谁才是造成香港和新加坡开户难的“元凶”

近年来，全球经济形势复杂多变，涉恐活动日益猖獗，境内外反洗钱形势面临着新的挑战。目前香港和新加坡各大银行开户的形式都比较严峻，不像前几年开户那样简单。

香港公司户开户形式

01 通关问题

以前需要到香港面谈开户，现在开户需国内跨行见证，后续香港开户可能涉及到通关问题，而由于疫情原因，香港和内地采取封关措施，而且出入境都需要接受集中隔离管控，虽然香港在12月10日时推出可追查港人新冠状况的应用程序“香港健康码”，为恢复与内地通关作准备，但是通关时间具体是哪天也不清楚，而以后银行政策是继续选择去香港面谈开户或者是其他情况也不清楚，也有可能还是需要国内跨行见证。

02 银行内部问题

多数银行出现过因监管不力而导致的巨额罚款，所以银行对存量客户的审核管控以及新申请银行账户客户的资质审核就更加严谨，而且香港还需接受国际反洗钱评估，所以香港各大银行收紧开户政策，并不是每个人的申请都可以批卡，而是认真筛选，所以导致很多人开户不成功。

03 客户问题

很多人为了不同目的去香港银行开立账户，使用过后就置之不理，导致银行很多空账户，其中还包括有很多洗钱的账户以及人头户，而且之前出现有人利用银行账户进行非法活动，导致银行受到起诉罚款，以及一些列的处罚性业务限制，所以现在银行对此增强管控，而客户问题也是造成香港开户难的一个形式。

香港银行个人户形式

讲完香港银行公司户，我们来看看香港银行个人户，香港银行对于个人户还是较为宽容的，像一些炒股打新的客户对于银行来说还是比较受欢迎的，所以银行针对个人户还是会有一些产品推出，像香港汇丰雇员计划以及渣打亲友推荐，这两个银行产品就有着国内见证以及无需过港的优点。

新加坡公司户开户形式

由于香港是大陆企业设立公司的第一站，也是注册最多的地区，香港也是承接各种业务最多的。银行开户是企业成立公司后第一个要做的业务，不过因为疫情以及洗钱的原因和银行政策调整，香港开户的管控将更加严格，所以有部分客户把设立公司和开户运作转移到了新加坡。而就在去年开始，在新加坡开户的企业猛然暴涨，当时开户基本都可以开，难度也比较低，而就在今年后，新加坡也越来越严了。

01 银行内部问题

新加坡金管局提出一系列新要求，将强化“金融机构高层问责机制”，要求各大银行严格把控开户客户的资质及相关符合新加坡法律的要求，这就直接导致了新加坡银行开户门槛进一步提高，所以新加坡银行对开户申请人进行更严格的背景审查，以此来保护新加坡在执行全球最低税率的同时，不会被经合组织、欧盟等国际机构视作新的洗钱中心，重蹈岛国避税天堂的覆辙。

02 客户问题

由于开户企业太多，人头户的存在以及一些企业存在资金转移或洗钱行为，导致新加坡MAS对新加坡各大银行之客户的背景需要进行进一步调查，而且有些客户与关联公司的相关股东或董事有问题或者客户公司与敏感交易客户或国家有发生业务往来，这种情况都是很难开下来的。

03 代理商问题

在新加坡银行开户前期，银行开户都比较容易，所以有很多造假洗钱或者是人头户的客户想找银行开户，而有一部分代理为了赚更多钱，不管客户是拿银行账户来做洗钱以及一些非法的事情，都递交给银行，而银行难免有疏漏，所以有很多“漏网之鱼”成功下户，而就是因为代理商没有行业原则以及底线，导致现在开户越来越难。

新加坡个人户开户形式

新加坡个人户开户出现了这样一种现象，原先新加坡个人户开户是需要20万新币存款的，而有些客户在开户前期同意，但是等银行账户下来后就不存款了，这种情况就导致客户经理对客户以及代理商产生不信任的感觉，这样对三方都是不友好的，所以银行为了防止这种情况发生，都会要求个人户开户需要有20W新币的资产证明。

目前总的开户形式就是香港公司户难，所以转向新加坡公司户，而如今两个地区公司户都较为困难，有些洗钱的客户就开始向个人户下手，现在这两个地区个人户开户也变得严格起来，人头户以及一些洗钱的客户又从个人户又转回公司户，这样一直恶性循环，造成银行、代理商、客户三方之间的不信任，就比如之前的渣打银行以及大华银行都比较容易开户，而因为很多虚假客户造成银行内部问题，渣打银行以及大华银行现在都已经拒绝开户，而新加坡货币管理局对此也开始采取措施，目前预计在2023年推出一个数字平台。

新加坡金融管理局计划2023年推出数字平台

新加坡金融管理局(MAS)计划推出一个数字平台，让金融机构(FIs)相互分享客户和交易的相关信息，以防止洗钱(ML)、恐怖主义融资(TF)和扩散融资(PF)。新的数字平台，名为COSMIC，旨在“ML/TF信息和案例的协同共享”，将于2023年上半年推出。COSMIC平台由MAS与星展银行、华侨银行、大华银行、渣打银行、花旗银行、汇丰银行等新加坡六大商业银行共同打造。参与COSMIC发展的六家银行是商业银行领域的主要参与者，它们将在这一初始阶段参与并被允许在COSMIC中共享信息。

MAS计划逐步将COSMIC的覆盖范围扩展到更多的金融机构和重点领域，并强制实施某些方面的共享。OSMIC最初将重点关注商业银行中的三个关键金融犯罪风险，即：滥用空壳公司、滥用贸易融资用于非法目的和PF。它将具有强大的安全功能，以防止未经授权的信息访问，并将由MAS操作。MAS将在立法中规定，仅允许FIs为打击ML、TF和PF的目的共享信息。

监管机构将要求所有COSMIC参与者实施强有力的措施，以防止未经授权的使用和共享信息的披露。MAS将监督FIs遵守这些要求，并对错误的FIs采取行动。

金管局助理董事总经理(政策、支付及金融犯罪)卢肖仪表示:“COSMIC将显著增强我们的金融机构发现和遏制可疑活动的能力，同时将对合法行为者的影响降到最低。信息共享框架的目的是针对严重的犯罪行为，让金融机构更迅速地发现不良行为者，清除和遏制他们。”

如果新加坡计划在2023年实施后，如果一个客户公司账户被关闭，是会分享到别的银行，再开户的几率很小了，而且也有可能连累到别的银行账户，甚至于个人账户。所以提醒人头户以及想要用银行账户进行非法行为的客户，海外不是法外之地，域外不是避罪天堂，同时也希望同界伙伴有自己的原则，坚守自己的底线，别让金钱蒙蔽了双眼，最后让这个行业发展不下去了，毕竟君子爱财，取之有道。

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