币安监管：加密世界时代变迁的标志

长期以来，监管机构从根本上来说，基本上或根本上不清楚是否或如何处理加密货币这个庞大的生态系统。毛球科技认为，随着加密货币行业的大规模增长，以及传统机构和主要投资者的兴趣增长，这种情况已经发生了根本性的改变。

可以这样说，今年是监管部门对加密货币市场更加关注的一年。加密货币交易所洗钱的潜力让世界各地的监管机构都感到担忧，就算比较支持加密货币市场的美国和欧洲也是如此，例如，美国财政部长珍妮特·耶伦和欧洲央行行长克里斯蒂娜·拉加德在前段时间都发布了不同的担忧声明。

因此，全球监管机构和执法机构已经在开始审查可疑的参与者，并开始编写法规，将这些玩家纳入控制监管领域。

近期对于币安的监管抨击，在于世界各地监管机构都担心加密货币被用来洗钱和大波动的加密货币会给投资者带来巨大的风险。最近，河南中央银行DNB也联合表示，币安不符合反恐金融法。当然，目前并不清楚这是监管机构主动努力协调的结果还是多米罗骨牌自动效应。

监管审查

现在，世界各地的金融监管机构都将目标对准了主要加密货币交易者之一币安，它收到了全球越来越多的监管机构的严格审查，包括来自英国、美国、荷兰、加拿大、日本、马来西亚、泰国、德国、开曼群岛、立陶宛、香港等的监管机构，而且数量还在增长。

币安面临金融监管机构的警告和业务限制，这些监管机构担心加密货币被用来洗钱，以及其价格波动给投资者带来高风险。币安还被指控接受“有问题”的加密货币创建者的“巨额小费”，以换取在其平台上的特权地位。

现在，一些国家已经宣布对币安及其产品进行调查，也有一些国家已经禁止其从事某些业务活动，还有一些国家已经开始完全禁止它。

银行正在退市币安

不仅仅上面说到的银行，还有越来越多的银行业正在与其切断联系，比如，欧洲和英国的几家银行或支付处理上切断了与币安的业务链，采取的方式是冻结客户的账户。据统计，各大银行在2021年6月和7月开始逐步切断币安客户的支付链，当时导致其暂停提款和/或大幅限制大多数账户的提款。

一些银行，包括巴莱克银行、Nationwide、汇丰银行和桑坦德银行撤销了币安的访问权限，或宣布对其整体加密业务进行审查。汇丰银行禁止其英国客户向币安支付任何进一步的款项，而巴克莱银行则以FCA警告的方式，暂停英国银行卡对币安的付款。另外，欧盟的单一欧元支付区似乎已经（暂时）切断了币安，停止向币安支付SEPA。

监管机构对币安的一些监管方法

US

美国对币安的监管主要来自于美国商品期货交易委员会（CFTC），它试图确定美国公民是否在币安平台上买卖加密货币衍生品。同时据报道，币安也正在接受美国司法部门和国税局（IRS）的调查。

开曼群岛

开曼群岛也对币安缺乏授权提出质疑。开曼群岛金融管理局（CIMA）表示，与币安有关的所有实体都没有注册、许可或监管，因此，没有被授权“从开曼群岛或在开曼群岛内”经营加密货币的交易所。

英国

8月下旬，英国金融行为监管局（FCA）表示，监管局“没有能力”对世界上最大的加密货币交易币安进行有效监管。他们还重申了交易所产品可能给客户带来的风险。FCA决定禁止币安在英国进行所有受监管的活动，愿意是币安没有按照反洗钱条例进行报告。

FCA还表示，币安拒绝回答有关其更广泛的全球商业模式的问题，并“拒绝或无法”提供币安上提供的（高风险金融）产品，如币安股票代币。

荷兰银行

荷兰中央银行（DNB）宣布，币安在荷兰提供加密货币服务时没有进行必要的法律注册。因此，该平台不符合荷兰反洗钱和反恐怖主义融资法的规定。强调币安非法提供虚拟货币和信托货币之间的兑换服务，以及非法提供托管钱包，可能会增加客户参与洗钱或恐怖主义融资的风险。

日本

日本被认为是加密货币的沃土之一，但日前日本金融服务局（FSA）也对币安提出警告，它提到币安没有注册接受日本居民的业务，在本土境内，下令暂停运营。

中国香港

香港证券及期货事务监察委员会（SFC）通知，币安提供的股票代币投资不是受监管的活动，币安没有获得任何许可向香港居民提供服务。

马来西亚

6月，币安因涉嫌非法经营而受到马来西亚证券委员会的执法行动，它被明确命令从6月26日起在本国禁用币安网址和移动应用程序。币安还被告知停止针对马来西亚消费者的媒体宣传和营销活动，并限制币安Telegram群组的访问。

泰国

泰国证券交易委员会（SEC）通知，泰国已经对币安提出刑事指控，表示已经对币安无证经营业务进行了调查。

币安介绍

根据CryptoCompare的数据显示，按照交易量计算，币安是世界上最大的加密货币交易平台。尽管被采取了各种措施，但是币安仍然拥有超过250亿美元的日交易量，这大大超过了竞争对手Coinbase的35亿美元日交易量。币安还引领加密货币衍生品交易，在很大程度上允许用户使用高杠杆或借贷资金来交易加密货币衍生品。

币安是由华裔加拿大企业家赵长鹏在2017年成立，提供超过500种加密货币和虚拟货币交易，因其自身的加密货币BNB，币安拥有一大批忠实客户，这些人在交易/使用BNB时可以获得折扣。

币安向全球用户提供众多服务，从加密货币现货和衍生品交易到贷款和NFT。同时，币安还提供围绕加密货币的交易、上市、筹资和退市/退出的服务。

根据英国法庭文件和马来西亚的监督机构，币安的公司结构是“不透明的”，尽管其控股公司在开曼群岛注册，这可能也是造成今天大规模监管审查的原因之一。

采取/宣布的措施

为了安抚监管机构，币安正在进行一些列变革，因此，在各国监管压力下，币安将合规性作为首要任务。

币安宣布将采取严厉措施更好地满足金融监管、改善用户保护和管理风险，包括加强合规和法律团队、禁止或缩减产品、要求更严格的背景调查、改变商业模式以及改善与监管机构的关系。

致力于监管合规

币安正在致力于监管合规性，因为“交易所从一家技术初创公司转变为一家金融服务公司”赵长鹏解释说。

为此，他们公布了一系列措施，以便在其运营的所有国家/地区成为一家完全合规和获得许可的机构，毕竟现在获得完全许可的竞争对手在不断出现。

“合规是一段旅程——尤其是在加密等新领域。该行业仍然存在很多不确定性。我们也认识到，随着不断的市场增长带来的是更多的复杂性和责任”。

——赵长鹏

·加强合规和法律团队

币安正在加强他们的合规和法律团队，雇佣更多具有相关监管合规经验的员工和“可引入团队”的非常资深的人员。币安强调，自2020年来，币安已经将其国际合规团队和顾问委员会的人数增加了500%，并且币安也宣布，他们计划今年内将合规团队的规模扩大一倍。

·最近的任命

币安最近宣布将聘请一些前监管者加入其合规和执行团队。币安最近宣布任命阿布扎比全球市场（ADGM）金融服务监管局的前首席执行官（CEO）Richard Teng为其新任新加坡首席执行官。

这一宣布任命是在前美国财政部犯罪投资人格雷格·莫纳汉(Greg Monahan)被聘为其全球洗钱报告官(GMLRO)后不到一周发布的。币安还任命在投资银行领域拥有超过10年合规经验的Samuel Lim为首席合规官，并任命在英国金融和支付领域拥有超过20年经验的Jonathan Farnell为合规总监。

·禁止或缩减产品

币安正在将他们的商业重点转移到其他产品上，这些产品将更好地长期服务他们的用户。币安已经缩减了监管机构可能监督的一些加密货币产品的范围。

为了确保他们的所有产品完全合规，币安一直在限制他们在欧洲大部分地区的期货和衍生品产品，这举措最先受到影响的是德国、意大利和荷兰的用户。同时，币安也限制了亚洲一些地区的衍生品交易，如香港的用户。币安还将停止提供涉及澳元。欧元和英镑的加密货币保证金交易。

“我们需要确保我们所有的产品都完全合规……这就是我们一直在欧洲大部分地区和亚洲部分地区限制期货、衍生产品的原因。”

——赵长鹏

7月，在监管机构对产品似乎违反当地证券法规表示担忧之后，币安还停止提供/销售与苹果公司和特斯拉公司等股票挂钩的数字代币。币安表示，拥有这些代币的客户可以在接下里的91天内出售它们，币安将在10月14日停止支持这些产品。

·降低提款限额

来自不同国家监管机构的命令导致币安降低了其非KYC提款限额。在币安官方公告中，币安通知客户，8月中旬以后，基本验证用户的提款限额将将至0.6比特币，币安宣称这是为了防止洗钱和遏制平台上更广泛的犯罪活动。

更严格的背景调查

来自全球监管机构的压力也迫使币安要求对客户进行更严格的背景调查，以加强打击洗钱的力度，这项措举是立即生效的。币安也声称这将进一步加强用户保护并打击金融犯罪。以前，币安基于文件的身份验证只对需要更高交易限额的用户有要求。

对于交易所而言，进行身份和背景调查所采取的步骤不尽相同，有些要求提供完整的文件，有些则允许用户只需要提供电子邮件地址就可注册。许多较大的平台则会要求提供身份证明文件，而有一些仅需要求提供个人信息就可以进行有限的交易。

在大量监管机构对币安进行监管后，币安要求用户必须完整一个验证过程才能访问其产品和服务，包括用户必须上传身份证、驾照或护照以证明其身份。如果用户不采取这些步骤，将只能提取资金、取消订单和关闭头寸，这也代表了币安在合规道路上的一个重大转变。

改变的商业模式

币安还计划对其公司结构进行一系列根本性变革，以重回各地区监管机构的“好名单”当中，币安将不得不通过将其数字资产业务制度化和集中化，彻底改革其业务模式。我们都知道，币安直到现在都是分散式运营，没有固定的总部办公。

与此相反的是，现在币安在世界各地增设总部，努力在各地获得许可证，并计划在其运营的每个地区尽可能地变得合规。每个地区的总部都会设立一个首席执行官来运营控制当地的公司。虽然这有悖于加密货币去中心化的主张，但这对币安在许多国家保持相关性是必要的。

改善与监管机构的关系

赵长鹏希望改善与监管机构的关系，他对监管的关注被视为加密货币世界时代变迁的标志。赵长鹏断言到，新的法律是支持加密生态系统进一步发展所必需的道路。

赵长鹏声称，币安愿意与监管机构合作并沟通，以将合规性引入加密生态系统。为此，币安将扩大致力于与当局合作的团队，确保服务符合当地法规。同时，币安也愿意定期与监管机构会面，主动向他们介绍公司正在做的事情。

币安对此进行的第一步为与当地监管机构分享一些用户数据。赵长鹏说：“我们的目标是与政策制定进行更多合作，以提高全球标准并阻止不法行为者”。

这够了吗？

尽管币安宣布或采取了各种措施，但在币安的真正意图方面仍然有许多怀疑者。在加密世界中，它仍然像狂野的美国西部世界，有许多厌恶规则的“牛仔”在运作。

一些人认为，“交易所正在通过努力遵守规则、拥有多个实体、雇佣有影响力的人等方式发挥所谓的聪明才智”。而一些其他人则说“这是一个很好的营销声明，但就监管角度而言，这很明显不够”。对另外一部人来说，“这是一种有问题的方法，据说是在逃避而不是遵守管辖范围内的法规”。

对此，一些律师对币安加强检查的举动是否能说服监管机构表示怀疑。对于监管机构来说，机构需要知道币安的哪些当地实体运行，以了解客户的程序，以便审计和检查它是否符合当地法律。

币安是否有能力同时面对这么多国家和金融监督机构的监管行动是个值得怀疑的问题。虽然币安表示它有意清理其合规形象，但要解决目前面临的众多禁令和限制，毛球科技认为，它还需要向监管机构做出多次让步。

还可以期待什么？

现在很难说这是否是对币安的协同攻击，所有监管机构都在联合起来反对币安。考虑到它是世界上最大的加密货币交易所，并且由于其庞大的规模，预计会有更多的加密平台将受到更严格的监管审查。

这是否是全世界范围内监管整个加密货币市场的开始？作为最老的和最大的加密货币平台之一，币安象征着整个加密货币生态系统。可以肯定的是，发生在币安身上的事情可能预示着监管机构将如何对待加密货币，针对该交易所的执法行动暗示了其他平台应该期待什么。

在毛球科技看来，这不是监管"加密世界"的一个步骤变化。它是世界范围内对加密货币市场的监管干预和合作的增长趋势的一部分。

所以，监管正迅速成为加密货币行业中任何公司最重要和需要考虑的方面。随着世界各国政府继续致力于加密货币监管框架的制定，公司也需要不断适应，继续运营。