新加坡财富管理知多少（二）

上一期我们介绍了新加坡财富管理为什么受到了世界各地高净值人士的青睐，那么新加坡的财富管理又有哪些模式呢？今天小编就来带大家了解一下私人银行和信托业务。

新加坡银行业者对财富管理客户群体采取分类方式，一般以受托管理资产500万新元为一个重要门槛，高于此门槛的财富管理客户，除了以私人银行方式从事财富管理服务以外，信托业务也是银行业者财富管理的重要支柱，但是服务的客户群体比较没有特别的资产管理规模差别，信托业务可以根据资产的规模、年龄及家庭背景进行不同的规划。

以新加坡发展银行为例：150万新元以上者为高净值人士，20万新元以上为富裕族群，以下再分为新型富裕族群及大众市场族群，根据这些族群分类，新加坡发展银行有针对性的采取不同的财富管理计划，满足人们的不同需求。

私人银行及信托业务

1、现金管理

（1）存款。主要包括eMySaving Account（每月存款介于1000元到3000元，可享受弹性利率，最高年利2.014%），“定期存款-新币”、“定期存款-外币”、“多元货币存款”、“Bankingfor Expats”（专门针对外籍人士定做的产品，包括开户程序简单、无最低存款金额、申请信用卡无须提供所得相关文件等）。

（2）支付。主要包括全球转账及支付（超过150个国家及20种货币、市场最低服务费、汇率优惠、次日到账、保证网络交易安全）、国内转账、国内账单支付、电子商务。

2、投资组合管理

（1）低风险投资组合：以保本而非获利为目的的投资组合，适应于以保本为目标及不愿意亏损的投资者。例如：低风险投资组合包括：定息产品40.5%、股票36%、现金20.5%、另类投资3%。

（2）中度风险投资组合：达到在若干程度波动下的潜在增长，适合希望在风险与报酬之间取得平衡的投资者。例如：中度风险投资组合包：定息产品31.5%、股票55.5%、现金8%、另类投资5%。

（3）高风险投资组合：投资于价格显著波动的金融商品以获得最大报酬，适合追求最大资本增长，并能够承受中长期损失及市场剧烈波动的投资者。例如：高风险投资组合包括：股票86%、另类投资8%、定息产品4.5%、现金1.5%。

3、信用管理

（1）信用贷款。主要包括定期贷款、多种货币定期循环贷款等。

（2）住房抵押贷款。

（3）资产配用信贷服务：客户所有存于银行的资产均可抵押金额，以应付不时所需，额度最高可达到资产估值的100%。

4、保险规划（与保险业者合作）

（1）人寿保险；（2）健康保险；（3）一般保险。

5、退休规划

（1）保险及年金计划，包括退休储蓄计划、万能寿险及健康保险。

（2）信托服务，包括遗嘱信托、标准的自由裁量信托、定制化信托。

6、市场分析

提供客户有关该行对全球、个别国家未来总体经济表现及全球金融市场（如股票市场）的观点，以供参考所用。

私人信托公司

信托服务系财富管理、财产规划的重要工具，新加坡拥有完善且现代化的信托法制，足以提供现金的信托服务，以吸引高净值人士在新加坡设立信托，进而提升新加坡为国际财富管理中心。

私人信托公司是指专门为提供信托服务给特定信托而成立的公司。私人信托公司至少要有一名股东是新加坡居民，且必须在公司设立登记六个月内指派一名公司秘书，其必须住在新加坡且不能是公司唯一的董事。

在私人信托公司架构下，委托人可以自己活着指派亲戚列席董事会，以保有对所有资产或投资的掌控权，董事会的组成也可以有专业人士，例如家族的律师或者会计师等。根据新加坡信托公司法的规定，私人信托公司是不需要持有信托执照的，但是必须雇佣一名有执照的信托公司来执行信托行政或服务，以便执行必要的审查，并确保遵守信托、反洗钱及反资助恐怖主义等相关法令。

主要特点：

1、委托人能透过列席董事会，密切参与信托的运作；

2、委托人能选择属性信托资产或家族事业的人来担任董事，以达到快速决策之目的；

3、委托人可以透过辨识合适的接班人，让家族事业有清楚的接班计划；

4、私人信托公司可以持有那些有执照信托公司无法管理的资产；

5、私人信托公司可以管理那些外部受托人没有能力管理的复杂家族环境或状况。

成立私人信托公司可以达到以下目的：

1、资产保值：信托财产受法律保障，不得强制执行或抵销不属于该信托财产的债务，委托人累积的财产交付信托后不能因特殊状况受到影响；

2、缩减遗嘱登记的时间：对于富有人士而言，采取私人信托可以减少面对继承权受到剥夺的继承人的要求及诉讼等问题，且因资产已由受托人持有并管理，可以加速遗产的处理与分配；

3、集中财务会计；

4、继续支持喜爱的慈善机构；

5、隐私：信托是委托人与受托人之间的约定，受益人及信托资产资讯受到保密。