本地利率料走高 买房者有意再融资锁定房贷利率

在全球经济复苏和物价上涨的背景下，美国预料率先加息，本地利率预计随之走高。最近不少买房者寻求再融资，趁房贷利率上扬前锁定利率。

Mortgagewise.sg执行董事吴尚宇接受《联合早报》访问时指出，今年来有关再融资的询问增加了一倍，大多数客户从浮动利率配套转换到固定利率配套。

他说，虽然本地基准利率新元隔夜利率(SORA)还未显著上升，但由于债券收益率攀高导致资金成本上扬，银行正逐步调高固定利率配套。

根据他的观察，从去年12月起，三年锁定期的固定利率配套，原本利率是1.18%的，上升到了1.48%，另一配套从1.08%升至1.25%。

理财网站MoneySmarl客户服务主管陈声耀说，数据显示，更多客户寻求再融资，但银行也积极地保留现有顾客，提供有竞争力的重新定价(repricing)配套。

重新定价指的是，银行为现有的房贷客户提供另一个配套的选择，一般过程比较快，费用也可能更低。

房贷顾问公司DeluxAdvisory创办人谢乐新说，除了美国即将加息的信息外，新加坡金融管理局12月提醒公众房贷债务攀升以及未来的加息，也促使贷款人询问房贷再融资。

他观察到，两年锁定期的固定利率配套目前最受欢迎，目前可为客户争取到利率为1.2%的配套。浮动利率配套的利率平均为1%，“由于这个差别只有0.2个百分点，考虑到未来的加息，顾客不愿意承担风险。

三年锁定期的固定利率配套利率约为1.6%，五年期的则达到了1.95%，这超过了1.5%这个心理水平。

陈声耀说，如果贷款人倾向于稳定的利率，可选择固定利率配套，但如果有更高的风险胃口，可以选择浮动利率配套，目前这类配套的利率比固定利率低03至0.35个百分点，当然这会受到市场走势的影响。

吴尚宇建议贷款人，最好在固定利率配套攀升至1.5%前，转换到该配套。

谢乐新也推荐固定利率配套。他指出，2019年三个月新加坡银行同业拆息率(SIBOR)攀升时，一度达到2%。虽然利率今年料不会达到这个水平，但若能把未来两到三年的房贷利率锁定在1.2%至1.6%，是不错的选择。

我国金融市场正向SORA过渡，市面上的浮动利率配套包括 SORA挂钩、固定存款利率挂钩、以及银行现行利率(boardrate)的配套。

华侨银行房贷主管潘玉莲观察到，关于新基准利率SORA的公共教育和认知度有所增加，因此和SORA挂钩的房贷接受度也逐步提高。

她建议在决定再融资之前应考虑整体成本，如罚金、补贴回扣、法律和评估费用以及新配套的条款。

星展银行新加坡房屋抵押贷款业务部执行董事卓依萍透露，银行还未看到再融资的要求上升，但银行主动联系现有房贷客户，他们可能正在重新评估他们的利率和贷款选择。最近几个月，更多客户对固定利率贷款感兴趣。

她建议屋主应该重新评估现有的贷款利率，并了解贷款选择，以省下利息。