新加坡房地产反洗钱新规：为何加强处罚力度？

从2023年6月起，新加坡将对房地产行业内涉及洗钱、恐怖主义融资或扩散融资的违法行为实施更为严格的处罚机制。针对房地产经纪和销售人员的罚款计算方式将发生变化，不再以违规案件为单位，而是根据每项具体的违规行为进行处罚，旨在提升处罚的震慑效果。

此外，无论是在新加坡本地还是海外，若有人因涉及上述非法活动被定罪，将被禁止在新加坡持有房地产代理执照或注册为销售人员。同时，此类人员也不得成为房屋开发商、持有开发商公司的主要股份，或在相关公司中担任核心职务。

这一新规源于2023年4月8日国会三读通过的《反洗钱与其他事务（房地产代理和开发商）法案》。国家发展部第二部长英兰妮在法案二读辩论中指出，此次修订旨在强化处罚机制，保护新加坡作为国际金融中心和商业枢纽的信誉与信心。她同时担任总理公署部长及财政部第二部长。

英兰妮强调，非法交易可能带来的潜在经济利益远高于现有罚款上限。例如，以当前市场2%的佣金标准计算，一笔1000万元的房产交易可为经纪人带来20万元的佣金。而近期涉及30亿元洗钱案的房地产总估值超过3.7亿元，凸显出加强处罚的迫切性。根据现行框架，四项违规行为最高罚款总额为10万元，而在新规下，销售人员最高罚款可达30万元。其中，两项反洗钱违规每项最高罚款10万元，总计20万元；另两项失职行为最高罚款为10万元。至于房地产经纪，每项违规行为的最高罚款将达到20万元，而其他类型的纪律违规仍按案件计算。

英兰妮进一步指出，房地产经纪和销售人员有责任对客户进行尽职调查，确保交易不涉及非法活动。新法案还要求从业人员对未聘请代理的交易方进行尽职调查，并根据指定或制裁名单，筛查是否涉及扩散融资等活动，以符合反洗钱金融行动特别工作组（FATF）的国际标准。此外，即便协助客户购买海外房产，新加坡的房地产经纪也需遵守相同合规要求。

针对如何评估新规效果的问题，英兰妮表示，政府将继续开展宣传教育工作，包括提醒购房者提供尽职调查信息，并通过线上渠道普及反洗钱风险。同时，政府正开发新平台以便部门间共享数据，全面掌握潜在洗钱风险，并计划将房地产代理理事会和市区重建局等机构纳入反洗钱跨部门工作组。

新加坡产业发展商公会对此表示支持，但也希望政府能协助企业，特别是小型企业，应对新规带来的合规成本。外界普遍认为，打击房地产金融犯罪不仅是行业从业者的责任，消费者包括买卖双方、房东、租户及开发商，也应意识到自身在预防非法交易中的角色。政策需结合强有力的消费者教育，确保所有交易参与方了解自身责任，形成全面的防控机制。