有关数字人民币的这些问题 我们帮你问清楚了

浙江新闻客户端 见习记者 吉文磊 记者 朱承 李睿

从央行官宣算起，数字人民币在浙江6个城市试点已有一周时间。这几天，不少浙江消费者都下载了数字人民币APP“尝鲜”，使用中，一些疑惑也随之产生。

为此，涌金君采访了中国农业银行浙江省分行和中国银行省浙江分行的相关负责人、浙江省公共政策研究院执行院长金雪军以及连连支付数字人民币项目负责人管大业，梳理出一批有关数字人民币的“干货”，一起来看看有没有押中你关心的问题吧！

——微信、支付宝、云闪付都很普及了，数字人民币和它们有什么区别，有什么优势？

中国农业银行浙江省分行相关负责人:

打个形象的比方，如果说微信、支付宝是钱包，那数字人民币就是钱包里的现金。它们主要有以下几点区别：

一是安全性不同。数字人民币以国家信用为支撑，而第三方支付钱包是以企业信用为支撑，如果企业出了问题，账户安全性可能会有影响。

二是支付效率不同。数字人民币具有法偿性，任何企业个人不得拒收，支付即结算，确保实时到帐；而第三方支付清算资金要延时到帐。

三是支付成本不同。第三方支付收款商户要承担支付和提现手续费，而数字人民币收付款均无手续费。

四是环境要求不同。第三方支付交易必须依赖通信网络，而数字人民币可支持双离线交易，无网络环境仍可完成支付。

——感觉支持数字人民币的场景不是很多，数字人民币可以去哪里花？怎么花？

中国农业银行浙江省分行相关负责人:

数字人民币刚刚推出第三批试点城市，未来将覆盖试点地区主要的商业综合体、专业市场、连锁门店、菜场等经营主体，同时，天猫、京东、美团、滴滴、盒马等互联网平台也都可以用数字人民币进行线上支付。

按照中国农业银行浙江分行的计划，杭州亚运会之前，我们将完成浙江试点地区的50%-60%商户覆盖率，在年内完成90%以上覆盖率。

国家层面的支持加上技术层面的支撑，让数字人民币有着很大想象空间，各家银行前期积极推广，就是为了在以后的市场格局中抢占先机。

毕竟从银行角度看，消费者没有开通数字人民币钱包，后续的客户服务也就无从谈起。

——数字人民币的安全和便捷，消费者如何感知？

连连支付数字人民币项目负责人管大业管大业：

数字人民币的一大特色就是可以做到双离线支付，但目前仅适用于小范围的试点。

从过往试点中的表现来看，数字人民币的“软钱包（手机APP）+硬钱包（将数字资产私钥单独储存在一个芯片中，与互联网隔离，即插即用）”可以覆盖几乎所有消费场景。在扫码的基础上，还有“碰一碰”的支付方式，用户体验十分便捷。

——数字人民币对外国人友好吗？

中国银行浙江省分行相关负责人：

数字人民币对外籍人士也很友好。短期外籍来华人士可不开账户，只开数字人民币钱包，满足短期账户支付需求。

境外手机号可通过境内下载的数字人民币app开一个可控匿名的四类钱包，可用现金兑换数字人民币。外籍来华人士在回国前可将未使用完的数字人民币到银行网点兑换成外币携带出境。

——目前国外有类似的数字货币形式吗？和我国的数字人民币有何异同？

管大业：

全球数字货币分为法定数字货币与非法定数字货币，像我们经常听到的比特币、LIBRA等都是非法定数字货币，而我们国家推行的数字人民币是由人民银行发行的数字形式的法定货币，主要定位于流通中现金（即M0）。

目前，中国、巴哈马、尼日利亚、泰国、新加坡、法国、加拿大、南非等国都在积极推动央行数字货币的研发与试点。

数字人民币是以国家信用为支撑，以中心化管理实现支付即结算，而非法定数字货币采用去中心化的区块链技术，在稳定性与技术线路上均有本质区别。

——浙江6个城市是第三批数字人民币试点，和前两批试点相比，我们有什么特色吗？

浙江省公共政策研究院执行院长金雪军：

在以往两批试点中我们可以看到不少试点城市都各自存在运行特色，如有些重点布局工资发放场景、有些利用政府消费券推广，而这次浙江则明确规定亚运会举办城市的应用场景，也是一类有新的特色的运行体系。浙江要为数字人民币往更大范围的推广创建浙江经验和浙江范式。

目前看来，浙江在6个试点城市围绕亚运会主题开展，可以涉及到更加广泛的场景，区域之间的联动，亚洲区域的国际化等特点。

此外，浙江已经开启了数字经济一号工程2.0版本，数字化改革又是重要抓手，在数字人民币对应的数字化产业系统与远行系统上有着自身优势，在试点与推广数字人民币过程中，数字生态会更加完整。

管大业：

浙江的试点更多承载着数字人民币向外展示的任务，因此亚运将会是浙江试点的主线。围绕亚运场景，做好主线内外的数字人民币相关场景建设，数字人民币应用也会成为亚运场景中的一个亮点。

同时，浙江也需要发挥“移动支付之省”和“共同富裕示范区”的优势，将数字人民币充分应用于更广泛的普惠场景。

目前试点地区都在“抢滩”数字人民币业务，但和当初第三方支付钱包推广相比，市场环境已发生不小变化。数字人民币的消费习惯要怎么培养？

中国农业银行浙江省分行相关负责人:

第三方支付钱包是通过“互联网打法”普及下来的，主推企业的研发能力、市场教育能力都很强。从现阶段看，想要撬动内嵌功能更加完善、使用场景更加丰富的第三方支付APP，数字人民币APP还有很长一段路要走。

涌金君：

应用场景的支撑是重要方向，而成熟的支付市场也对推广工作提出更高要求。也有业内人士指出，有关方面需要吸取2019年“ETC大战”的教训，光靠补贴、红包推广数字人民币，并非长久之计。“尽管短期内能激增用户数量，但从长久来看，没有应用场景支撑，最后的活跃数据并不会很亮眼。”

据了解，中国工商银行浙江省分行正和杭州亚组委商讨合作意向，准备在运动场馆、餐饮娱乐、购物消费等场景发力试点工作；中国农业银行浙江省分行则正在村镇地区升级“惠农通”自助终端，计划以数字人民币形式发放涉农补贴，以此鼓励更多的农户开通数字人民币钱包。

除了银行推广，各类商家也在积极加入数字人民币生态圈。目前，包括美团、京东、中石化等60多家商户都已支持数字人民币支付。据一位接近美团的人士表示，美团在数字人民币试点期间的积极布局，也是顺势而为，希望借助央行的东风，实现弯道超车，在未来金融格局中分一杯羹。

——数字人民币会给哪些企业或者产业带来利好？带动哪些延伸产业？

管大业：

商业银行在发行环节接收央行数字人民币，并在流通环节承担向社会公众兑换数字人民币、管理维护数字钱包等重要任务。

对于支付机构来说，数字人民币的推广与第三方支付机构为合作关系，未来第三方支付机构将参与到数字人民币流通的合作机构中。

目前，一些第三方支付企业已在试点区域开放对数字人民币的支持。这对第三方支付平台而言，同样是市场洗牌、场景拓展的重大机会。

与此同时，金融科技企业可以在数字人民币的系统底层技术应用、生态基础设施建设、场景对接与运营等方面参与，同时利用数字人民币的特性进行创新应用场景和构建商业模式，拓展流通环节的广度和深度，充分发挥数字人民币的价值。

金雪军：

数字人民币在数字贸易、数字服务业等领域的潜力很大，对数字经济产业有着很强推动作用。此外，数字人民币也为人民币国际化提供了新途径，有望为跨境贸易公司带来诸多利好。

如果您还有其他有关数字人民币的好奇，欢迎留言。