独家丨杭银消费金融继续亏损 上半年亏损474万元

2017年8月24日，生意宝(002095.SZ)发布上半年财报。财报显示，报告期内，营业收入0.226亿元，期初余额（2016年12月末）为0.23亿元；净利润0.05亿元，期初亏损额为0.1亿元。

杭银消费金融流动资产8.4亿元，较之期初余额5亿元增幅66%；非流动资产0.19亿元，较之期初余额0.16亿元增幅14%；资产合计8.6亿元，较之期初余额5亿元增幅64%；流动负债3亿元，较之期初余额0.1亿元增幅2495%；非流动负债0.4亿元，较之期初余额0.2亿元增幅102%；负债合计3.7亿元，较之期初余额0.3亿元增幅1040%；归属于母公司股东权益4.85亿元，较之期初余额4.9亿元减少0.01%。

杭银消费金融于2015年7月7日获批筹建，2015年11月25日获批开业，2015年12月3日完成工商注册，是第12家持牌消费金融公司；注册资本5亿元，位列持牌消费金融公司第13名。

杭银消费金融主要出资人为杭州银行（600926.SH），出资额2.05亿元，出资比例41%；第二大出资人为西班牙对外银行有限公司（BBVA.N），出资1.5亿元的等值外币，出资比例30%；生意宝出资0.5亿元，出资比例10%；海亮集团有限公司出资0.5亿元，出资比例4.5%；中辉人造丝有限公司出资0.225亿元，出资比例4.5%；浙江和盟投资集团有限公司出资0.225亿元，出资比例4.5%。

据杭银消费APP，杭银消费金融产品有综合消费贷和消费分期贷。其中，综合消费贷快速申请产品额度有5000元、10000元和50000元三种，普通申请产品额度为20000元至200000元；贷款收取费用包括贷款手续费、贷款管理费和客户服务费；借款期限方面，快速申请产品5000元为3期，10000元为6期，50000元为24期，而普通申请产品的借款期限有3、6、12、18、24、36、48和60期不等。以10000元快速申请产品为例，借款金额10000元，手续费用300元，利息总额350元，每月还款1725.04元，还款日期为每月15日，贷款期数为6期，计算下来该产品综合利率22.7%左右。

杭银消费金融是有外资入股的5家消费金融公司之一，另外四家分别是中邮消费金融（外资股东为新加坡星展银行）、北银消费金融（西班牙桑坦德消费金融有限公司）、苏宁消费金融（法国巴黎银行个人金融集团）和锦程消费金融（马来西亚丰隆银行（FLBANK.BM））。

从目前的情况来看，除了捷克公司捷信集团B.V.（Home Credit B.V.）独资的捷信消费金融在中国玩得风生水起外，这5家有外资参股的消费金融公司发展得一般。

毛主席在1938年10月在中共扩大的六届六中全会上的政治报告中，第一次使用了“实事求是”这个概念，指出“共产党员应是实事求是的模范，又是具有远见卓识的模范。因为只有实事求是，才能完成确定的任务；只有远见卓识，才能不失前进的方向”。这些外资参股的消费金融公司，业务发展的一般，原因可能是不能做到实事求是，以其在该国固有经验，套用到中国的市场。其中，尤其以桑坦德银行（SAN.NYSE）旗下桑坦德消费金融有限公司参股的北银消费金融为代表。桑坦德银行市值939亿美元，旗下桑坦德消费金融有限公司已有54年历史。北银消费金融在“欺诈门”事件后，长久地处于阵痛期。