新加坡人房贷压力全世界最低，归功于外国劳工高价租房

家住新加坡裕廊西的陈锡熙（54岁，经理）和太太，去年一口气将公积金普通户头里的8万元存款投入偿还组屋房贷。

陈锡熙是在八年前以41万6000新元买下裕廊西的五房式转售组屋单位。首次购买组屋的两人在动用公积金普通户头存款和数万元现金后，向建屋局贷款18万元，并选择20年的贷款年限。

他说：“我们现在每月须付的房贷约800新元，算下来，过去八年外国租客们已付了7万6800多元，额外盈利10多万新币。他们夫妻很开心。因为陈锡熙觉得很划算，把其他三间房间租给外国劳工，每个房间每月收房租750，一个月下来，外国劳工不仅帮忙还了房屋贷款，陈先生一家还有一笔额外的1400新币左右的房屋收益。

在新加坡像陈先生一家这样以租养房的本地人占了相当高的比例，他们收着外国劳工的房租就轻松地搞定了住房贷款。

如果你也有机会购买新加坡组屋，一定不要错过这个新加坡买组屋的红利。那么那些人可以买新加坡的政府组屋呢？什么是政府组屋呢？我们慢慢往下看。

政府组屋是新加坡最普遍的房地产种类，由政府建屋发展局统一建造，属于有津贴的公共住房，高达85％的新加坡人都住在组屋里。

组屋分两种：新组屋和二手组屋，前者由政府提供预购项目，只开放给新加坡公民。譬如，一对夫妇要申购新组屋，必须都是新加坡公民，或者其中一人是公民，另一人是永久居民。（有非永久居民外籍配偶的新加坡人，可申购非成熟市镇的二房式预购新组屋，但必须符合一些条件。）政府组屋与私人公寓相比有显著的价格优势，是许多年轻夫妇和工薪一族的首选。以四十万新币上下的4房组屋来计算，付掉1０％的首期，剩下的房款分三十年来偿还，通常连本带利，每月的还款额靠夫妻二人存入公积金CPF普通户头里的钱，基本上就足以支付了。

拥有外国国籍的新加坡永久居民（Permanent Resident，简称PR）在新加坡买房的选择会比一般外国人多，但与新加坡公民相比还是略受限制，这一点主要体现在购买政府组屋上。接下来，我们来看看新加坡永久居民(PR)买政府组屋的流程。

买前准备

在买房前，有两个问题要考虑：Eligibility 和Affordability。即：购房资格和购房能力。

1）购房资格：

PR在新加坡买HDB，较多的是以下情况：

2个结婚了的PR，

2个将要结婚的PR（必须在第一次面议时给HDB官员看ROM登记条）

工作的母亲和读书的孩子

未婚的PR 兄弟姐妹

一个PR，或者两个人中有一个拿PR没有超过3年，是不能买HDB的。

2）购房能力：

能获得PR资格的专业人士，购买一般的HDB经济能力不是问题，但是，有些PR购房者只有1人工作，或年纪很轻（PLOY 刚刚毕业），或有别的投资。此外，HDB规定，购房者在EXE OTP前，必须获得银行的贷款批准书。因此，事先的贷款能力评估是必须的。

购房预算

有了清楚的预算，才能知道可以买什么样的房子。买房子要花多少现金，多少是可以用CPF支付的？

PR 银行贷款购房资金规划（80％贷款）

以下可用CPF 普通户头或现金支付：

I）印花税：根据成交价，第一个180K 1%，第二个180K 2%，360K以上3%

II）律师费大约 $2500

III）估价的 15%

IV) PR家庭(两个人都是PR)需付5%的额外印花税。

以下需要用现金

IV）定金＝OTP 费＋执行费（少于$5000）

V）估价的 5%

VI）溢价金额（高于估价部分，即COV）

VII）注册费，估价费，禁止转让费等 $500

VIII）中介服务费成交价的1%＋GST

以上加银行贷款80%成为您的购屋总花费

买房所需手续

1）贷款批准书 LETTER OF OFFER（公民对应HLE）

由银行批准的贷款书，申请人签字后生效。必须在EXE OTP 前获得。否则，在1ST APPOINTMENT 时会有麻烦。

与此对应的是公民的HLE。由HDB批准。由于HLE 有时批准比较慢，所以，一般获得HLE后再放OTP定金比较保险。

2）OTP（Option to purchase）

在买主看中屋子后，和卖主谈好价格，就要填写OTP，主要内容是：付定金的日期（也即OTP日期）屋子的地址屋子的成交价格屋子的定金数额（1-1000元）EXE OTP 的最晚日期。（14天）买主，卖主的姓名，身份证号码。EXE OTP 的金额（1-4000元）EXE OTP 后申请1ST APPOINTMENT期限。（1-90天）