布局东南亚 凡普金科与新加坡Cashwagon共谋当地普惠金融产业发展

近日，国内金融科技机构凡普金科与新加坡Cash wagon签订战略合作仪式，双方将基于大数据处理和金融科技研发开展密切合作，进一步帮助Cash wagon拓展东南亚地区的智能金融服务。

“事实上，东南亚地区人口众多，但不少民众难以获得银行金融服务，这种情况与中国颇为类似，这也给基于金融科技的普惠金融服务在东南亚拓展带来了机遇。”凡普金科集团董事长张辉直言，这也让众多国内金融科技机构看到了机会，尤其是通过多元化金融科技手段赋能普惠金融，以金融科技带动东南亚国家普惠金融产业迅猛发展，促进当地民众消费能力提升与改善生活品质。

记者了解到，此次与凡普金科签订战略合作仪式的Cashwagon，是一家总部位于新加坡的金融科技公司，同样致力于运用先进的技术为东南亚地区的用户提供金融服务信息。

“事实上，东南亚各国普惠金融的发展条件不一，比如马来西亚拥有完善的个人征信体系，相关金融机构可以根据这些征信数据提供精准化的P2P贷款风险定价与贷后管理服务。但包括印尼、菲律宾等国家个人征信体系还不够完善，中国金融科技机构可以提供相应的风控模型与借款人行为分析洞察技术，从而降低当地P2P等普惠金融的运作风险。”Cashwagon创始人兼CEO Maxim Chernushchenko告诉记者。

记者也注意到，事实上双方之间的资本运作早在去年底开展。去年四季度，凡普金科曾对新加坡Cash wagon机构开展战略投资，为双方此次战略合作奠定基础。

有业内人士直言，随着越来越多国内金融科技机构开始布局东南亚P2P等普惠金融业务蓝海市场，在当地设立子公司、或投资并购当地金融科技机构、或与当地金融科技开展业务合作，成为国内金融科技机构进军海外的主要三种模式。但就实践效果而言，在当地设立子公司面临金融业务牌照申请审批流程，国内金融科技机构可能需要等待相当长时间才能获得普惠金融业务运作资质，从而失去市场先发优势；与当地金融科技开展业务合作则面临双方磨合与运营理念协调等风险，影响业务开展进度与效率；相比而言，投资并购当地金融科技机构既能迅速“获得”当地金融业务牌照开展业务，也可以通过股东身份有效化解业务磨合等问题。

张辉对此直言，通过战略投资，目前凡普金科的确很快进入了东南亚普惠金融市场，也直观了解到亚太地区互联网金融科技的发展并不平衡，不少东南亚地区金融覆盖率相对较低但需求很大，为此通过这次战略合作，凡普金科可以迅速将国内一些成熟的普惠金融风控模型与运营模式“复制”到东南亚地区，进而获得市场先发优势。

在他看来，目前东南亚普惠金融产业的发挥机会，不局限在P2P等贷款业务领域，包括移动支付、互联网财富管理、区块链供应链金融、金融科技监管等方面都存在巨大发展空间，当前中国金融科技机构在这些领域所累积的技术储备与运营经验，恰恰能给当地带来不小的协同效应。

有业内人士指出，尽管东南亚普惠金融产业发展空间巨大，但东南亚国家金融监管部门对金融科技发展的态度相对谨慎。

目前而言，新加坡对金融科技的扶持力度最高，其引入了监管沙盒（regulatory sandbox），即金融监管部门在限定的业务范围内，简化市场准入标准与门槛，在确保投资者权益的前提下，允许机构将各种金融科技创新业务迅速落地运营，随后金融监管部门根据这些业务的运营发展状况，决定是否予以推广。

其他东南亚国家的监管思路则相对保守——去年马拉西亚金融监管部门从20多家申请机构中，仅仅批复5个P2P业务牌照，主要原因是担心大部分机构缺乏完善的风控体系，难以确保资产端的投资安全性。印度尼西亚金融监管部门则干脆将第三方支付牌照授予当地电信运营商，旨在借助后者相对雄厚的资金实力，解决相关金融科技产品兑付问题。

在张辉看来，这恰恰需要中国金融科技机构与当地金融服务机构开展密切合作，确保相关业务的技术成熟度与风控能力不断提升，进一步打消当地金融监管部门的顾虑。

“目前，当前东南亚国家金融科技发展还有一大挑战，就是资金转账的手续费偏高，在新加坡转账的手续费约是3.4%，菲律宾转账手续费则高达5%-6%，对互联网理财、信贷、投资业务都构成不小的操作成本压力。”业内人士指出，若中国金融科技机构的技术输出能将这部分手续费降下来，东南亚金融科技与普惠金融产业发展的空间将更大。

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