新加坡助学贷款的剖析：从助学贷款的发展来看

新加坡的高等教育制度被认为是国家经济繁荣的关键。它是高等精英主义，激烈的竞争有限的地方，高私人回报。政府在一九八九年宣布减少对高等教育的资助政策，以减轻纳税人的财政负担，增加其他层次的教育开支，以及达致更公平的成本分配。学费大幅增加，并出台了新的学生贷款计划。此外，新加坡还有两个其他贷款计划，即学生贷款基金和中央储备基金批准的教育计划，根据该计划，父母可以从其中央公积金储蓄中借款，以便资助其子女的高等教育，但必须偿还贷款。学生贷款似乎是新加坡高等教育的一种有效和公平的融资形式。

新加坡助学贷款的前提

新加坡是前英国殖民地，它的宪法是仿照英国的议会制度，实行普选和民主选举。其经济的国际重点的特点是政府的反复干预教育政策，特别是在职业，技术和高等教育。虽然是以“西方”模式为基础，但双语政策一直维持到大学预科水平，并以英语作为国际语言。

后殖民时代新加坡高等教育制度的转型期间符合执政精英的需要，高等教育的国际化已在新加坡扎下了根。国家现有的物质和社会基础设施以及态度的变化，特别是对高等教育的需求不断增加，这仍然是一种精英追求，进一步推动了这一点。

新加坡的教育体系是高度精英化的，将学生分流入以能力为基础的教育，是一项蓄意的干预政策，目的是使那些积极性极高的优秀儿童能够达到技能金字塔狭窄的顶端。精英取向意味着许多候选人，尽管符合入学标准，却不能进入最高的学习机构，要么被迫进入理工学院，要么被吸引到财政允许的外国大学。

虽然理工学院的学额足以应付实际需求，但市民对大学教育的需求仍然受到压抑。因此，一些私立机构开创了高等教育方案，重点放在商业和管理教育，从而为公共资助的教育系统提供了竞争。

专上教育的入学人数不断增加，而按人口计算的名义及实质开支均不断下降，这显示政府不想再过分资助高等教育，以致牺牲其他方面的开支。鉴于新加坡接近种群零增长，人均经常性开支也极有可能保持稳定。

只要政府继续提供补贴，高等教育对少数精英来说是值得的，他们期望从他们所作的最小投资中获得可观的回报。这对所有收入阶层来说都是一样的如果他们的孩子曾经通过优异的成绩进入大学，因为这个系统是一场艰难的比赛。

政府的高额资助亦意味着，大学学位的科目比例是根据人力需求、检讨和调整来决定的。因此，当政府提出和测试减少高等教育资助的理由时，家长和学生的心中产生了一些担忧。到目前为止，尽管私人回报率预计会很高，但为自己的教育付费的概念并没有在学生会中得到接受。

私人资助海外高等教育，甚至本地有外国参与的大学课程的趋势日益明显。这种市场信号以及公共部门正在裁减工作人员以提高成本效益的事实，等于满足公共需要的关键人力水平，无论如何，这些人力都将得到补贴。

满足私营部门对毕业生的需求不可能是政府的唯一职能，因为这些毕业生期望从劳动力短缺的经济中获得更好的薪酬条件，尽管规划和促进不同经济部门的高等教育仍然是负责任的政府的责任。这个阶段现在已经准备好通过补贴放松一些控制，因此呼吁通过将增加的费用输送给教育的消费者来增加大学学费。

新加坡国立大学经济学和统计学系的一群学者认为，在商业繁荣时期，应减少将公共部门视为吸引受过教育的人力的竞争者，而在衰退时期，公共部门必须吸收过剩的劳动力。他们还认为，毕业生收入的增长是惊人的，其他建议包括透过对正规和非正规教育的投资，提高现有人力的质素，增加对非高等教育部门的投资，推广持续高等教育包括公开大学，甚至减少对公平和效率标准的资助。

在考虑为高等教育引入学生贷款，以减少教育系统中固有的补贴时，还必须考虑到政府最近创建允许付费学生入学的独立学校的举措。因此，高等教育费用的增加可能会转嫁到学生群体身上。

高等教育助学贷款在新加坡并不是一个新概念。在大学里，学生贷款基金已经存在了一段时间。这个学生贷款基金是一个长期积累的资金库，从中可以管理贷款，以帮助那些因为经济原因无法支付学费的学生，帮助来支付他们的学费、住宿费或其他需要。

而在大学，这些贷款是无息的，由高等教育机构管理，在毕业后5年内偿还。

显然，提供给学生的金额必须严格配给和分配，只有那些急需贷款的人才有资格获得这些贷款。这一计划继续存在，将使那些来自低收入家庭的人受益。

因此，在情绪激动的情况下讨论学生贷款时，任何以贫困为理由的大学教育障碍都很容易被搁置一边。

增加学费时，学生须支付的部分亦同样增加，因而减少了政府的资助。在较早时的学费调整中，部分增幅亦转嫁到学生身上。当增加了补贴，从而会增加了政府的教育开支。差别补贴强调了政府在关键人力规划方面的政策，反映在对工商管理的补贴增加，但对其他学科的补贴减少到比以前更低的水平。

政府宣布了一项条件优厚的学费贷款计划。专上学生资助计划的推行，目的是确保合资格的学生不会因实际或预期的学费增加而导致经济困难，而失去接受大学教育的机会。当时，最高贷款额为该大学学费的一半。非补贴部分可从大学获得。在毕业后的15年内以优厚的利率偿还。

新加坡助学贷款的发展

在新加坡，那些上了大学的人越来越多地来自精英家庭，他们的收入井不微薄。政府补贴不情愿地有利于那些实际上有能力供其子女上大学的家庭。政府提供补贴的前提是，必须在关键领域培训必要的人力，并充足的补贴激励措施是吸引适当组合的人才的必要先决条件，尽管这些人才具有精英背景。

现在已经实现了这一目标，预计政府将减少补贴成分，而不牺牲质量或国家的必要性向包括构成新加坡人口的各族裔群体在内的各种群体提供适当的培训。

从社会角度来看，高等教育的公共开支是不成比例的。因此，有必要进行一些重新分配，如在需要时向大学生提供贷款，或在不需要贷款时利用家长的资源。这仍然是公平的，因为大学教育越来越成为一项有利可图的投资，在一个人的一生中有经济回报。

无论如何，由于所有学生都期望通过助学金获得同等的补助，非助学金部分将在一定程度上减轻穷人的负担。由于预期富人将支付更多，贷款计划可能会减少过去可能存在的不平等。

由于高等教育的公共支出一直在增加，教育的基本基础设施已经到位，不断增加的运营成本给公共财政带来了负担，公共财政必须合理安排资金，并将其优先用于社会经济发展的其他领域。

随着高等教育补贴的增加，来自供给方的信号可能会引发对受过大学培训的人力的人为需求，通过增加入学人数来吸引许多本来可能没有动力的学生。把过多的钱投入高等教育，使少数人受益，这种不利局面的发展将对经济发展产生反作用。

以技术为导向的经济需要技术和职业技能，而这些技能也越来越需要基础教育。从国家的角度来看，这样的投资在经济上是值得的，并证明在劳动生产率方面是划算的。

从高校的角度看，要控制办学成本，减轻公共资金的压力。这些大部分其他的资金来源可能会从公司、校友的捐赠中寻求，以满足部分运营成本。这正是发达国家的情况，在没有太多国家支持的情况下，成本必须是合理的。教育部门现在正在成为一个经济生产单位，它必须最大限度地提高收益和成本效益，以便长期生存。

然而，新加坡并没有庞大的人口，它的两所大学是该国唯一的领先机构。这可能诱使民众要求增加补贴，因为目前可能不存在与之竞争的体制框架。政府打算通过建议建立第三所大学和一所开放大学，为那些可能考虑在工作中接受高等教育的人提供更多的高等教育。

既然有很多学生到海外接受大学教育，为何不促进新加坡的高等教育，既可容纳宝贵的人力资源，又可从教育服务对本地生产总值的贡献增长中获益。人口方面的迫切需要似乎鼓励了这一发展。

在管理这些学生贷款方面似乎没有什么困难，尽管学生抱怨文件困难和法律裁判。他们必须为将来的偿还承担合同的谨慎性。记录的计算机化和学生问责制是偿还贷款的另一种保证，也可通过担保人和父母或监护人来执行。

新加坡助学贷款的未来

公立机构在高等教育中的作用不会减弱，因为新加坡遵循的是人力需求模式。通过高标准的国际大学预科考试争夺有限的入学名额也导致了私立机构的发展，以迎合新加坡作为海外大学日益增长的声誉，这往往会吸引更多的此类发展。

公立教育机构的主导地位是历史原因，而私立大学教育的高成本加上无法获得政府资助的私立教育学生贷款可能是其他因素。在任何情况下，公积金账户都不能用于私立大学教育。私人资金是许多学生的主要方式，由商业或金融机构在抵押或担保的基础上提供支持。

如果是住校，额外的食宿费用必须来自私人渠道，包括其他无息学生贷款或助学金。外国学生支付双倍的费用，但贷款和政府助学金也提供给他们。这类毕业生预计将在新加坡服务，并被要求在入学时签署这样的承诺，这只适用于公立大学和机构。

现有的贷款计划管理良好。学费贷款在学习期间是无息的，偿还期最长为15年，今后还可再增加5年。所有学生，无论是外国学生还是其他学生，都有资格参加。利息是根据毕业时当地四家最大银行的平均最优惠利率计算的。还款可以按月分期付款，也可以一次付清。逾期付款可能会受到处罚。

任何一个国家，特别是高等教育，都可能存在着推行助学贷款的前提条件。只有一个稳定的政治体系才有能力试验这样的贷款计划。这类贷款的引入必须在系统内逐步进行，不能扰乱社会现有的规范或敏感性。

金融基础设施不应利用这些贷款计划颁布时的情况。必须在适当的数据库和信息网络的支持下，健全和迅速地执行资格标准，而不对任何学生群体有任何偏见。

一个国家只有在一定的经济建设水平上才有能力提供学生贷款。以新加坡为例，充分就业、对技能的持续需求、劳动力短缺以及教育投资的高经济回报率，都等同于经济建设达到一定程度，即使稍加说服和公众辩论，教育“贷款”的概念也会被接受。

政府继续致力于人力规划和技能发展，也确保它有责任满足一定水平的教育公共投资，特别是在较低水平的教育。确保整个负担不必由社会独自承担，那么社会回报仍然是有保障的。

在学生贷款问题上，国际上似乎有足够的一致意见。不是继续鼓励大众教育和自由放任的选择。教科文组织等国际机构应致力于发展与经济和社会发展水平相称的学生资助教育系统类型，值得采取一种社会经济指示性办法。