新移民家庭第四季度如何理财？做对了省一年的钱

做过公司审计和税务的朋友，到了9月底，就会去公司做资产盘点stock take，为年底资产的全盘清点提前做好准备。现在2019年快到年底了，本文主要针对新加坡新移民家庭，在第四季度需要考虑的一些事项加以总结，给大家参考。

一、预估当年总收入，预估个人所得税

大部分公司的奖金会在两个时点发放：4月前后或者12月，所以到了第四季度，个人的收入总数几乎可以确定。

通常情况下，纳税扣除项目大致可分为几大类。

1. 跟家庭状况有关的扣除项目有：个人1,000，孩子4,000/人，不工作的配偶2,000，跟自己同住/不同住的父母，女佣税等等项目。

2. 跟退休计划有关的扣除项目有：CPF（个人每年扣除的总数，上限为37,400），SA现金充值（最高免税额7,000+7,000），SRS充值（外国人35,700，公民和PR15,300）等。

3. 跟家庭风险防范有关的扣除项目有：人寿保险（政府支持保险行业，支持民生保障）

二、新移民的节税措施因身份不同而存在差异

公民和PR（统称本地人）：一般人每年的CPF扣除额已经超过5,000，所以人寿保险的抵税功能本地人一般不会提及。本地人节税主要考虑的是现金充值SA和向SRS账户转账。

EP（其它Pass的工薪收入低，节税相对来说没必要）：无CPF，所以节税方案主要放在人寿保单和SRS上。哪些人寿保单可节税呢？SRS对于外国人有哪些不同的规定呢？客官可查阅新加坡IRAS的网站，也可以咨询专业顾问（请在本公共号发来“节税”或“理财”，将由专业顾问与您联系）。(很多人因为不懂而多交了税，特意提到这个是因为我们接触挺多这样的案例，而前几天就刚刚帮客户申诉过)

三、人寿保单（包括重疾附加险）及其它保单

人寿保单可以为新移民节税，更加值得注意的是，对于生活在新加坡的新移民，购买人寿保单享受跟本地人一样的费率。而每年到了第四季度，各家保险公司都会使出浑身解数，给投保人很多优惠折扣。趁此机会，给自己给家人投保人寿保单，这可是一举多得的好事儿！

没有保险大伞的庇护，在新加坡是很危险的。年底是投保健康类保险的好时点，第四季度要开始考虑如何规划了。最近都有哪些有竞争力的保险产品折扣信息？请在本公共号发来“保险”，将由专业顾问与您联系。

四、资产配置问题

对于当年结余，除去房产购置，建议将资金按风险偏好配置到各项资产类别中。关于风险类别，大致分为：

低风险：定期储蓄、活期储蓄、储蓄保单及政府储蓄债券；（收益固定有保证）

中等风险：债券型基金、金融机构债券、REITs托管账户；（经济不好时，这个类别受追捧）

高风险：股权型基金、股票、高收益债券及各种对冲基金。（经济好转时，这个类别成长性更好）

欢迎关注我们的公众号，欢迎咨询各类具体问题。

各个家庭的资产状况不同，风险防范、资产配置、投资选择都需要量身定制，不妨发个信息到我们公共号，狮城频道特邀熟悉中新两国理财投资业务的专业持牌高级理财顾问，为您量身定制理财方案，为新移民家庭提供全方位的独立的中文投资理财顾问服务。（请在本公共号发来“节税”或“理财”或”投资”或”资产配置”，将由专业顾问与您联系）