于政府推出的一系列举措，无现金支付的需求已有所增加。例如，目前在小贩中心的SGQR交易总量中，GrabPay约占25％，这一数字在过去3个月中增长了2倍。

开放的生态系统不仅限于单一市场。例如，新加坡、马来西亚和菲律宾都可以使用GrabPay进行线上结账。也就是说，我们正在将GrabPay扩展到Grab应用程序之外，以允许更多的线上合作伙伴和商家接触我们在整个东盟地区内的消费者群。另外，我们通过开放式应用编程接口，实现了线上收款。我们与大华银行（UOB）等传统企业合作伙伴，为在Grab各平台（包括交通、食品配送和GrabPay）支付的用户提供回扣。这一举措在千禧一代中大获成功。

其次，我们认为新兴的技术支持解决方案将彻底改变金融服务流程。例如，贷款即时自动审批和语音激活等下一代技术不仅非常直观，而且将大大降低许多人获得金融服务的门槛。Grab提供的企业贷款高达100,000美元，而贷款申请流程仅需两分钟，并且可以在线完成。此外，我们还投资了人工智能，以期增强自身能力，利用数据和见解为客户提供最好的服务。

无现金支付是一趟旅程，我们期待抵达下一个里程碑。我们是东南亚最受欢迎的手机钱包，我们通过Grab帮助超过170万家微型企业开设了他们的第一个银行账户，但我们渴望提供更多帮助。我们希望全体东南亚人都能在家里，甚至各个地方通过线上和线下方式购买到商品和服务。我们希望无论收入如何，他们都可以使用金融服务。我们希望他们能有一个东盟钱包，可以轻松付款、轻松贷款、轻松汇款、轻松投保。

这是我们的小目标。非常期待在未来，无现金和金融技术不只是一种潮流，而是能融入每个人的生活之中。