注意|新加坡保险来了，成境外保险投资首选地

说起新加坡和香港，同为亚洲四小龙，相互之间的比较就从未停止过。近期香港事件风起云涌，使大批投资者纷纷撤离。

但与此同时，新加坡独立的政治环境、发达的金融体系，严格的监管系统吸引了大量财富的流入。

一

新加坡保险优势

其实大家可能不知道，新加坡与香港同处高度发达的金融环境，同时也云集许多大牌保险公司，例如AIA/PRU/AXA等。

2019年5月，瑞士洛桑国际管理发展学院（IMD）发布的《2019年世界竞争力年报》中，新加坡更是超越香港和美国，获评全球最具竞争力经济体。

更重要的是，新加坡的税率也是真的很低，个税22%封顶。而且在2008年就取消了遗产税，吸引了亚洲各地富裕人士把资产放在新加坡。

新加坡作为全球金融中心，也为中国高净值客户带来了新一轮海外资产配置热潮。相同的保额，新加坡寿险的保费比中国更便宜，保单性价比更高。

尤其是定期寿险，中国客户还能享受与本地新加坡人同等费率，所以中国高净值客户也开始着手配置保险业新大陆——新加坡保险。

二

政治、经济环境对比

1. 新加坡主权独立，政治风险低 新加坡是独立主权国家，也是世界闻名的法制社会，信用体系成熟，是亚洲唯一一个主权信用评级达到3A级的国家，华人掌权，内地客户在新加坡投保一样受到当地法律法规保护，一视同仁。

2. 价格更具优惠

香港因战略不同，某些保险公司将内地人士归为高风险区，会相对于香港本地居民标准增加额外保费，保费略微增高；

但新加坡的大型保险公司对于购买人寿产品的内地客户是没有额外保费的（不发达地区还是会有一定比例），因此保费更便宜。

3. 金融监管严格

新加坡金融监管局对金融产品监管十分严格，定期抽检，明察暗访。像香港的保单，都会将高预期回报率的优势写在建议书里，但实际回报率演示的不够透明化，甚至有的建议书看不到预期回报率是多少。

这种做法，新加坡金管局是绝对不允许的，可见两地保险金融产品的监管力度的差别。

三

哪些值得值得购买

香港保险对于大陆客户的最大吸引力之一就是价格优势，但是价格优势在某些产品上，香港保险并不突出。

（一）定期寿险 为什么定期寿险放在首位？因为新加坡定期寿险比起香港和内地的价格便宜不少，当然这也得益于当地政府的大力推广。

首先，新加坡金管局为了提高国民的寿险参保率，降低营销成本，要求保险公司必须直接向消费者提供简单的、易于比较的定期寿险和终身寿险产品。 这样做的好处是产品定价中将不需要考虑中介的销售佣金，从而达到 “削价”的目的。其次，大陆保险的逆选择严重，骗保事件频发生会使保险公司把道德风险的成本考虑进去，因此保费更贵。 （二）终身型寿险

虽然，目前大多数国人已经慢慢接受了消费性定期寿险的概念，不过，说起最受欢迎的还是终身寿险。

通过对比就会发现，终身寿险会比定期寿险贵4-5倍左右，这是因为人始终会有去世的一天，而去世获得的赔偿会比所缴纳的保费多很多；

在相同保费的情况下，新加坡的保额是中国内地的2倍之多，同时也是香港的1.1倍左右。

所以单从价格来看香港、新加坡的差异其实并不大，但了解产品的客户可能会发现，其实新加坡终身型人寿保险在产品设计上更符合保障需求。