有钱却无法达到退休目标……怎么回事

本地一半富人的理财方式不够多元化，可能无法达到他们的退休目标。

渣打银行最新的“财富预期报告”（Weath Expectancy Report）访问了包括新加坡在内10个市场的1万多人，了解他们的储蓄和投资习惯。这份报告以受访者的退休预期财富，跟他们在最富裕时，也就是大约60岁时所累积的财富作比较。

预期财富的计算方式是以受访者60岁时拥有的金融资产、房地产等总净财富，扣除房屋抵押贷款和育儿费等负债。

受访者分三大类：准富裕人士（emerging affluent）、富裕人士（affluent）和高净值人士（high net worth individual）。

报告结果显示，若每人的寿命为91年，新加坡受访者的人均预期财富为330万元。

他们退休后平均每月需要9032元来生活，这远比他们目前的1万7377元平均月入低。若要在退休后获得他们希望享受的生活，这笔钱只够富裕人士用上16年，准富裕人士和高净值人士则会在19年内花完。

报告说，只有52％的本地受访者目前累积的财富，达到了退休目标的一半，预计能按时达标，好好享受退休生活，但另有一半人的到时可能会发现钱不够用。

多数受访者的主要理财方式是储蓄存款、房地产投资和定期存款。准富裕人士较偏向以储蓄存款致富，他们当中，多达73％选择这个选项，可是只有23％选择投资于房地产投资信托。

反观富裕人士和高净值人士，他们的投资方式较多样化，包括股票和房地产投资信托，这有助于加快财富增长。

渣打银行新加坡零售银行服务主管塞胡（Dwaipayan Sadhu）说：“调查结果显示，许多人都是以储蓄来增加财富，这个方式能保障资本和现金周转，但若把通货膨胀考虑在内，这种方式是得不到回报的。要缩窄预期财富鸿沟，我们应该在多方面进行投资以增加回报，并在不同市场周期保障回报。”

他建议，人们可先从了解本身的退休目标、所能承担的风险程度和市场展望开始，迈出投资的第一步。

准富裕人士的财务目标与其他更富裕的人不同。他们当中，有40％以退休生活作为最重要的理财目标，人数比在调查中选择这个选项的富裕人士（23％）和高净值人士（21％）高出一倍，也是10个受访市场中最高的。

另有22％的高净值人士定下的理财目标，主要是为了支付未来的医药费，高于全球平均（17％）。

记者：李蕙心