国际监管动态：新加坡监管沙盒再升级，中欧牵头完成《可持续金融共同分类目录》

国际组织

1.世界银行推出全球金融科技监管政策数据库

新冠疫情之下，数字金融服务（DFS）和金融科技技术需求大幅攀升，同时也吸引了全球政策制定者和金融监管机构的注意。然而，技术创新的速度常常要比监管变革要快，促使市场参与者寻找监管环境相对宽松的环境开展业务。不过，监管机构也在慢慢觉醒，试图填补这些政策漏洞。如今，各种立法倡议覆盖了数据隐私、消费者保护、数字银行等金融科技领域的多个细分市场。了解这些举措的设计流程，能够帮助政策制定方、研究人员和研发组织识别、比较各种机制的优缺点。为此，世界银行专门推出了一个全球金融科技监管政策数据库（Global Database of Fintech Regulations），包含200多个国家的金融科技监管法律、法规和指导意见。（Source）

2.巴塞尔委员会推进气候相关金融风险、加密资产和G-SIB评估方法等工作

11月9日，巴塞尔委员会宣布了其在气候相关金融风险、加密资产、G-SIB评估方法和披露标准方面的最新工作进展。巴塞尔委员会同意就气候相关金融风险的有效管理和监督原则进行磋商；同时考虑有关加密资产敞口的意见反馈，重申基于风险的保守方法的重要性；完成了审查 G-SIB 评估方法的修订流程，并就审查的其他问题达成一致。（Source）

欧盟

1.欧洲央行将电子支付的监管范围扩大至数字钱包和加密资产

2021年11月20日，欧洲央行批准了一个新的电子支付监管框架（PISA），并将利用这一框架来监督能够或支持使用支付卡、信用卡转账、直接借记、电子转账和数字支付代币（包括电子钱包）的公司。此外，该框架还将涵盖与加密资产相关的服务，例如商家在卡支付方案中接受加密资产，以及通过电子钱包发送、接收或支付加密资产的选项。（Source）

2.欧盟发布《2021年数字经济与社会指数（DESI）》报告

2021年11月12日，欧盟委员会发布《2021年数字经济与社会指数》（Digital Economy and Society Index 2021）报告。本次报告主要采用2020年前两季度的数据，追踪了欧盟在人力资本、网络连接、数字技术商业应用和数字公共服务等四个方面取得的成绩，为了解新冠疫情第一年期间欧盟数字经济与社会发展提供了一些分析洞察。新冠疫情对数字服务使用和供应情况的影响，以及政策落实的成果相关数据将在2022年报告中进行展示。报告指出，欧盟地区各国在数字经济和社会发展方面都取得了进步，但仍然面临发展不平衡的难题。未来，各会员国必须协同一致，才能推动实现欧盟“数字十年”（Digital Decade）提出的2030年发展目标。（Source）

3.《欧洲商业众筹服务提供商监管条例》（ECSP）正式实施

2020年11月10日，《欧洲商业众筹服务提供商条例》（ECSP）生效。经过12个月的过渡期，该规则已于2021年11月10日正式实施，适用于整个欧盟地区，属于欧盟委员会金融科技行动计划的一部分。《条例》为欧盟范围内的投资与借贷众筹制定了统一监管规则，在提升创新融资规模的同时，为众筹平台投资者提供了更多保护。（Source）

4.中国人民银行与欧盟委员会相关部门共同牵头完成《可持续金融共同分类目录》

2021年11月4日，由中欧等经济体共同发起的可持续金融国际平台（IPSF）在联合国气候变化大会（COP26）期间召开IPSF年会，发布了《可持续金融共同分类目录报告——减缓气候变化》（以下简称《共同分类目录》）。2020年7月，由中国人民银行提议，IPSF发起设立可持续金融分类目录工作组，中国人民银行和欧盟委员会相关部门担任共同主席。工作组通过对中国《绿色债券支持项目目录》和欧盟《可持续金融分类方案——气候授权法案》开展全面和细致的比较，在此基础上编制了《共同分类目录》。《共同分类目录》包括了中欧绿色与可持续金融目录所共同认可的、对减缓气候变化有显著贡献的经济活动清单，目前版本覆盖了包括能源、制造、建筑、交通、固废和林业六大领域的主要经济活动。《共同分类目录》融合了中欧各自目录的特点和优势，对推动中欧绿色投融资合作、引导跨境气候投融资活动、降低跨境交易的绿色认证成本具有重要意义。市场主体可在自愿基础上采用《共同分类目录》在国际市场发行和交易绿色金融产品。下一步，工作组将进一步扩展《共同分类目录》的覆盖领域，纳入更多的可持续经济活动，推动提升全球可持续金融分类标准的可比性、兼容性和一致性。（Source）

英国

1.英国法律委员会：英格兰和威尔士法律可以适用于智能合约

英国法律委员会（Law Commission）于2021年11月25日表示，英格兰和威尔士的现行法律可以适用于智能合约。根据该委员会的说法，执行智能合约并不需要对现有法律框架进行大规模的修改（除非在某些情况下，可能只需要对普通法进行微小修改）。该声明还确认了英国司法管辖工作组在2019年11月就加密货币和智能法律合约达成的结论。法律委员会认为，普通法的灵活性足以适应智能合约等新兴技术，但仍然需要在智能合约和一般新兴技术引起的冲突解决领域进行更多研究。法律委员会也在研究加密货币和数字资产监管，重点关注产权，不论是有形的还是无形的。（注：法律委员会是根据《1965年法律委员会法案》设立的法定独立机构，负责审查英格兰和威尔士法律，并在需要时提出改革建议。）（Source）

2.英国政府发布CBDC未来发展计划

2021年11月9日，英国财政部与英格兰银行联合宣布了英国央行数字货币（CBDC）下一步发展计划。CBDC将是一种英格兰银行发行的新形式数字货币，可用于家庭和企业的日常支付使用。未来，CBDC将与现金、银行存款共存，而不是取而代之。2022年，英国财政部及央行决定展开一次意见征集，就英国CBDC使用案例展开评估，包括结构设计、潜在影响和未来发展等多方面因素。目前，英国尚未就是否发行CBDC做出决定。今明两年进行的一系列监管、业界机构的咨询探讨将决定该项目是否在未来进入“开发”阶段。如果项目持续推进，预计CBDC有望最早于2025至2030年间面世。（Source）

3.英国将强制所有企业披露气候相关财务信息

2021年11月3日，英国财政大臣Rishi Sunak在COP26大会期间发表演讲，重申了英国在推动绿色发展方面的决心。他表示，英国政府将通过绿色债券等方式加大对发展中国家的气候融资支持，借助“格拉斯哥净零金融联盟”等市场机制调动私人资本力量推动低碳发展，同时强制要求所有企业披露与气候相关财务信息，增加企业运营的透明度和责任感。（Source）

法国

1.法国央行发布《批发CBDC试验报告（2020-2021）》

2021年11月8日，法兰西银行宣布完成批发央行数字货币（CBDC）一期试验，并发布相关报告。本次试验自2020年3月开始，致力于通过DLT等新兴技术，将CBDC融合到金融资产交易清算、跨境支付等创新流程中。据悉，本次报告共覆盖九项试验，共有来自法国国内外的多家央行、监管部门和私营机构参与其中，其中七项试验已经完成。该实验负责人Nathalie Aufauvre表示，随着代币化金融资产的出现，CBDC将结合新技术潜力，确保这些资产交易的安全结算从而有助于这些创新的安全发展。此外，批发CBDC也能够提高处理链效率，助力跨境和跨货币支付。不过，通过一期试验，法兰西银行也发现了一些问题。其中最重要的是，发行可供大量市场参与者使用的批发CBDC可能会影响金融中介机构的作用和货币政策的传导。因此，一旦批发CBDC进入流通，中央银行必须能够对其进行全面掌控。（Source）

新加坡

1.新加坡现阶段不发行零售央行数字货币

2021年11月9日，新加坡金融管理局局长孟文能在新加坡金融科技节以“货币、金融和互联网的未来”为题发表演讲，探讨了加密货币、稳定币和央行数字货币近年的发展，以及它们如何挑战现有的货币和金融体系。他表示，实体现金仍会存在相当长的一段时间，社会目前对数字现金没有迫切需求，而外国数字货币取代新元的风险也极低。他指出，整体来看新加坡并没有发行零售CBDC的迫切理由。可是，零售CBDC的创新解决方案仍可能在未来带来潜在好处。目前，新加坡金管局正在开展Project Orchid，旨在建立发行数字新元的科技基础设施和技术能力，为未来做准备。他表示，发行零售CBDC最终是一个社会经济，而不是货币层面的考量。转向一个完全无现金的社会，所有钱都以银行存款的形式存在，不会实质影响货币政策的实施。（Source）

2.新加坡宣布推出四大数字平台，促进数据流动和绿色金融发展

可持续发展融资面临的一大挑战就是获得持续的、高质量数据。解决这项难题能够帮助金融机构对可持续项目进行规模化投资，有效监测其可持续性承诺，并量化其投资组合的风险和现实影响。自2020年12月推出“绿色足迹”（Project Greenprint）项目以来，新加坡金管局（MAS）携手金融等多个行业，明确了解决数字挑战的几大数字推动力，包括可互操作的数据平台，允许多个部门平台和行业参与者聚合新的和现有的可持续性数据，以及推动数据在不同利益相关方之间进行分享等等。2021年11月9日，MAS宣布将携手业界继续推动数据应用，在2022年下半年之前建成以下四个平台：（1）绿色足迹通用信息披露平台；（2）绿色足迹数据协调平台；（3）绿色足迹ESG登记平台；（4）绿色足迹市场平台。据悉，MAS将率先利用绿色足迹数据协调平台和绿色足迹ESG登记平台的数据，在绿色建筑和棕榈油两个行业开展可持续贸易融资实例测验。据悉，大华银行、星展银行、华侨银行和渣打银行将合作参与上述两个项目测试。（Source）

3.新加坡金管局推出Sandbox Plus，监管沙盒机制再升级

2016年，新加坡金管局首次推出监管沙盒机制，鼓励金融创新与应用。2019年，MAS宣布面向市场风险较低、业务模式较为简洁的金融科技活动推出“金融科技快捷沙盒”（Sandbox Express），为相关创企测试创新金融产品和服务提供更快捷的选择。2021年11月9日，MAS推出Sandbox Plus，进一步完善金融科技监管辅助机制，2022年1月1日正式生效。据悉，Sandbox Plus将包括以下几项新增特色：1）放宽申请门槛，允许创新技术的早期应用机构提交沙盒申请，而此前的规定是只有首个在新加坡应用某一创新技术的机构能够申请加入沙盒；2）监管补助金申请流程，创新技术的首个应用机构可以同时提出加入监管沙盒和获得最高25万新加坡元的奖金（总奖金50万新加坡元，分别在满足特定要求、沙盒中期和退出沙盒三个阶段发放）的申请，满足沙盒申请机构的现金流需求；3）允许申请机构参加“交易星期五”（Deal Fridays）项目，帮助沙盒企业与更多外部投资者建立联系，获得资金、技术和资源指导。（Source）

4.新加坡推出金融领域人工智能应用国家计划

2021年11月8日，新加坡副总理王瑞杰在新加坡金融科技周活动上宣布，新加坡金管局将携手智能国家和数字政府办公室旗下的国家人工智能办公室，推出金融领域人工智能应用国家计划（National Artificial Intelligence (AI) Programme in Finance），希望借此强化新加坡金融领域的AI能力，提升客户服务、风险管理和业务竞争水平。根据这一计划，两个政府机构将为计划落实提供必要的资金、政府数据以及专家力量支持。（Source）

韩国

1.韩国自12月1日起开展MyData金融数据服务试点

2021年11月30日，韩国金融服务委员会（FSC）宣布，将从12月1日16时起开展MyData金融数据服务试点。据悉，参与试点的17家机构（包括银行、金融投资机构、银行卡公司）已经完成封闭测试。自2021年底至2022年下半年，预计还将有46家机构加入这一计划，覆盖大型科技企业、金融科技创新企业、保险公司、征信机构等多个领域。一直以来，FSC一直在积极努力，希望在优化个人金融数据访问管理的同时有效保护数据隐私。为此，FSC先后推出了扩大MyData数据类型范围、简化个人身份验证流程、强化消费者保护等措施。FSC表示，希望相关机构在试运行阶段密切关注和解决可能出现的问题，并为MyData服务在2022年1月1日的全面启动做好准备。（Source）

2.韩国计划扩大公共金融大数据开放范围

2021年11月22日，韩国金融服务委员会（FSC）宣布，扩大通过www.data.go.kr上开放API提供的公共金融数据范围。即日起，由韩国交易所、韩国金融投资协会、韩国人寿保险协会、韩国综合保险协会和韩国民众金融振兴院管理的公共金融数据都将通过www.data.go.kr的18个标准化API进行开放。据悉，本次新增的开放数据主要涉及股票、债券、基金、保险产品和小额贷款产品。FSC表示，随着公共金融大数据的推出，有望在该领域创造更多的工作机会以及更多以数据为驱动的创新服务，促进韩国数据经济和金融科技行业的发展。未来，FSC还将努力提供更多类型的金融数据，并增加开放金融大数据系统参与机构的数量。（Source）

3.首尔政府计划打造公共服务“元宇宙平台”，最晚明年底建成

2021年11月5日，韩国首都首尔市政府宣布，将打造“元宇宙平台”向市民提供公共服务。届时，首尔市政府将成为韩国首个提供元宇宙服务平台的地方政府。按照首尔市政府“元宇宙首尔基本构想”五年计划，平台最晚明年底建成，暂命名“元宇宙首尔”（Metaverse Seoul）。而后，将分三个阶段引入元宇宙生态系统，涉及市政管理各方面服务，包括经济、文化、旅游、教育和市民投诉。据韩联社报道，该项目计划耗资39亿韩元（约合330万美元），是市长吴世勋“首尔愿景2030”计划中把首尔打造为未来之城的内容之一。（Source）

美国

1.纽联储开设创新中心，助力美国央行数字货币研究

2021年11月29日，纽约联邦储备银行宣布携手国际清算银行创新中心联合成立纽约创新中心。未来，双方将借助这一新建机构就数字货币分析（包括央行数字货币）、优化跨境支付效率和成本、构建金融体系监督新工具等方面展开合作。（Source）

2.美国总统金融市场工作组发布稳定币报告

2021年11月1日，美国总统金融市场工作组（PWG）与联邦存款保险公司（FDIC）、货币监理署（OCC）联合发布稳定币报告。报告指出，目前的稳定币监管缺乏一致性，管理不完善可能给用户和更广泛的金融系统带来风险。因此，报告建议美国国会必须尽快立法引入监管机制，以保护和告知投资者、发行人和交易所。此外，报告还强调，SEC和CFTC至少应参与监管一些稳定币的市场，而金融稳定监督委员会也应该参与进来。（Source）