新加坡不转移占有的抵押 CHARGE

Security

在了解新加坡不转移占有的抵押Charge之前，我们先简单了解下常见的担保(security)。

在英美法中，担保(security)包括人的担保(personal security)和物的担保(real security)两种。其中物的担保可分为三种类型：

1.由债权人取得对担保物的所有权，而不依赖于对物的占有的担保；

2.债权人不享有对担保物的所有权，但依赖于对物的占有的担保；

3.既不依赖取得对物的所有权，也不依赖对物的占有的担保。

属于第一类型的担保为mortgage (按揭)；属于第二类型的担保有pledge (质押)和lien (留置)； 属于第三类型的担保有charge和hypothecation。

Charge和Mortgage经常用作不动产的担保中。它们在实务上尽管区别不大，但在理论上，尤其是房地产抵押上仍存在较大差异。Charge是指房地产所有者将某些权益赋予债权人，作为偿还债务或履行责任的担保，一旦抵押人无力偿还债务或履行责任，债权人即可行使这些权益，处置该抵押的房地产以获得清偿。Charge包括的范畴很广，涉及所有土地负担 ；有时在实施时不涉及房地产所有权的权益，而只是赋予债权人对房地产的某些权益，包括占有权益，故此时Charge十分等同大陆法系中的“抵押”，当然也有人主张将其译为“财产负担”。而 Mortgage在香港则被译为“按揭”，指房地产按揭人将其房地产的产权(业权)移转给债权人，作为偿还债务的担保，但实际占有权却仍然为债务人所有。在按揭期间，债权人即成为按揭房地产的产权所有人，如债务人不履行债务或有其他违约行为，债权人可以按揭房地产所有权人的名义起诉，取消按揭人的回赎权，从而取得按揭房地产的包括占有权在内的绝对产权 (title)。

Pledge为“质押”或“质权”，指动产(包括代表无形财产产权的证券等)的占有权而非所有权因债务担保的转移。而 Lien则为“留置”，多指在商业领域，根据双方协定或尤其是依据法律产生的对货物(goods)的一种担保物权(security interest)，以迫使对方清偿债务或履行其他义务。hypothecation来源于罗马法中的hypotheca，债权人通常不实际占有抵押物或其产权；在英美法中，其常用作指海商法中的船只或货物的“抵押”。

获得贷款&登记“不转移占有的抵押”

Charge

需要申请银行贷款为您在新加坡不断发展的业务提供资金？除了针对该笔贷款的审批外，还有一些法律事项需要注意。

这里有4个提示，可帮助您了解有关获得贷款以及创建和登记“不转移占有的抵押(Charge)”(之后下文一律简称“抵押”)的所有信息。

为公司融资 — 银行贷款

申请贷款之前需要什么？

银行要求提供可以提供任何贷款的“担保”(通常是公司的资产)。这是您向银行偿还贷款的一种担保形式。如果拖欠还款，银行将以这种方式处置该“抵押”(公司资产)以收回其贷款额。这个概念就像在您的房屋上贷款一样，我们都知道房屋抵押。

在申请贷款之前，请准备好以下详细信息：

-用作“抵押品”的公司资产类型-现金，固定资产还是库存。

-资产价值。

-与资产有关的文件，清楚地表明了其估值。例如-固定资产的发票和建筑物，土地等较大资产的独立评估证书。

对公司资产进行抵押

什么是Charge 抵押？

“抵押”仅表示贷方对公司资产的权利范围。它是抵押贷款人(通常以书面形式)提供给抵押人的抵押担保。通常，贷款协议将详细说明贷方对公司资产的权利范围。质押的值从此文档得出。

何时创建不转移占有的抵押？

签署贷款协议并释放贷款金额后，将对公司资产创建抵押。可能会有不同的抵押，这些抵押将在贷款协议中明确指出。

登记抵押Register of Charge

您需要向新加坡会计与公司管理局(ACRA)登记抵押吗？

《公司法》要求在创建抵押时向ACRA登记抵押。抵押押在创建抵押之日起30天内（通常是从贷款协议之日起30天内)提交申报表。除非公司有非常令人信服的理由可以这样做，否则从此日起开始，目前不允许进行任何延长。

我们为什么要向ACRA登记抵押？

当贷款是有抵押的并且相关质押已在ACRA登记时，它会自动获得“担保抵押(贷款)”状态。这意味着出借人将首先拥有对公司资产的权利，然后再将收益用于任何其他索赔人。

因此，根据法律，此信息是公开的强制性要求。公司注册抵押后，它将显示在公司的业务资料中。本文档是公开可用的文档。

让我们看一个例子：

XYZ公司和银行ABC之间执行了一项贷款协议，对公司的固定资产抵押。该贷款协议于2014年5月30日签署。

对于公司的供应商之一的债务人，还有一笔额外的无抵押贷款。在这种情况下，无需执行单独的贷款协议

（i）登记抵押时：

抵押必须在贷款协议的30天内(即2014年6月30日之前)在ACRA进行登记。在这里，银行的贷款金额将被视为贷方的“有担保贷款”。

也就是说，如果公司拖欠还款，银行ABC将拥有公司固定资产的第一权利以追回贷款。他们可以出售固定资产，并将所得款项用于偿还贷款。

仅在满足ABC银行的贷款额之后，无抵押债权人才有权要求其部分贷款(从实现公司账面债务的收益中提取)。

（ii）未登记抵押时：

如果未登记抵押，则来自ABC银行的贷款将视为无抵押贷款，并且与无抵押债权人的评级相同。

在第二种情况下，供应商可以坚持“贷款协议”，并像银行一样，将其索偿合法地定为“有担保贷款”。此选项适用于所有向公司借钱的人，无论是供应商，员工还是雇员。所有已签署的此类性质的协议都使公司必须在ACRA上登记资产抵押/债权。

即使不存在此类文件，根据ACRA“公司登记抵押”指南，所有公司债务人的债权也应通过创建“抵押”而强制记录在ACRA中。

此外，以下是未登记抵押的后果：

-银行可以根据贷款协议中的条款撤销贷款或要求立即偿还贷款。大多数新加坡银行都强制将与贷款有关的所有事务合法化，如果不遵守规定，该公司可能最终会失去财务帮助。

-公司负责人不向ACRA提交抵押详情，可能会被处以最高1000新元的罚款。

产生抵押时要维护的文件/登记册

执行贷款协议后，请确保您已执行以下操作：

-制定了董事决议，以记录贷款协议并授权公司董事代表公司签署贷款协议，

-保留已签署的贷款协议的副本，

-在贷款协议的30天内向ACRA登记抵押。

-维护“抵押记录”以包括以下详细信息：

（i）银行(贷方)的名称，

（ii）所获得贷款的金额和货币，

（iii）还款条款，

（iv）担保的资产类型，

（v）创建抵押的详细信息，

（vi）抵押的有效日期。

ACRA规定公司在以下情况下需要登记抵押：

收取任何债券的抵押；

收取公司未赎回股本的抵押；

由公司所拥有的子公司的股份抵押；

由票据产生或证明的抵押或转让，如果由个人执行，则需要登记为销售票据；

任何地方的土地或与其相关的任何权益的抵押；

对公司债务的抵押；

公司的经营或财产的浮动抵押；

对船舶或飞机或船舶或飞机的任何份额的抵押；

商誉，专利或专利许可，商标或版权或版权许可的抵押。

Charge是向贷方保证其贷款有抵押的另一种方式。这就是为什么正确登记抵押可以帮助企业获得未来贷款的原因。