潘光伟：积极应对亚洲金融业面临的六大课题

新华财经曼谷10月31日电 10月31日，亚洲金融合作协会第三届金融高峰论坛在泰国曼谷举办，主题为“加强金融合作助力互联互通”。本次论坛由亚洲金融合作协会与盘谷银行（大众有限公司）联合主办。泰国总理府副秘书长库博萨·普达钧（Kobsak Pootrakool）出席论坛并发表主旨发言。中国银行保险监督管理委员会副主席梁涛出席论坛并发表了题为《开启亚洲金融互联互通的新征程》的主旨讲话。

亚洲金融合作协会第一副理事长、中国银行业协会专职副会长潘光伟代表亚洲金融合作协会致欢迎辞并发表了题为《共商共治、共破难题，让金融更好地服务亚洲实体经济和人民生活改善》的主题发言。全文如下：

值“亚金协·曼谷金融高峰论坛”举办之际，受田国立理事长委托，我谨代表亚洲金融合作协会，向来自五大洲近20个国家和地区的嘉宾与代表莅临，表示诚挚的欢迎！向东道主盘谷银行（大众有限公司）作为本次论坛的共同主办方所付出的辛勤努力表示真诚的感谢！

互联互通是经济全球化的根本要义，也是亚洲继续充当世界经济增长“稳定器”的根本动力。金融作为现代经济的核心，是全球互联互通、行稳致远的有力支撑和保障。在第22次东盟与中日韩领导人会议即将召开之际，我们同步相聚在曼谷，共话“加强金融合作 助力互联互通”，可谓顺势而为，意义重大。刚才，梁涛主席系统阐述了亚洲金融互联互通的成果与趋势，对于金融硬件互联互通、软件互联互通和人员互联互通都提出了殷切期望。康博萨秘书长也介绍了“亚洲世纪”为我们所带来的难得机遇，尤其是在基础设施建设方面所蕴藏的巨大潜力，听后很受启发。

金融是经济发展的血脉，也是互联互通治理之重器。通过多样化金融机构、多元化金融产品、多层次金融市场，金融将服务“触角”伸向社会经济发展的每个角落，如同人的心脏将资金之“血液”输送到经济体的每个部位、每个组织、甚至每个细胞，牵动着政策沟通、设施联通、贸易畅通、民心相通等互联互通的每条“神经”。正如诺贝尔经济学奖得主罗伯特·席勒所说，金融不是只为了赚钱而存在，而是为了实现社会的发展目标而存在，金融可以成为解决社会问题、实现社会美好目标的最佳推动力。特别是在当前世界经济增长乏力，贸易争端加剧，民粹主义和逆全球化思潮有所抬头，金融市场不确定性和波动性加大的背景下，我们不由地要思考，亚洲金融业如何应对挑战、防范风险，进一步加大对实体经济的支持力度？抛砖引玉，就我们亚洲金融业共同面临的六大课题，谈谈自己的看法与建议，请大家批评指正。

第一，如何用好金融这把“温柔的手术刀”，破解中小企业“融资难、融资贵”这一难题？亚洲各国、各地区的中小企业占比多超过90%，在改善民生和就业等方面都发挥着重要作用，但由于信息不对称以及治理不规范、缺少抵押担保物等瓶颈问题，普遍存在融资“难”与“贵”的难题。这需要我们思考，如何根据中小企业融资“短、小、频、急”的特点，助力中小企业创新发展。一是合理考量中小企业技术、人才、市场前景等“软信息”，大力发展信用贷款、知识产权质押贷款、股权质押贷款、应收账款质押贷款等信贷工具，加大银行信贷间接融资的支持力度。二是根据中小企业萌芽期、成长期、成熟期、衰退期等不同发展阶段，综合运用风险投资、私募股权投资、投贷联动、债券融资等金融工具，充当好创新企业的“孵化器”和“助推器”，加大股票、债券等直接融资的支持力度。据日本《日经亚洲评论》近日研究预测，亚洲将成为全球风险投资融资中心。自2010年以来，以北美为中心的风险资本基金年均增长9%，而以亚洲为重点的风险资本基金年均增长达30%，其中东南亚增长势头尤为明显。三是创新发展保险产品与模式，分担中小企业经营风险，发挥好“减震器”和“稳定器”功能。四是加强财政、税务、监管等部门之间的联动，借鉴日本、韩国、新加坡、泰国等国家的经验做法，在财政方面，设立中小企业专项投资基金，发挥财政资金“四两拨千金”的杠杆撬动作用，吸引大量社会资本助力中小企业发展。在税务方面，进一步为中小企业减税，降低其生产成本。在监管方面，推动降低中小企业融资成本，提高不良贷款容忍度。如中国将小微企业融资实际利率从去年的6.16%降至5.16%，不良贷款容忍度从去年的不高于3.83%放宽到了4.83%。做好政策传导，构建资源共享、风险共担、商业可持续的金融生态，为互联互通培养生生不息的企业“生力军”。

第二，如何助力扶贫减困，打通金融服务的“最后一公里”？今年的诺贝尔经济学奖颁给了研究贫困问题的三位学者，进一步引发国际社会各界对全球扶贫减困的关注与热议。据世界银行最新统计，全球难以满足基本生存需求的人口仍有46%，饱受饥饿的人口仍占1/9,其中亚洲地区的贫困程度尤为严重，按每人每天1.9美元的国际贫困标准核算，贫困人口数量为2.63亿，占全世界贫困人口的36%，主要集中在农村地区。对此，需要加大普惠金融力度，延伸服务广度，拓展服务深度，让金融之水精准滴灌薄弱环节。一是加强惠农金融机构网点建设，扩大农村地区基础金融服务覆盖面。借此机会，分享一下中国金融业助力“乡村振兴”的做法。除了设置固定的机构网点外，借助电子机具等终端、便民服务点、流动服务站等代理模式，使得中国全国乡镇银行业金融机构覆盖率达到95.65%，行政村基础金融服务覆盖率达到99.2%。二是推出多种量身定制的金融产品，创新服务流程和模式，增加农业金融供给。如孟加拉格莱珉银行提供小额短期贷款，帮扶农村最贫困的农户。泰国财政部成立小额信贷委员会，引领金融机构开展了“一村一百万”项目，为乡村基金提供无息贷款，支持农村最低收入群体脱贫。这些扶贫金融案例都值得推广与借鉴。三是探索建立农业大灾风险分散与补偿机制，实施农业保险大灾风险准备金制度，提高疾病、自然灾害和意外事故等风险的保障水平，降低农民生产和生活所面临的高不确定性，促进互联互通平衡和谐发展。

第三，如何推动绿色金融发展，实现经济效益、社会效益和环境效益有效统一？绿色发展是全球治理千秋万代之业，也是我们留给子孙后代最宝贵的财富。作为绿色发展的重要推动力量，绿色金融是金融业履行社会责任和实现商业利益的最佳领域。一是强化绿色发展理念，金融机构需要遵循ESG原则（环境、社会和公司治理，Environmental、Social & Governance Criteria），将潜在的环境影响纳入战略决策以及日常业务，在自身经营活动中注重对生态环境的保护以及污染的评估。二是创新绿色信贷、绿色债券、绿色基金等产品和业务，提高金融机构的绿色发展能力和水平。三是共同探索推动绿色金融区域及国际规则制定，努力建立绿色低碳的全球金融体系。在这方面，亚金协发布了《绿色金融实践报告》，探索建立起一套适合亚洲的绿色金融评价体系。中国银行业协会组织编写了全球第一本中英文《绿色信贷》教材（已发放到各位手中）和《中国银行业绿色信贷优秀案例汇编》，得到世界银行的认可与推广，为绿色金融发展贡献了“中国实践”与“中国做法”。

第四，如何提升普惠金融的包容性，用金融这杯“甜水”润泽普罗万众？田国立理事长指出，从自动柜员机问世到无人银行的出现，金融业经历数轮变革之后，就像一颗糖放进水中，糖看似消失了，但水变甜了，糖只是融在了水中。因此，金融需要具有“润物细无声”的耐心与包容，特别关注低收入者、残障人士、特殊人群等弱势群体，从服务理念、产品、流程、设施等方面入手，提高金融服务的便利性、多元化和包容性，让金融这只“旧时王谢堂前燕”回归本源初心，“飞入寻常百姓家”，助力人类实现对美好生活的追求。在这方面，我也分享一下中银协的做法。经过十多年的探索与尝试，我们不断完善《银行业营业网点文明规范服务评价指标体系和评分标准（4.0版本）》（已发放到各位手中），包括银行网点环境、网点设施、服务功能、员工管理、岗位规范、制度建设、服务文化、经营业绩、社会责任九个模块，各模块环环相扣、相互促进，每项指标都设有不同分值，共计1000分。连续14年在全国22万家营业网点中组织开展银行营业网点文明规范服务评估活动，逐层推选出“五星级”“千佳”“百佳”网点，搭建起“金字塔式”银行营业网点文明规范服务标杆体系。在此基础上，去年我们又发布了《银行无障碍环境建设规范》（已发放到各位手中），关爱残障人士，从无障碍机动停车位、盲道、盲文及无障碍标识系统、应急设施等方面进行了统一规范，努力打造有温度、有情怀的银行。

第五，如何给金融插上科技的“翅膀”，让优质的金融服务触手可及？当前，以人工智能、大数据、区块链为代表的新一轮技术变革正在兴起，作为高新技术运用的最佳场景，金融与科技的融合乃大势所趋，也将大有作为。根据安永《2019年全球金融科技采纳率指数》报告，中国和印度的消费者金融科技采纳率为87%，并列世界第一。但是金融科技发展仍不均衡，据七国集团（G7）稳定币工作组近期披露，目前在全球范围内尽管有11亿成年人已拥有手机，但仍有17亿成年人无法使用交易账户。交易账户作为信贷、储蓄和保险等其他金融服务的门户，这一金融服务“缺口”会阻碍金融的包容性。为此，需要做出三方面努力。一是积极推进金融机构智能化和数字化转型。加强电子渠道业务场景化和综合化发展，优化业务办理流程，使以前无法覆盖和满足的长尾客户服务能够通过网络、移动通信、自助设备、智能终端等渠道得以实现，让优质金融服务无处不在、触手可及。近年来，中国银行业全行业离柜率逐年稳步提升，从10年前的64%提升到了2018年的88.67%。二是提升金融产品创新能力。将数据作为关键生产要素，将科技作为核心生产工具，将平台生态作为主要生产方式，实现“融资”与“融智”相结合，为企业和个人客户提供专业解决方案，改善客户体验，提升金融服务质效。三是提高金融风控能力。改变传统的人工识别风险模式，开发针对性的智能风控模型，扩大信息数据收集范围，提升数据分析的维度和精准度，加强合规科技和监管科技建设，加强客户隐私保护，提高风险抵御和防范能力，助力互联互通更深入更有效发展。

第六，如何加强国际金融治理，助力互联互通行稳致远？当前，新一代信息技术促进资本更迅速、更频繁、更隐蔽地跨越行业、国家等界限，在提升资源配置效率的同时，也易诱发系统性“金融乱象”，引发全球性“金融泡沫”和“非理性繁荣”。前不久，联合国刚发布报告指出，2008年金融危机爆发10年后，全球经济仍过度金融化且较为脆弱。这需要各国、各地区通力合作，共同应对。一是合力发挥金融跨时空的“风险共担”作用，创新金融产品的风险对冲、缓释和转移功能，赋能个体、企业和社会，降低互联互通所面临的不确定性。二是深化金融风险协防与处置、金融基础设施建设等方面的合作，既防止“黑天鹅”事件，也防止“灰犀牛”事件，为互联互通营造健康稳定的国际环境。三是推动制定公平有效的国际金融新规则，构建开放包容的国际金融体系，通过共商共治，共破难题，让金融更好地服务亚洲实体经济和人民美好生活。

亚金协立足亚洲、开放包容，秉承“联通合作、共治共享”宗旨，全面启动各项工作，初见成效。截至目前，会员机构100余家，来自五大洲31个国家和地区，涵盖银行、证券、保险、基金、期货、行业协会、国际金融中心等领域。先后成立产业金融、绿色金融、金融科技、普惠金融和一带一路金融五个专业委员会以及亚洲金融智库，为推动金融交流合作搭建起多维立体平台。面向未来，亚金协将继续与社会各界携手共进，充当好金融交流合作的促进者、金融安全稳定的维护者以及全球金融治理的共建者。也期待各方嘉宾，各抒己见，融通新思想，探索新路径，为互联互通高质量发展做出贡献！