医改落地一文看懂“后全赔”时代，各家医保的优劣

2021年4月1日，持续宣传近两年的新加坡医保改革终于落地啦！

海峡时报新闻报道

各家保险公司都出台了相应的政策来约束此前被少部分人滥用的全赔型医疗保险：包括将旧保单强制转为需自付5%医药费的新保单；或是通过起赔额来约束非必要的住院；或推出Claim Based Pricing（简称CBP）政策，即根据当年的理赔数额的多少来决定下一年保费的涨幅。

那么新加坡市面上都有哪些保险公司呢？它们的产品各自又有什么优势呢？本期就让小编带大家从价格对比、保障对比、理赔速度、医保盈亏四个方面来了解一些这些医保产品吧~

1. 保险公司简介

新加坡作为世界金融中心之一，共有79家保险公司，但获政府批准售卖商业医疗保险的保险公司只有保诚、友邦、大东方、英康、安盛和英杰华。

值得注意的是，保诚和友邦作为全球第一和第二大的寿险公司，很早便进入了亚洲市场，主营业务一直是和人健康相关的保险（如住院险、重疾险等）。大东方和英康作为新加坡本地公司，主营业务只在新加坡和马来新亚两国。英杰华是全球第五大保险公司，但近年来在新加坡的市场在不断缩小，一直有传闻其将要被收购。安盛作为全球最大的保险公司，主营业务既有寿险又有财险（车险、火险等）。

近年来，商业医保市场的竞争非常激烈，2019年各家市场份额占比大致如下：

六家保险公司的医保市场占比

出于市场占有率、产品限制（比如安盛的医保不能卖给外国人）等方面的考虑，本期我们将挑选大东方、友邦、保诚三家保险公司的医保产品进行对比。想要了解全面对比的小伙伴可以联系财富通小助手，我们会安排专业的保险顾问为您进行讲解。

2. 医保产品对比

价格对比

相信大部分小伙伴还是最关心价格的，小编统计了21岁至35岁永久居民/公民购买顶配医保的价格，汇总如下图：

三家保险公司的保费（含健康折扣）

需要注意的是，上图中的价格包含了三家保险公司的主险和所有的附加险（Rider），其中保诚的主险名为Pru Shield Premier，附加险名为Pru Extra Permier Copay；友邦的主险名为AIA HealthShield Gold Max，附加险分别名为AIA Max VitalHealth A和Emergency and Outpatient Care Booster；大东方的主险名为Great Superhealth P Plus，附加险分别名为Great TotalCare Elite P和Great TotalCare Plus Essential。

不难发现，21岁至35岁年龄段的价格对比中，保诚最为便宜，友邦次之，大东方价格最贵。

保障对比

三家保险公司在保障范围上大体没有太大区别，都会提供如住院、手术、小手术、住院前后门诊、急诊等保障。此次医改对于保障影响最大的就是理赔额度的问题。

2021年4月1日医保改革落实之后，各家公司根据入保的时间，推出了相应的控制理赔的措施，如下图：

三家公司的保障对比

对于2018年3月8日之前入保的保单，保诚将继续提供100%的保障（即可赔数额是账单数额的100%），而友邦和大东方将提供95%的保障。此外，三家公司都将采用CBP政策。

对于2018年3月8日与2019年3月31日之间入保的保单，三家公司都是提供95%的保障，同时采用CBP政策。

对于2019年4月1日之后入保的保单，三家公司也都只提供95%的保障。此外，保诚和大东方采用CBP政策，友邦则没有采用CBP政策，而是推出了专属的Deductible Waiver Pass政策。需要注意的是，此项政策给友邦的保单设立了2000新币的起赔额，客户只有在第一次理赔私立医院，或者连续三年未理赔过私立医院的情况下，才能免除起赔额。

理赔速度

理赔速度也是不少小伙伴考量的一点。根据新加坡卫生局的统计，保诚的理赔速度最快，友邦次之，大东方最慢，如下图：

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