新加坡房子到底有多便宜？一半人还贷款不用现金！

在新加坡，年轻人毕业了

奋斗几年然后结婚成家

就能靠自己买得起房子

听起来是不是很神奇

新加坡居者有其屋

是世界上拥屋率最高的国家之一

主要是靠着政府组屋的政策

首先组屋价格合理

如果跟HDB贷款

一般只要交10%的首付

接下来就可以用CPF慢慢还

如果跟银行等金融机构贷款

则需要交20%-25%的首付

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新加坡人的房贷情况

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目前新加坡建屋局数据显示

全岛490,440名组屋屋主

仍在偿还房贷

其中约65% （320,526人）

向HDB贷款

而35% （169,914人）

则向金融机构如银行等贷款

向建屋局贷款的屋主当中

224,836人全数以公积金存款

缴付每月房贷

另外44,693人全数以现金缴付

其余则是结合公积金存款和现金

组屋屋主当中

近一半约46％选择从建屋局贷款

并全部以公积金存款还每月房贷

也就是新加坡有20多万人

每月还房贷不需要出一分钱现金

只要从公积金CPF里面扣就好

每月只要用公积金

就可以还房贷了

那么HDB房贷是有多便宜？

国家发展部长黄循财说

选购三房式或更小单位的组屋屋主

平均缴付的每月房贷为567新币

四房式、五房式

以及更大单位的组屋屋主

平均缴付的每月房贷则分别为

853新币、1058新币和1253新币

与银行等金融机构浮动利率不一样

新加坡建屋局的优惠贷款利率

是以公积金普通户头利率2.5%为基准

再加0.1％，常年保持在2.6%

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为什么新加坡人

能够轻松负担房贷？

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这要从CPF公积金的结构说起

如果是新加坡公民和PR（永久居民）

就会有公积金账户

【CPF】

全名： Central Provident Fund

华文名：新加坡中央公积金

单位：新加坡公积金管理局

新加坡公积金

你自己，你老板和政府

往下面OA，MA，SA

三个账户里面交CPF

大家都要存多少呢？

（*月薪6000新币封顶）

▼

*政府企业的比例不同

新PR有点不一样：

而政府帮你投资的零风险回报：

• 普通账户（OA）年利率是3.5%
• 特别账户（SA）和保健储蓄账户（MA）年利率是5%
• 年龄满55岁以上是6%的年利率

每个月自己和雇主存入CPF的钱

又会按照以下比例分配给3个账户

其中OA普通账户里的钱

可以用来偿还HDB房贷

来，让我们看个例子

▼

芒果哥今年30岁，月入5000新币

一个月的CPF能存1850新币

（自己存1000新币

老板存850新币）

而其中月薪的23%也就是

1150新币是进入CPF的OA账户

可以拿来还贷

假设芒果哥的老婆也是30岁左右

月薪3000新币

每月有690新币

进入CPF的OA账户

那么夫妻两个每月一共有

1150+690 = 1840新币

可以用来还房贷

按照上文提到的

新加坡组屋居民的平均月供来看

芒果哥用自己的CPF就能

还五房式组屋的贷款了

新加坡住组屋家庭

平均每月还房贷金额*

三房式 —— 567新币

四房式 —— 853新币

五房式 —— 1058新币

更大单位 —— 1253新币

*以前的HDB售价比较便宜

因此这个平均数据是被拉低了的

如果是最近购买组屋的

每月房贷要比这个数据高

再让我们假设芒果哥和老婆

2018年在义顺区买了

5房式的二手组屋

花了44万新币

资料来源：建屋局，2018年第三季度转售组屋价格中位数

首付20%以后跟HDB建屋局

贷款35.2万新币

分25年偿还

HDB固定贷款利率为2.6%

每月需要还房贷金额为

1597新币

用每月进入CPF的普通账户

的1840新币来偿还

可以说是绰绰有余了

有人又要问了

芒果哥月收入5000新币

老婆月收入3000新币

家庭月收入8000新币

这有没有代表性呢

▼

让我们来看看

新加坡2017年的家庭收入情况

2017年

新加坡以家庭为单位月收入

中位数是9023新币

刨去雇主贡献的CPF

家庭月收入也有7520新币左右

和上面芒果哥的情况差不多

况且芒果哥买的还是五房式组屋

如果收入略低的家庭

可以选择小一点的房型

或者非成熟组屋区的房子

要知道芒果哥作为一个新移民

买的是转售组屋

如果是新加坡人买新组屋

那价格就更便宜了

例如淡滨尼一套4房式组屋

30-35万新币左右

（4房式一般90平，相当于150多万人民币）

图源：新加坡建屋局

总之

全球典范的公共住房政策

加上科学的CPF公积金计划

让新加坡人人都可以

拥有自己的房子

轻松偿还贷款！

生活在这里

椰子觉得很幸福~