传销行骗的发明者，查尔斯·庞兹，用邮票造成4万人破产的狠人

引子

1920年7月30日，庞兹编造的骗局终被揭穿，5家银行和一家信用公司牵连倒闭，谎言捏造的纸张终究还是遮不住真实的火焰。

所谓的人上人在撕去伪装外衣后，究其本质也只是一个骗子，传销的祖师爷。

梦想坑苏联20亿的意大利汉子

1882年对世界上所有骗子来说都是值得纪念的一年，有心人甚至上柱庆祝下都不为过，因为就在这一年，改变世界行骗子的奇人查尔斯·庞兹出生了。

按照庞兹自己的说法，自己打小就是含着金钥匙出生的，上过大学打过架，刷过盘子偷过钱，享受过生活的美好，也体验过生活的艰辛。

图、查尔斯·庞兹（Charles Ponzi），投机商人

21岁那年庞兹怀揣理想去往美国，而他的梦想就是从苏联手里赚到20亿美元。

在美国登岸时，庞兹不说身无分文，至少也是兜比脸还干净，他上船时带的几百美元在赌场逛了一圈后就只有两块五了。

好在这是个聪明且愿意放低姿态的人，在船上就学会英语的他，很自然地就融入到“美飘”大家庭中，成为东海岸街溜子的一员，平日里打打零工顺便偷点小钱啥的。

直到1907年，发生了一件大事彻底改变他的命运，他在偷钱时被老板抓了。

这一次人赃并获彻底让庞兹成为美国东海岸人人喊打的角色，没有那个商店愿意在雇佣这个英文流利的意大利人，此时身无分文的庞兹只能选择剑走偏锋，伪造身份谋取一份长期职业。

借着伪造的身份和流利的英语，庞兹成功进入一家意大利银行工作，从一个无所事事的闲人升级成朝九晚五的社畜，不幸的是庞兹上班没几个月他的老板就因为储蓄资金破产跑路了。

而老板的跑路虽然让庞兹失去了工作，但也为他打开新世界的大门，老板临走前展现东墙西补的做法，给他留下深刻影响，甚至能称之为他进入骗子行业的领路人。

工作没了，老板跑了，再一次的孑然一身让庞兹不得不动些歪脑筋，于是他决定利用自己在银行学到的知识伪造支票，然后因为这次涉案金额比较大，他就被警察带走了。

在法庭上倒霉的庞兹又被自己的律师出卖，当时的庞兹本想伪造精神疾病，但他的律师直接帮他认罪了，以至于庞兹光顾着演戏连个自己辩解的机会都没就被判了三年。

也就是这三年里庞兹终于认清了现实，不是自己不想当个好人，而是老天爷想让他当个坏人。

监狱中庞兹的第以份差事是敲石头，和其他犯人的敷衍不同，庞兹敲石头敲得那叫一个仔细，用狱警的话说，“他敲得碎石铺路都不嫌多，这小子就差在上面雕花了。”

庞兹的独树一帜自然引起狱长的关注，敬业警察他见多了，这么敬业的犯人他还是头一次见，便找了个机会和他聊聊，看看这个犯人到底是脑子不正常还是心理不正常。

然而不聊不知道一聊吓一跳，和监狱长聊过后，庞兹马上就得到特殊照顾，被派到监狱铁匠铺里当记录员，后有被调到监狱长办公室当秘书。

牢房也从钟点房待遇换成总统豪华套间，左边是银行家，右边是经济学教授。

刑满释放想做好人

正所谓环境改造人，在银行家和经济学教授的左右夹击之下，庞兹的金融学知识如坐上火箭一样直冲天际。

左有银行家实战经验，右有经济学教授理论讲解，让他想不成才也不行。而就在庞兹神功大成，却苦于无处施展时，属于他的机会来了。

就在庞兹即将出狱的时候，已经做到了监狱邮件办公室职员的岗位，他可以随意地生活，不用整日呆在牢房里，可以和其他职员一样抽烟、下棋、闲扯。

也就是在这种自由自在无拘无束的生活中，庞兹结识到一个叫做查尔斯的狱友，这个人在美国是个人物，在他进入监狱后，已经有人花上百万美金打算把他保释出来。

一天查尔斯找到庞兹希望他替自己发一封密电，庞兹在反复衡量后答应了请求，数天之后查尔斯将一张2000美元的支票交到庞兹手里，并告诉他说这是分红。再后来查尔斯花去大价钱请律师辩护，让自己本该15年的刑期，直接缩短成2年。

庞兹在查尔斯的身上终于看到钱的价值和作用，这一幕深深地刺激到了他。常年饱受牢狱之灾的庞兹突然发现美国的法律并非冷血，但前提你要是个有钱人。

庞兹在当时虽然服满了刑期但因不愿给500元的罚款，不得不在监狱多住一个月。1912年7月，庞兹刑满释放，这个骗子界的传奇，堪称祖师爷般的存在出山了。

当时美国有一句口号，“到西部去，年轻人，到西部去”，而美国西部又是外国人最多的地方，在马萨诸塞州的布洛克顿里，庞兹找到回家的感觉，因为哪里意大利人太多了。

在西部庞兹利用自己的娴熟的英语充当翻译，平时还会到医院去照顾病人，不过这么平淡的日子似乎并不能让他满足。

图、庞兹

在医院庞兹发现社区没有自来水管道，这种喝水不忘挖井人的事，让庞兹看到了商机连夜就写下一个类似商业书的东西。

在写完自己的计划书后，庞兹利用积累多月的良好口碑，号召居民讲述了自己的计划：

“先生们，我打算为社区每家每户提供电和自来水。我大致做了调查，发现将小溪里抽取的水储存在山顶水槽内，然后分配给各家各户的方案是可行的。带动抽水机的发动机同时可以带动发电机发电。当然，这需要一笔费用。我自己没有钱，所以我提议成立一家公司，每一位社区成员都可以购买一份或多份原始股，以此筹集足够的钱。为了补偿我的辛苦劳动和提供的服务，我必须拥有这家公司普通股的控股权，并且出售剩余股票来支付公司的日常花费和紧急开支。”

当地居民听完庞兹的发言后，立刻表示俺们村就缺你这种明白人，纷纷慷慨解囊，布洛克顿里发电厂正式成立，但就在庞兹打算大干一场的时候，倒霉事有出现了。

自主创业，行骗伊始

在一次医院义工活动中，一个名叫珀尔的女护士不幸发生意外，她在给病人做饭时，汽油炉突然爆炸，以至于他的左臂和肩膀严重烧伤。

医院医生向庞兹发牢骚说，这姑娘是彻底没救了，软组织腐烂，唯一的办法就是植皮，但整个镇子没人愿意捐献自己的皮肤。

医生不说还好，这么一说庞兹直接就激动了，这个护士他是知道平日里对病人不错，如今遭遇这种待遇着实可悲可叹，马上就和医生说，谁说没人？我不是人吗！

不过庞兹对这种事也是心有余悸，冷静下来的他试探的向医生询问：总共需要多少皮肤。

医生看出庞兹眼中的犹豫，宽心地解释说：50英寸。

庞兹伸出左手在用食指和大拇指间的距离，在右臂上比划了好一阵后，沉默地点了点头。

所谓救人如救火，当天晚上庞兹就上了手术台，当他从手术室出来时从屁股到膝盖缠满一圈又一圈的绷带。据他本人回忆，“麻醉刚刚过去时只觉得下半身疼痛无比，冷汗从头上一层一层地往外冒。”

接下来的三个月中，庞兹基本就在医院安家落户了，毕竟术后引发的一系列后遗症差点把他整条命都骗走，他先是患上肺炎，随后有感染了胸膜炎，而在出院后一件最不愿让庞兹看到的事出现了，他的电厂黄了。

在伤愈之后，庞兹抱着五味杂陈的心理离开了美国西部，在美国的中心地带租了五层两间昏暗的屋子，成立自己的公司，进行邮代金券的收购业务。

当时的欧洲，有一阵很流行邮政代金券。国际邮政联盟有这么一条规定∶各国民众在寄国际邮件时，可以附上一张回邮代金券，回信人可以凭此换一张邮票。

大概是为了推动全球通信业的发展，国际邮政联盟搞起限时优惠，你去买邮票的时候，邮局买一送一，你买一张国际邮票，赠你一张回邮代金券。

这样，收信人回信的时候就没有任何经济负担，拿着回邮代金券直接在当地邮局兑换邮票就可以了，相当于现在的来回包邮。这本来是一个很人性的规则，但是庞兹硬生生地从这里面找到了商机。

要知道，因为国家不同，邮票的价格也有少许出入，所以邮票代金劵的价格在各国也就不一样了。

一张西班牙的邮票代金劵价值4.5美分，美国国内则能买到5美分，同样一张代金劵在不同国家却存在10%的差价。

那么如果你在西班牙买了1亿美元的代金劵，带回国内抛去运费、渠道费，就净挣1.1亿美元。

这种当国际中间商赚差价的想法不得不说是个挣钱的门路，不过庞兹决定还是要先做个实验。

邮票骗局震惊世界

心中有计较的庞兹，赶大早就给自己的在西班牙、法国打拼的朋友寄出两封书信，并在信的背面夹上1美元，要求他们全部用来收购国际邮票代金劵，然后回寄给他。

几个星期后，他收到朋友寄回来的代金劵后，一溜烟地跑到波士顿邮局兑换邮票。结果令他颇为满意，代金劵全部换成了邮票，而至于如何将邮票换成现金他并没有去想。

和大多数人一般，完成计划的第一步似乎就已经完成了所有，所以他欣喜若狂，仿佛已经有无穷无尽的墨绿色的美元飞进他的口袋。

那时的他对自己的邮票代金券发财计划深信不疑，用他自己的话说，国际邮票代金券就像落在他脚边的苹果一般，让他迫不及待的想咬上一口。也就在此时属于骗子的第一个特征，没有是非心，没有道德感的特性在天身上曝光了。

笑贫不笑娼的年代，好人也会变化。邮票代金劵交易虽然不会触犯任何法律，也不会违反任何规章制度，只能用不道德来评价，可是无论是现在还是过去在金钱面前又有谁在乎过道德呢？

当金钱成为人们追求的唯一目标，只要能挣钱哪怕违背道德甚至进入监狱，而即便如此人们也不会批评你，因为只要你有钱，就会有很多人恭维你。

图、邮票代金劵

要知道那时的庞兹不说一穷二白至少也家徒四壁，穷得揭不开锅的他，贷款逾期不说，高利贷上门威胁还钱拉走家具换钱的事屡见不止，所以为了实现自己的宏图大业，庞兹决定借钱。

但很快庞兹就发现，跑遍整个城市的他都没遇到一个好心人上当受骗。

一夜无眠后，顶着黑眼圈的庞兹突然想起自己出狱后的美好时光，进而发现常规的借钱渠道是不可能了，要不众筹吧。

1920年9月庞兹正式成立证券公司，提出无论是谁哪怕是只狗，只要拿出10美元就可以持有他证券公司的开具的本票，然后他来操盘，赚取高额利益。放到现在就是传销组织为骗取信任，提出入股一样。

不过眼见自己都这么妥协了还是没用，情急之下的庞兹决定剑走偏锋，用口袋中仅有的3美元，在波士顿邮报上登出一条不同寻常的信息，“三个月让你的钱翻一倍”。

这种简单粗暴的口号立刻吸引不少人的关注，在看到庞兹的邮票计划后，这些即将成为受害者的民众脑海中只有两个字“靠谱”。

庞兹的做法从某种意义上来说也是禁抓大众心理，打个比方如果一个人让你投资一万和你说45天后给你五千利息，你一定会考虑一下。

但如果那个人说你给他10块钱，三个月后给你20块钱，相信大多数人都会慷慨解囊，而只要你掏过一次钱，并取得收益你可能就再也克制不住自己了。

这一次庞兹认为既然广告都做的这么大了，那便一定会有人来找他，然后就真的有人来了。

在办公室里，庞兹从国际邮政联盟，讲到国际汇率再讲到一次世界大战，足足浪费了一个上午的口舌，可谓极尽忽悠之能。然后那个人告诉庞兹，对不起虽然你讲得很好，但我真的没钱，我就是看看热闹。

当时的庞兹差点把喝水的杯子砸在对方的脸上，但他又不愿意让自己的辛苦付之东流，于是灵机一动告诉那个人。

“你看我说了这么多，你也听了这么多，这样放你离开，是我不开心，你不自然，要不你就当我的代理商吧，你把每我的方案推荐个一个人，并完成订单，我就给你10%的佣金。”至此后传销骗局的大致轮廓模式正式出现。

传销全美，骗局告破

庞兹找到行骗人生中第一个代理商，一个不怎么聪明但人缘颇好口才出众的修理工。

1920年这个修理工已经为庞兹带来18名投资者，共投入1770美元，到了年底人数翻了2000多倍，超过四万人买了庞兹总计1500万美元的股权。

没人知道这个小雪球会在美国引起了大雪崩，更没人知道历史上最经典的骗局——庞氏骗局，就这么诞生了。

而庞兹这个只有1.59米的骗子则被当时人称作神明。每每走到街上总有人向他高喊致敬，“你是最了不起的意大利人”。

当然庞兹也少不了做戏，他总是会脱下自己的帽子，身子微微前倾的回答，“只有哥白尼才是，他发现了美洲大陆。”

到此时就总会有人高呼，“不，你也是，你发明了钱！”

对受骗者而言，最可怕的不是他损失了多少钱，而是在损失财富的同时还将骗他的人信奉比作神明，如同一茬又一茬赞美镰刀的韭菜。

那么从心理学的角度分析，庞兹究竟利用了人性的哪些漏洞呢？

1.貌似高深的专业名词，让你听不懂，但是觉得很有道理。

2.超出常规的回报率，让你心痒痒，想赌一把。

3.身边亲友的榜样作用，他们现身说法，让你欲火中烧。

4.对于自己能力的迷之自信，让你觉得可以逃出生天。

当下很多人都把传销受害者受害的原因归结到贪婪，但如此解释则太过片面，传销让人中计靠的绝不是人性的贪婪，而是人性的自信。

借着对人性的利用庞兹摇身一变成为美国的超级暴发户，住在豪华别墅，穿着定制西装，出入高级餐厅，手杖鎏金镶钻，穷小子成了社会名流。

看到此处不知道大家会不会找到熟悉的感觉，国内传销尚未曝光时期，诞生出很多和庞兹一样纸醉金迷，今朝有酒今朝醉的人。

“e租宝”创始人丁宁用505天的事件非法吸储747亿，并用骗来钱疯狂挥霍，光赠予他人的钱财就高达10亿，给女秘书张敏送的礼物，就包括一套价值1.3亿的新加坡豪宅，和1200万的钻戒、名表、豪车和5.5亿的奖励。

他们深知“人间好物靠不住，彩云易散琉璃脆”的道理，这种诈来的钱和早上的露水没什么区别，必须赶在太阳彻底照亮世界之前赶快花掉。

下面咱们继续回到庞兹的故事里，庞兹是有钱了，但他只有入口没有出口，不能形成一个真正的闭环，简单来说就是他虽然收购了不少的邮票代金劵，但却很难卖出，前后两次交易一个也才换取61美元，到此时庞兹的计划也彻底变味了。

庞兹在没有雇佣过任何代理和销售，毕竟那些客户就是最好销售人员，而他也不在苦心积虑地想着把邮票换成现金。

他只需要把后面投资者的钱当做利息返还给早期投资者，不真相的人便真的把庞兹的骗局当做一个真正能赚钱的项目，送上更多的钱来。

然而世上没有永远的骗局，1920年7月 30 日，《波士顿邮报》头版头条刊登了《回邮代金券计划被彻底揭穿》的新闻，这里引述纽约邮政局长托马斯的话∶

“全世界所有回邮代金券加在一起，也不够庞兹宣称的财富总额。纽约市邮局只保留了总价值 1400 美元的代金券供随时使用，因为需求很少。庞兹的商业王国就是彻头彻尾的骗局。”

眼见官方都出来辟谣了。庞兹也只能站出来承认：“其实没有回邮代金券，也没有利润，更没有办法支付票据，唯一的出路就是用拆东墙补西墙的老办法。”

检察官控告他诈骗，罪行有 80 多项。直到现在，马萨诸塞州最复杂、最重大的破产案仍是庞兹的案子。

庞兹造成的诈骗案。造成5家银行和一家信托公司的倒闭，参与集资的4万人毕生继续全部归零，不少人还因为借款投资，背上不少债务。可见故事或许有趣，但背后却是血染的真实。

1949年，出狱的庞兹怀揣着自己从苏联骗取20亿美元的梦想，在一家福利院中去世，那时他的全身上下只有75美元，而至于他到底是个好人还是坏人，到现在也无人能得出结论。