如何选择？新加坡银行开户vs香港银行开户

香港银行大批销户，新加坡银行开户成新趋势

随着近年全球经济形势复杂多变，洗钱、诈骗案等频繁出现，而香港银行更是首当其冲，想在香港开银行账户也不是一件容易的事情。就算账户开了，如果在维护上没有注意到一些重要的细节或者注意事项，账户就会被冻结或者关闭。

随着政策的变化，香港出现“注册公司简单，银行开户困难，销户风险巨高”的情形。目前香港部分银行甚至已经停止给大陆人公司开设账户，即使是开户成功，账户下来的时间也最少1个月到2个月才能获得公司网银。

相比较之下，新加坡开户便捷效率，开户成功率就显示出优势。不少客户开始转移开户地，以减少政策对公司运行的影响。其中很大一部分客户会选择把银行账户开设到新加坡，新加坡虽然也是在CRS合作框架内的国家，但是在监管方面会不会跟香港方面有所区别？有没有必要在新加坡开设银行账户，很多客户其实并没有认真考虑过这个问题，也没有考虑到两地的银行账户有哪些优点和缺点。

名策的资深企业顾问，拥有丰富的海外注册经验，长期与香港及新加坡两地的银行合作，熟悉两地银行账户在开户和运营方面的区别。那么对于离岸企业来说，选择在香港银行开户和新加坡银行开户究竟有哪些异同？分别有什么优势？名策从以下九个方面为大家解读：

1

金融服务能力

2019年，香港为全球第三大金融中心，是全球最自由经济体之一。而新加坡为全球第四大金融中心，是全球综合实力最强的国际航运中心。两地均设有全球主要的银行机构分支，提供专业银行服务并提供包括粤语、普通话、英语在内的交流服务。

评价：两地的金融服务实力相当

2

地理位置和区位情况

香港：规划于我国粤港澳大湾区，距离广州深圳一小时内交通距离。作为人民币的离岸中心，为全世界境外人民币提供结算服务。同时深圳和广州邻近香港，为香港提供金融后援服务，香港很多银行可以在深圳和广州结算。香港还是发展金融科技的理想之地，去年对金融科技公司的投资超过5亿美元, 并已发出第一批虚拟银行的牌照，助力香港普惠金融。

新加坡：位于东南亚，距离大陆几个小时飞机时长，位于”一带一路”沿线，电商、港口、建筑、海洋石油、航运业拥有巨大项目机会。

评价：地理位置上香港更接近中国大陆，两地侧重发展领域有差异

3

开户地区政策协议

香港：已与内地签署了税务稽查协议（CRS协议）。

新加坡：与内地虽然签署了税务稽查协议但还未实际落地，信息暂时不会交换回大陆。

评价：这一点是CRS政策上的区别。

CRS小科普：

CRS（Common Reporting Standard）即“共同申报准则”。2014年，经合组织（OECD）发布了《金融账户信息自动交换标准》，旨在打击跨境逃税，标准中即包含“共同申报准则”（CRS）。简单来说，CRS就是全球资产的一种信息交换，签订CRS政策且互相配对成功的国家/地区会将非本地税收居民的金融账户信息向其户口所在地的税务局披露。截止2019年5月份OCED官网的最新更新，从中国大陆交换信息去往的辖区66个，交换信息到中国大陆的辖区93个。

4

开户形势

香港：基于国际反洗钱政策的深化以及银行内“僵尸户”大量增多所带来的管理成本浪费和金融风险，香港银行目前有账户收紧的趋势，对新账户和现有账户有严格的风险控制。

新加坡：新加坡金融管理局(MAS)目前仍然采取相对宽松的政策，同时新加坡银行受金融管理局严格监管，对于风险管控把控严格。

评价：目前新加坡开户形势较为明朗。

5

开户资料要求

新加坡：提供真实、有效、充分的证件和业务合同即可。

香港：现在很多香港银行除了上述资料，还要求提供业务关联的中国大陆公司证照、银行流水、法人个人银行流水、社保清单等等。

香港注册银行账户时，需提供以下文件:

（1）完整的香港公司注册文件：包括商业登记证、周年申报、审计报税资料等；

（2）股东董事证件：护照、住址证明；董事近个6月内的银行流水对账单

（3）董事在国内是否有关联国内公司或个体工商户?

需要提供营业执照复印件

与上下游之整套生意证明文件（可准备2-3套，3个月内）包括：

- 采购合同和销售合同

- 订单和发票

- 运输证明（Bills of Lading / 货运提单）

国内公司财务报表（如没有做审计，可以提供内部帐）

国内公司账户近期6个月内银行流水单（需要有银行盖章）

新加坡注册银行账户时，需提供以下文件:

（1）公司注册完成的资料：注册证书、bizfile、公司章程一本

（2）股东董事证件：护照、住址证明

（3）业务证明：

A. 董事名片和英文个人简介（应包括毕业院校、工作的经历，公司名称，职位，负责工作的大概描述）；

B. 董事有关联公司，请提供关联公司营业执照、个人和公司最近 3 个月的银行流水、业务往来合同 2-3 份。如果是做贸易的客户，请提供 2-3 份配套的采购单、销售单、提单、发票。

若没有关联公司，请提供董事个人最近 3 个月的银行流水、之前签署业务往来合同 2-3 份或者邮件往来记录。如果是做贸易的客户，请提供配套的采购单、销售单、提单、发票。

C. 新成立的新加坡公司是否有意向合作协议,是否有新加坡客户或新加坡供应商。

评价：对于开户资料，香港银行和新加坡银行的要求都是一致的，唯一区别就是在某些细节要求上新加坡可能会更宽松，但是对董事的背景资料会更愿意深入了解。

附注1️⃣：从2019年起税务政策有比较大的调整，详情可参考连结【新加坡公司注册小知识】新加坡企业的税收优惠政策知多少？

附注2️⃣：关于新加坡公司审计豁免指南与小型公司定义，可参考连结

新加坡公司注册及后续维护全攻略

财年在2019年或之前的新成立3年内公司，

利润若在10万新币以内，免收企业所得税；

利润若在10万-30万新币之间，企业所得税获得50%折扣。

财年在2020年或之后的新成立3年内公司，

利润若在10万新币以内，企业所得税获得75%折扣；

利润若在10万-30万新币之间，所得税扣50%折扣。

6

开户时间

香港：一般情况下，在递交申请后，大约15-30个工作日香港银行会以邮件或信函方式通知申请人，告知香港银行账户是否开立成功。但由于现实香港银行开户审核较为严格，并且对战争及制裁国家较为敏感。为了防范虚假开户资料的问题，银行会不断加强对客户的审查力度。从去年8月份开始新开账户审查时间延长到3-4个月。

新加坡：由于新加坡是政治中立，与香港的银行对比，在新加坡银行审查范畴中，属于高风险和脆弱国家的数量较少，新加坡金融机构的服务更开放、更具兼容性。一般来说从客户递交开户资料给银行经理预审、预约面签时间到成功开通银行账户大概需要2周左右。

总结：新加坡银行对于客户的敏感资料的审查范围会比香港银行少，开户的时间相对较短，流程亦相对简单。

7

账户资金要求

新加坡：不同银行要求不同，以新加坡三大本地银行为例，对于账户的最低存款要求为新币账户1000新币，美金账户3000美金。

香港：通常账户最低存款要求为5万港币以上。有些银行要求更加高额，达到50万到100万港币；

评价：香港账户资金要求较高。

8

开户便利程度

新加坡：公司董事必须亲自前往新加坡， 但星展银行、华侨银行、大华银行以及马来西亚兴业银行目前支持在国内见证开户。（名策可为中国大陆客户提供此项服务，视银行情况而定）

香港：大部分银行仅支持本地开户，汇丰银行目前在北京、上海可见证开户，花旗银行也支持在国内见证开户。

评价：新加坡可选择国内开户银行较多，但珠三角地区香港开户更便利。

9

账户后续维护

香港：

香港银行一般会要求账户最低存款为5万港币，某些银行甚至要求更高，达到50万-100万港币。

开户成功后，建议在60天内存钱到账户上激活账户。保持每个月登陆网银，打印月结单，以保持账户活跃度，避免账户因长期不使用而导致银行要求重新存钱激活账户或销户。

有业务发生、名下有银行账户在正常使用而且已经到账期的香港公司必须安排专业的会计师出具审计报告，在银行要求查阅相关报告时尽快提供。如果企业有正常经营但是没有进行审计年审，银行会怀疑公司进行不法运营，随时有可能把账号关停。

新加坡：

开户成功后银行会发送相关邮件到开户时预留的邮箱中，将邮件回执及时邮寄给银行就能正式激活账户（名策顾问会及时帮助客户收集相关邮件）。

日常需要保留好银行月结单及水单、公司各项开支票据，以备银行对大额流水查验。

公司如果有更改股东、更改公司名称、增加注册资本的行为，必须将会议记录及会计师签署的文件一并提交银行（如果在银行有留签字印的，更改公司名称后签字印也一并提交银行）。

注册超过一年的公司，必须提交年报、会议记录及会计师签署的文件给银行。

不同的银行对于银行账户首笔存款的要求是不一样的，譬如：

华侨银行OCBC首笔存款为3,000新元，美元账户为500美元。

星展银行DBS新加坡账户的首笔存款为3,000新元，美元账户为1,000美元。

汇丰银行（HSBC）首笔存款是10万美元。户头每月余额要求也是10万美元。估计要求公司的年度营业额达300万美元。

（

建议开户前，根据公司的实际情况和需求咨询名策，我们将为您选择最合适的银行）

评论：新加坡银行对账户门槛的存款较为多样化，用户可根据自己的实际情况来选择开户银行。

1. 证明你的真实身份和真实财力

提供有效期至少剩余一年以上的港澳通行证或护照，提供最近三个月由被信任的官方机构出具地址证明，譬如是印有个人姓名和通讯地址的银行单据、水电费单据、电话费单据等。

董事、股东等个人在哪里就职？工资薪金金额多少？缴纳社保的金额多少？这些数据都能体现一个人的工作能力和经济实力，并且诸如社保清单、个税完税证明等这些国家机关出具的文件，更能体现权威性和真实性。

如果是开通个人银行账户，那么需要提供由银行盖章出具的过往6个月到1年的银行流水证明。规范、合理的流水证明不仅能体现个人的经济实力，还能证明自己的清白身份。

2. 证明公司业务的真实性及资金的合法往来

一般在银行开户时，银行开户经历都会咨询关于公司/工厂的销售额或营业额；销售和采购两方面，都需要提供证明真实、合理业务往来的文件，至少提供与2-3家客户公司、供应商公司交易的记录，并且越是官方和不可修改的文件越有帮助。

当有大额的资金进出，公司需要及时整理保存备份相关文件，譬如订货合同、货物提单、物流运输单等证明材料，以备银行随时要求提供相关业务证明。其中“正本提单OriginalB/L”是对于香港、新加坡银行来说，更具信服力的证明材料。

3. 不要跟敏感国家有生意及资金往来

由于为了规避罚款风险、执行紧缩的开户政策，对于香港银行机构而言，目前有接近100个国家和地区都属于高风险地区，凡是与这些国家和地区有业务关联、业务往来、资金往来等，都有可能被拒绝开户，或者面临银行账户被冻结、被强制关闭的问题。

虽然新加坡对于敏感国家筛查没有香港严谨，但是一些政局不稳定或者是处于战乱的国家（譬如阿富汗、叙利亚、伊朗、伊拉克、柬埔寨等等）最好是避免有业务来往。

4. 切勿提供虚假资料开户

无论是填写银行资料或是接受银行开户经理的询问，一定要抱着谨慎的态度如实作答，可以适当美化但是不能严重偏离事实，一旦被查出作假后果很严重。即使当时没被发现，只要银行查到开户资料作假，银行账户将会被强制关闭。

5. 保持账户活跃

保持每个月登陆网银，打印月结单，以保持账户活跃度，避免账户因长期不使用而导致银行要求重新存钱激活账户或销户。避免大额资金迅速流出流入，收到的款项也不适宜马上转走。

看到这里，大家是不是对香港银行和新加坡银行开户有了更清晰的了解~

“

在香港逐渐失去优势的情况下，新加坡银行开户已经在国内掀起热潮，同时各路中介代理也开始活跃起来。如何选择最专业、最效率的服务商？

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”

随着世界银行政策收紧、境外开户难度骤增、CRS浪潮席卷全球，名策收到越来越多客户咨询有关新加坡开户业务，其中不乏很多自己多次尝试开户未果的客户。诸如，屡次飞往新加坡递交文件石沉大海？账户转款屡屡被电话调查，不知如何应对？账户使用中突然被冻结，资金无法自由使用？

首先要知道银行不同、身份资料不同，客户需要准备的开户文件就不同；其次银行会要求税务国家的资产证明佐证，甚至有的银行要求客户必须持有入境证明才能接受开户。因为他们需要根据细节去判定客户的合理性，才能相信客户的真实性。如果理由、目的不充分又没有匹配的文件，自然很难通过。

那么名策是如何做到保证客户利益，顺利开立新加坡银行账户的呢？

首先，名策跟新加坡银行的合作关系历史悠长，深受银行信任。大概10年前，新加坡还有投资移民政策的时候，名策就开始跟新加坡各知名银行（星展、渣打、华侨等）合作，名策新加坡的客户数量也相当多。

再者，通过名策办理新加坡开户项目，申请过程中名策不但会指导准备开户文件，开户过程中，名策会随时与银行沟通，跟进您的账户状态直至开户成功。截止到这里，名策的服务并没有结束，未来的一年内，名策新加坡当地同事也会协助您与银行沟通，提供一年账户使用咨询服务，协助客户资金转入转出解释，名策致力让您开户放心。

名策长时间与众多商业银行合作，见证了香港、新加坡银行服务的变化。同时，考虑到客户企业的长期发展、风险规避，名策也建议投资人需要未雨绸缪、有备无患。

为什么选择名策？

定制化解决方案

名策提供新加坡星展银行DBS、大华银行UOB、华侨银行OCBC三大本地银行的开户服务，同时兼顾汇丰银行、渣打银行、花旗银行、中国银行、中国工商银行、中国建设银行等银行在新加坡分行的开户服务。根据不同客户的情况与需求，我们会选择更合适的银行。

隐私保护，信息安全

根据客户需求，名策可与客户签署《保密协议》，保证整个开户流程的保密性，不对外泄露任何个人隐私信息，保证安全。

开户时间快，成功率高

无论是公司开户，还是私人银行开户，名策都能保证您在最短的时间内完成开户。

一站式解决方案

与普通中介不同，名策在新加坡当地有实体办公室和员工，同时有当地的执业执照。可以为您提供一站式的完整服务：包括前期资料准备、银行预约对接、开户后资金入户协助等等，保证整个过程顺利流畅。