过去6年　超过2亿公积金“死都没人领”

作为重中之重的民生课题，公积金一直是许多国人心中的痛，抱怨自己越来越难、越来越晚能领到公积金。抱怨之余，看完下面这组数据，或许会更想捶心肝：为什么不给我？！

根据统计，过去6年隶属律政部的产业处理及信托局（Insolvency and Public Trustee’s Office）一共有高达2亿1100万元的款项无人认领。

而这2亿1100万元不是什么杂七杂八的款项，大部分其实都来自国人心心念念的公积金（不是政府不发，而是没人认领啊）。

其中，单在去年信托局就收到了6千320万元无人提领的公积金款项。

而这6千320万元又来自3540人的公积金户头。换句话说，平均算下来每个公积金户头有约1万7853元的未提领款项。

未指定受益人的公积金乏人问津

《海峡时报》报道，财政部与律政部表示，上述逾2亿元款项来自已经过世的国人。由于他们生前并未指定任何受益人，导致他们的公积金存款在身后陷入无人提领的窘境。

《联合早报》报道，公积金局早在1957年就开始为会员提供免费的制定受益人服务。会员可通过指定受益人，指定自己过世后公积金存款该如何分配，包括由谁受益，以及每个受益人分别获得多少款额。

那如果没有指定受益人，政府就能直接拿走我们的公积金吗？先别急着下定论，个人公积金存款不会在个人“大吉利是”后被政府吞掉。

如果会员生前并未进行任何指定公积金存款受益人的程序，公积金就会被转移到公共信托局进行分配（放心，不是分给政府）。信托局会依据两项相关法律分配公积金存款。

如果会员是非回教徒，信托局会根据无遗嘱遗产继承法令（Intestate Succession Act）协助将存款分配给其家属。如果是回教徒，则依据遗产证书（Inheritance Certificate）进行分配。

以非回教徒为例，在已婚、没有子嗣且双亲已故的情况下，会员的配偶能够继承所有的公积金存款。已婚并有子女，则由配偶继承一半公积金，余下由子女平分。

分配顺位从配偶、子女、父母、兄弟等依序排列，在前面顺位不存在的情况下，最远会追朔到叔伯、阿姨（一种死都要让公积金有人认领的概念）。

独居老人增多导致公积金“找无人”

蚁粉看到这里可能会产生疑惑，既然没有指定受益人也能分配公积金存款，那为什么还会留下2亿多元的公积金款项无人认领？

这就得用新加坡国人平均寿命延长和家庭规模缩小的趋势来解释了。根据2016年的统计，我国的独居老人人数为4万1000人，这个数字预计会在2030年上升到9万2000人。

以上趋势也预示着无人认领的公积金款项未来会持续增加。

I.R.B.律师事务所高级合伙人诺哈金（Norhakim Shah）告诉《海峡时报》：

“更多新加坡人选择不婚，他们可能因此不觉得有必要指定受益人，或纯粹是没有时间这样做。”

也有律师提到随着家庭规模缩小，小家庭如果不幸在短时间内面对一连串的“白事”，就有可能在受益人也死亡的情况下导致公积金无人认领。

公积金局也可能基于某些因素（如住址和电话未更新）无法联系上会员的受益人。即使因没有指定受益人而转由信托局分配，后者亦可能无法联络到有权继承款项的会员亲属。

在此情况下，相关公积金款项就有可能成为无人认领的款项。

七年没人领就会被归为无人认领款项

根据公积金局网站，已故会员的公积金存款会在其过世六个月后全数转到普通户头，并持续按普通户头的存款年利率“生利息”。

与此同时，有关当局会持续穷尽各种途径，尝试联系公积金存款的合法继承人。

公众也可以通过 unclaimedmonies.gov.sg 这个网站查询自己是否实际上有权继承无人认领的款项。

七年后，持续无人问津的公积金将会停止赚取任何利息，当局也会正式将该笔款项视为无人认领的款项。

《海峡时报》报道，财政部发言人也强调无论过了多长时间，财产认领人只要通过有效索偿，钱仍是领得回的。

所以，安啦，政府不会充公你本该继承的钱。当然，前提是你知晓自己有一笔可以认领的钱。还不赶紧去 unclaimedmonies.gov.sg 输入自己名字看看有没有意外之财（红蚂蚁刚刚查无结果）？

与其被信托局“抽成”不如指定受益人

虽然根据法律，会员即使没有指定受益人，过世后公积金存款仍会交由公共信托局进行分配，但必须注意的是，多了这个步骤公共信托局也会相对收取行政费。

根据公共信托局的资料，当局会从公积金首1000元收取2.4%的费用，接下来9000元收取1.5%，接下来24万元收取0.75%，紧接着的25万元抽取0.45%，以及超过50万元收取0.3%的行政费。

这些费用将直接从分配的公积金扣除，而最低的行政费为15元。

到公积金服务中心指定受益人

左看右看，避免被有关当局在公积金分配过程中“吸血”的最佳方式就是指定受益人（而且还是免费的）。

红蚂蚁在上文有提到，指定受益人的程序是完全免费的。公众需亲临任何一间公积金服务中心办理。

进行上述程序前，记得先想好受益人名单和每位受益人可获得的存款比例。当然，也千万要备齐受益人的个人资料哦！

值得一提的是，公积金受益人并不需要有血缘关系，公积金会员可以指定任何亲属以外的人士成为自己的受益人。

另一方面，婚前指定的受益人也将在婚后自动生效，会员必须重新指定受益人。不过必须注意的是，会员离婚后，其在婚后指定的受益人仍是有效的。

钱财，生不带来，死不带走。与其让钱陷入无主之地，不如让它适得其所。红蚂蚁要赶紧动手指定一下受益人，哪一天自己不幸“大吉利是”了，也能让在乎的人帮忙享受自己无缘拥有的福分……

好啦，红蚂蚁心里暗想的，其实是这笔无人认领的天文数字，为什么不分一点给红蚂蚁（零头就好）？