原创 | 金融圈的哥们，法律变了，你得懂

昨天，飒姐一位老同学来约饭，席间聊起金融创业与投资业务，惊讶地发现如今的金融界精英在法律上还滞后在5年前，这是十分危险的。

今日，与金融圈的老友一起聊一聊，金融相关法律的演变和要避免的“坑”，为行业尽绵薄之力。

文章脉络：

1. “自然法”的时代，过去了；

2. 猫只要想捉老鼠，总有办法；

3. 境外不是天堂，切勿抱不切实际的幻想。

自然法时代，过去了

在咨询、办案、约饭中，我们经常能遇到“拍着胸脯”说：我做事绝对对得起良心，兢兢业业工作，没有拿一分不该拿的钱！我不可能违法，不可能犯罪啊？！然而，现实是骨感的，作为行业见证人之一，飒姐每到此时都颇为心酸，甚至心痛。

金融创业者的脑子还停留在“朴素的道德观念”里，认为我没有害人，怎么可能涉嫌违法犯罪。

我们姑且借用“自然法”的概念（所谓“自然法”读者可以理解为天性里带来的渴望被尊重被平等对待的意愿，如今法律发展成为“规范”并不能单纯用道德来理解和评价），正如彼时的大清王朝，以为国际法应该本着“春秋大义”的正义凛然，把每一个国家当做君子，认为国与国之间的关系就像君子与君子之间的关系，内心渴望被平等对待，被礼遇，然而，甲午海战让大清梦碎，日本人大打国际法的牌，在协议、合约、制度上符合相关要求，虽然它并不正义，但它却不一定违反国际法。

请一定破除一个观念，那就是“道德=法律”或者“法律高于道德”。当下国际主流国家的法律，其实质越来越精密、技术、抽象，普通人因为不涉及“创新与监管”“金钱与欲望”这样的课题，感觉不到那种变化；而金融人必须敏感地嗅到法律是“规范的产物”，是一种没有感情的“共识”，甚至是一种国家强制力保障实施的“力量”，远不是你懵懵懂懂的道德，也不是似有似无的“法无禁止皆可为”。

说得再直白一点，不是你感情上觉得自己的行为没有违反道德，就一定不会违法甚至犯罪。至于，是否违法或犯罪，是要将某人行为与抽象的法律法规做印证，符合就构成，不符合就不构成；法律日益精密化、技术化、抽象化，不能望文生义就断定此事可为或不可为。

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猫只要想抓老鼠，总有办法

“监管与创新”之间的关系，业内常比作“猫抓老鼠”，监管机关很头疼的是：制定了法规和规章，会不会有疏漏？如果有，如何补漏，防止市场“钻空子”。

而市场上广大创业者，大家的想法是：“如何穿越监管的黄线，拉低金融消费者的门槛，让更多C端客户下载我家APP，如何合理合法地显示“肌肉”（财力）让更多老百姓从心底觉得我有实力值得投资”。

法律，在监管者和创业者之间扮演了一种“博弈结果”的角色，时而偏向严苛，时而偏向灵活。

咱们观察隔壁日本，金融厅的各项法律想当严谨，几乎不给市场任何空间，可以说是“非黑即白”泾渭分明。结果，其金融创新疲软，严格有余，灵活度不足。（有读者会说，人家不是有虚拟币交易所嘛，去日本实地考察一下您就知道，在本土开虚拟币交易所的难度有多大；而且也是非黑即白的各种硬条件）

有时候，朋友们也会因为发现了监管空隙，而兴奋不已，觉得自己发财的机会来了。实际情况是：只要你做的足够大，造成了社会危害或者危害的可能性，那么，监管机关和司法机关就不会坐视不理。

“打早打小”的机制早就发挥作用，一种新型的异化商业模式出来，就会被盯着，让子弹飞一会之后，就会有“飞毛腿导弹”来成功拦截。猫只要想捉住这只老鼠，基本上，老鼠就插翅难逃。

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境外不是天堂

关于这个话题，有三方面的内容：一是我国的管辖权，比较宽；二是拿到外国护照；三是金融诈骗等，国际刑警合作普遍。

关于管辖权问题，各个国家采取的基本都是“长臂管辖”，读者可以理解为：只要与我国地域、人员、利益、国际责任相关的案件，咱们都有管辖权。

也有朋友说，“此处不留爷自有留爷处”，这话没错；但走了就走了，何苦再来赚中国老百姓的血汗钱？！尤其是币圈的朋友，一度将VIE结构搭建到海外，在新加坡、直布罗陀、白俄罗斯等国家设立基金会或实体（更有甚者在海外拿到各类牌照），然而，最终消费用户还是中国人，只此一条，就难逃中国法律的规制。

关于外国护照问题，去年有一位朋友来聊天，突然在兜里掏出一本护照（颜色鲜艳华丽），我问：这是啥？他回答：南太平洋小国的护照。俺追问：你放弃中国国籍了吗？他回答：没呀，我还交着社保呢。俺苦笑着说：咱国家不承认双重国籍，您还是中国人，别瞎折腾了。

关于国际合作问题，犯了事往外跑就安全吗？各种国际公约都是吃素的么，引渡是常规做法，还有比引渡更效率的，那就是警方在他国海关等待，他国将嫌疑人驱逐，我们直接带走。如果涉及洗钱、金融诈骗，基本上是全世界人人喊打，哪有地方敢冒天下之大不韪，很少很少。

以上就是今天的分享，切勿刻舟求剑！

感谢读者，这里是“越过山丘，还在等你的飒姐”，明天见！

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《ICO黑洞：创新融资疯狂的背后》

原创 | 金融圈的哥们，法律变了，你得懂肖飒，垂直“金融科技”的深度法律服务者，中国银行法学研究会理事、中国社会科学院产业金融研究基地特约研究员、金融科技与共享金融100人论坛首批成员、人民创投区块链研究院委员会特聘委员、工信部信息中心《2018年中国区块链产业白皮书》编写委员会委员。被评为五道口金融学院未央网最佳专栏作者，互金通讯社、巴比特、财新、证券时报、新浪财经、凤凰财经专栏作家。