新加坡金管局白皮书：意向货币技术可用于电子商务、跨境支付、预付费消费等

6月21日，新加坡金融管理局(新加坡金管局，MAS)在官网发布了一份白皮书，提出了一项通用协议，以规定使用数字货币的条件，如中央银行数字货币(CBDC)、代币化银行存款和分布式账本上的稳定币。

图片来自新加坡金管局官网

新加坡金管局表示，上述白皮书得到了软件原型发布的支持，该软件原型展示了“意向货币”(purpose bound money, PBM)的概念，可以使发送人在不同系统之间进行数字货币转账时来指定条件，例如有效期和商店类型。

新加坡金管局提及，白皮书是与国际货币基金组织、意大利银行、韩国银行、金融机构和金融科技公司合作编写的，概述了从发行到赎回的PBM生命周期的技术规范，支持PBM的数字货币接口的协议，以及如何编程安排业务和操作模式，以便只有在履行服务义务或使用条款时才转移资金。

白皮书显示，数字资产是指价值的数字表现形式，如金融资产或实体经济资产的所有权。数字资产生态系统可能会促进更高效的交易，增强金融普惠性，并释放经济价值。央行数字货币、代币化的银行债务和可能受到良好监管的稳定币，以及一套精心设计的智能合约，可以作为新的数字资产生态系统的交换媒介。

白皮书提及，PBM协议可以使货币能够用于特定目的，而无需对货币本身进行编程。PBM的特点是使用通用协议，旨在适用于不同的分类账技术和货币形式。通过标准化格式，用户将能够使用他们选择的钱包提供商来访问数字货币。

PBM被设想为可以在分布式和非分布式账本上实现。有了这项协议，同一基础设施可以在多个用例情况下使用，使用不同钱包提供商的利益相关者可以在不需要定制化服务的情况下相互转移数字资产。PBM的潜在用例包括电子商务、合同协议、商业租赁、贸易融资、捐款、跨境支付、预付费消费等。

目前，金融机构和金融科技公司正在开展相关试验，测试PBM在不同场景下的使用情况。

例如，亚马逊、FAZZ和Grab正在合作一个试点用例，涉及在线零售支付的托管安排。这使得只有当客户收到购买的物品时，付款金额才会被发放给商家，从而为双方提供了更大保障。

再比如，星展银行、Grab、FAZZ、NETS和大华银行将尝试使用基于PBM的现金返还和其他激励措施，以改善消费者体验。

新加坡金管局首席金融科技官Sopnendu Mohanty表示，“行业参与者和政策制定者之间的合作有助于在使用数字货币的结算效率、商家收购和用户体验方面取得重要进展。更重要的是，它增强了数字货币成为未来金融和支付领域关键组成部分的前景。”