像调查客户一样调查员工，以降低用工风险

反洗钱工作要取得成效，除了对客户的各项控制措施，其内部的管理也尤为重要，特别是对银行内部工作人员的教育和引导，如果管控不到位，也会导致严重的洗钱威胁。美国的银行就诞生了新的共识：要制定与客户类似的合规制度以了解客户和员工。

一、银行应该建立“了解您的员工”(KYE) 制度

美国的银行一般都会建立KYE制度，以此来了解员工的真实背景、利益冲突以及成为内外勾结洗钱共犯的可能性。

同时，还要建立KYE相关的政策、程序、内部控制措施、职位说明、行为和道德准则、 权力级别、合乎人事法律法规的规定、问责制、监控、双重管控以及其他威慑措施都应坚决到位。KYE的范围包括潜在员工和现有员工。

二、银行要高度重视员工的犯罪记录

银行要高度重视招聘员工是否具有犯罪记录，及时识别潜在和在职员工的洗钱风险，及时将不需要的员工拒之门外或予以辞退。如，美国联邦存款保险公司 (FDIC) 在 2005 年 6 月发 布的题为《聘用前背景调查：建立有效的聘用前背景调查流程指南》，就对员工背景调查提出了指导性建议。

在做背景调查时，调查的范围要包括该员工提供的信息是否真实，是否拥有职位所需要的必要技能、资格认证、执照或学位。该员工在道德方面是否存在瑕疵和现实问题，以遏制盗窃和贪污，防止因聘用操作引发的诉讼。机构还应对承包商也进行类似的背景调查程序。管理层还应该制定相关政策来说明，在调查发现的信息与求职者或员工提供的信息不符时 应采取的措施。

制定和执行有效的调查程序会产生成本。但是如果缺少这一流程，银行可能会在招聘、聘用、培训以及最终解聘不合格人员方面支出大笔费用。

有时，法律法规禁止被判欺诈或洗钱罪的人成为或继续作为银行的员工、银行事务顾问、直接或间接地参与银行的管理。根据 FDIC 的建议，某些高级管理岗位或重要岗位员工，需要进行额外的背景调查。范围包括推荐信、工作经历、教育背景和职业资格等方面的核查。 此外，新加坡金融管理局员工聘用指南中还提到应对洗钱信息进行筛选、开展破产调查和信用历史检查。

因此，所有的金融机构都应该建立聘用前背景调查制度，以至少核查求职者的犯罪记录。

三、对员工的KYE应是持续性的

管理层还需像核查客户身份一样核查求职者的身份。一旦录用该员工，应该根据情况的变化，或者在一段时间内对全体员工进行全面审查，并对具体职位人员实施持续的背景调查。

机构可以对身处敏感职位的员工定期进行指纹检查，当考虑将某位员工晋升至高级职位时，机构还可以聘请服务供应方对该员工进行详尽的背景调查。如果没有适当的调查程序，金融机构可能承担违规聘用法定失格人员的风险。

但是，对员工调查也不是越来越严好，而是以合理为标准。

对金融机构而言，风险可能包括滥用仅限内部人员所知的内幕信息。如今，许多银行对员工进行培训，使其在处理数据时做到透明、合法且以客户为中心。

四、加大对员工的周期性培训

对员工的定期反复培训，使其了解机构对员工的要求。